En tradisjonell 401 (k) omdannes til en Roth 401 (k) ved hjelp av en Roth-konvertering i plan. Ulike planleverandører har forskjellige former eller elektroniske dokumenter som skal fylles ut for å utføre denne konverteringen. Enkeltpersoner bør kontakte sine planleverandører for detaljer.
Fordelen med en Roth 401 (k) er at investeringene kan være sammensatte skattefrie, ikke bare skattefordelte, som de ville i en tradisjonell 401 (k). Ulempen er at skatter må betales på mengden av en Roth-konvertering til en persons nåværende skattesats.
En Roth-konvertering er spesielt fordelaktig for en person som er i en lav skattekonsoll, men forventer å være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering. Roth-konvertering kan også appellere til høyverdige personer som er interessert i å skape et skattefritt miljø for investeringer til sammensetning for arvehensyn. Jo lavere alderen på en person begynner å investere i en Roth 401 (k), jo flere år med skattefri vekst som er tilgjengelig.
Roth-konverteringer kan utføres i naturen, noe som betyr at investeringer ikke nødvendigvis må likvideres for å fullføre konverteringen. Dette alternativet er imidlertid begrenset til hva planansvarlig tillater. Det er noen begrensninger for midler eller verdipapirer som er kvalifisert til å bli overført: de må være innvilget, og arbeidsgivere kan fastsette vilkårlig begrensning på når og i hvilket beløp Roth-konverteringer kan gjøres.
Internal Revenue Service regulerer maksimalt bidrag til en Roth 401 (k) om et år, samt når og i hvilket beløp distribusjoner må utføres. Et mål for mange individer er å minimere disse fordelingene og tillate besparelser å sammensatte så lenge som mulig.
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.
Jeg har en 403 (b) fra en gammel arbeidsgiver. Jeg vil gjerne konvertere den til en 401 (k). Hvordan kan jeg gjøre det?
IRS sier at du kan rulle en 403 (b) plan inn i en 401 (k) plan hvis du nå jobber for en arbeidsgiver som tilbyr en 401 (k) plan. Du kan også kaste en 403 (b) plan i en selvstendig 401 (k) plan hvis du er selvstendig næringsdrivende. Men hvis du jobber for en arbeidsgiver som ikke tilbyr en 401 (k) plan, kan du ikke rulle en 403 (b) plan i noen form for 401 (k) plan.