Innholdsfortegnelse:
- For pensjonister som mottar trygdinntekt med liten eller ingen tilleggsinnstrømning av kontanter, enten fra pensjonsordninger eller andre inntekter, er de sannsynligvis ikke skattepliktige . Den gjennomsnittlige ytelsen mottatt i skatteåret 2016 er $ 1, 341 hver måned, totalt $ 16, 092 årlig; fordeler er bare skattepliktig når samlet inntekt overstiger $ 25 000 for single pensjonister eller $ 32 000 for par arkivering felles avkastning. Personer som er i stand til å opprettholde typen livsstil de trenger eller vil ha på det nivået av inntekt, betaler ikke skatt på deres trygdeordninger.
- For å beskytte personers ytelser skal enkeltpersoner ha inntekt over terskelen. Dette er basert på samlet samlet inntekt, beregnet som individets justerte bruttoinntekt pluss ikke-skattepliktige renteinntekter og halvparten av hans eller hennes trygdeytelse. Hvis kombinert inntekt for en enkeltperson er over $ 25 000, men under $ 34 000, eller over $ 32 000, men under $ 44 000 for ektepar, blir 50% av trygdforsikringene beskattet. Kombinert inntekt over disse maksimumsbeløpene resulterer i ytelser beskattet opptil 85%. På dette tidspunktet er det ingen inntektsnivå som skaper en situasjon hvor trygdpenger er 100% skattepliktige for pensjonister.
- Den enkleste måten å holde inntektsgrunnlaget for inntektsskatt er fri for å holde total samlet inntekt lav; Imidlertid er de fleste pensjonister ikke i stand til å leve på den gjennomsnittlige månedsfordelen på $ 1, 341 uten å supplere det fra investeringer eller besparelser. Personer som mottar trygdeordninger kan bli kreative for å unngå å nå eller overskride de relativt lave kombinasjonsinntektene. I stedet for å ta fordelinger fra en tradisjonell IRA eller andre pensjonsplaner før skatt, slik som en arbeidsgiver sponset 401 (k) eller 403 (b), kan utbetalinger fra en Roth IRA gi tilleggsinntektene som er nødvendige for å møte levekostnader uten å påvirke levekostnadene samlet inntektsberegning.Fordi Roth IRA-utdelinger er laget med dollar etter skatt, er uttak skattefrie i pensjon og derfor øker ikke totalinntektene for sosiale avgifter. En tilsvarende effekt kan oppnås ved å trekke seg ut fra konvensjonelle spare- eller pengemarkedsregnskap i stedet for pretaxinvesteringer.
Nesten 90% av enkeltpersoner over 65 år stole på inntektsavgift for å betale for en stor del av levekostnadene gjennom hele pensjonsalderen. Den føderale regjeringen gjør denne fordelen tilgjengelig for de som har jobbet og bidratt til systemet i et bestemt antall år, men den totale månedsydelsen varierer fra person til person. Selv om trygdeordninger er en uunngåelig del av de fleste folks pensjonsplanlegging, kan pensjonister ikke være fullt klar over hvordan og når disse fordelene blir beskattet. (For mer, se: Hva er maksimumet jeg kan motta fra min pensjonsytelse?)
Når pensjonister ikke har skattepliktige pensjonsoppgaver.For pensjonister som mottar trygdinntekt med liten eller ingen tilleggsinnstrømning av kontanter, enten fra pensjonsordninger eller andre inntekter, er de sannsynligvis ikke skattepliktige . Den gjennomsnittlige ytelsen mottatt i skatteåret 2016 er $ 1, 341 hver måned, totalt $ 16, 092 årlig; fordeler er bare skattepliktig når samlet inntekt overstiger $ 25 000 for single pensjonister eller $ 32 000 for par arkivering felles avkastning. Personer som er i stand til å opprettholde typen livsstil de trenger eller vil ha på det nivået av inntekt, betaler ikke skatt på deres trygdeordninger.
For å beskytte personers ytelser skal enkeltpersoner ha inntekt over terskelen. Dette er basert på samlet samlet inntekt, beregnet som individets justerte bruttoinntekt pluss ikke-skattepliktige renteinntekter og halvparten av hans eller hennes trygdeytelse. Hvis kombinert inntekt for en enkeltperson er over $ 25 000, men under $ 34 000, eller over $ 32 000, men under $ 44 000 for ektepar, blir 50% av trygdforsikringene beskattet. Kombinert inntekt over disse maksimumsbeløpene resulterer i ytelser beskattet opptil 85%. På dette tidspunktet er det ingen inntektsnivå som skaper en situasjon hvor trygdpenger er 100% skattepliktige for pensjonister.
Den enkleste måten å holde inntektsgrunnlaget for inntektsskatt er fri for å holde total samlet inntekt lav; Imidlertid er de fleste pensjonister ikke i stand til å leve på den gjennomsnittlige månedsfordelen på $ 1, 341 uten å supplere det fra investeringer eller besparelser. Personer som mottar trygdeordninger kan bli kreative for å unngå å nå eller overskride de relativt lave kombinasjonsinntektene. I stedet for å ta fordelinger fra en tradisjonell IRA eller andre pensjonsplaner før skatt, slik som en arbeidsgiver sponset 401 (k) eller 403 (b), kan utbetalinger fra en Roth IRA gi tilleggsinntektene som er nødvendige for å møte levekostnader uten å påvirke levekostnadene samlet inntektsberegning.Fordi Roth IRA-utdelinger er laget med dollar etter skatt, er uttak skattefrie i pensjon og derfor øker ikke totalinntektene for sosiale avgifter. En tilsvarende effekt kan oppnås ved å trekke seg ut fra konvensjonelle spare- eller pengemarkedsregnskap i stedet for pretaxinvesteringer.
Hvis Roth IRA eller sparingskapital ikke er tilgjengelig under pensjon, kan pensjonister vurdere å senke levekostnadene for å holde seg under de samlede inntektsrammene. Betaling av boliglånsbalanse eller nedskalering til et mindre hjem før mottak av trygdeinntekter kan redusere behovet for tilleggsinntekt i hele pensjonen betydelig. Selv om inntektene til sosiale trygghet ikke er fullt skattepliktig når som helst, må pensjonister være oppmerksomme på at ytelser er underlagt inntektsskatt under noen omstendigheter, og de må planlegge å redusere andre inntektskilder, om nødvendig.
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er 52 år gammel og ønsker å trekke tilbake fra min 401 (k) plan. Er det noen måte jeg kan unngå å måtte betale ekstra skatt på grunn av motgang - e. g. arbeidsledighet?
De fleste fordelinger fra kvalifiserte pensjonsordninger til deg før du fyller 59. 5, er gjenstand for en ytterligere skatt på 10%. IRS kan fravike denne skatten under visse omstendigheter; Det er imidlertid ingen bred definisjon av "motgang" med det formål å fritage 10% straff.