Når du vurderer hvordan du planlegger å bli pensjonert, tenk først på den alder du vil pensjonere og hvilken livsstil du vil ha. Jo eldre du er når du går på pensjon, jo lenger du må lagre og de færre årene må du støtte deg ut av besparelser. Men jo eldre er du når du går på pensjon, jo mindre kan du fysisk gjøre og nyte. Jo yngre du er i pensjon, jo mindre tid du har å spare penger, jo mindre du kan få i sosial sikkerhet, og jo lenger må du støtte deg selv gjennom besparelser.
Når du har avgjort på en passende alder, må du vurdere livsstilen du vil leve. Hvis du vil ha en glamorøs livsstil med dyre hjem og ferier, må du ha besparelsene satt til side for å støtte den livsstilen. Jo mer moderate dine økonomiske forventninger etter pensjon er, jo mindre penger må du ha lagret.
Når du har funnet ut din personlige balanse mellom livsstilsforventninger og pensjonsalder, kan du jobbe med et budsjett som illustrerer beløpet du vil ha lagret før du tar spranget. Husk å faktor i levekostnader, langsiktige omsorgsbehov, mulige resepter, helsetjenester, flyttekostnader og mer. Inkluder inntektene dine for trygdeordninger, samt den fortsatte konservative veksten av dine sparepenger og arbeidsgiversponserte kontoer. Tross alt vil du ikke tømme ut IRA eller 401 (k) dagen du går på pensjon. du vil ganske enkelt begynne å ta utdelinger, slik at den resterende balansen fortsetter å tjene rente- og investeringsvekst.
Når tiden kommer til å pensjonere, ta kontakt med din arbeidsbok for å finne ut hva kravene er i form av å gi varsel. Vanligvis kan du forvente å bli bedt om å gi to uker til en måneds varsel for å forberede 401 (k), fortjeneste deling eller andre arbeidsgiver-sponsede planer. Din arbeidsgiver kan også ha et spesielt seminar eller møte du må delta for å forstå hvordan dine spesifikke fordeler virker.
Hvis du er 62 år eller eldre, og du ønsker å begynne å motta trygdeordninger, kan du besøke ditt lokale kontor for å få riktig søknadsskjema. Ring din IRA-varemottaker for å få de riktige skjemaene for å motta engangs- eller gjentatt distribusjoner fra din IRA, hvis du trenger dem, og å sette opp bankkontoen din for automatisk innskudd.
Endelig vurdere helsepersonellets behov. Hvis du er alder 64 og 9 måneder, bør du registrere deg for Medicare-fordeler; hvis du har en helse sparekonto (HSA) ring vaktmesteren for å finne ut hvordan du kan begynne å ta fordelinger, når du er 65 og dekkes av Medicare.
Skal jeg selge mitt hjem når jeg går på pensjon?
En av de største pensjonsavgjørelsene du vil gjøre, er om du skal nedskalere eller ikke. Vurder disse fordeler og ulemper nøye før du gjør ditt valg.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg deltar i en fortjenesteplan på jobb. Hvis jeg går på pensjon i en alder av 62 år, vil jeg kunne trekke pengene skattefritt, eller må det rulles over til en annen konto eller plan?
Pengene i din fortjenestekonto blir skattepliktig når den blir trukket tilbake fra kontoen. Du kan forlate pengene i planen (hvis planen tillater det) eller rulle over balansen til en IRA. De fleste økonomiske planleggere vil anbefale at du ikke forlater midlene i fortjenesteplanen etter at du forlater firmaet, da du risikerer å miste oversikten over midlene.