"Rollover", med hensyn til økonomi, betyr generelt "overføring. "Å rulle over en spousal IRA, antakelsen er at ektefellen som holdt IRA å bli rullet over er avdøde. Den overlevende ektefellen kan få investeringsmidlene til den avdøde ektefellens IRA-konto rullet over til hans eller hennes IRA, uansett om den avdøde heter den overlevende ektefellen som mottaker eller ikke. Den arvelige ektefellen kan rulle alle de resterende midlene fra den avdøde IRA til en eksisterende eller ny IRA for seg selv. Midlene behandles så som om den overlevende ektefellen alltid har eid dem.
En IRA er gunstig hvis den overlevende ektefellen ønsker å spare penger i en skattefordelende situasjon. Hvis pengedistribusjonen ikke er en nødvendig minimumsfordeling, og den etterlevende ektefellen er oppnevnt som mottaker, kan overføringen fullføres så snart som 60 dager etter at ektefellen er død. Den overlevende ektefellen bør være klar over at det er komplekse lover og forskrifter som involverer arv og IRA rollovers. Den overlevende ektefellen bør vite at han eller hun ved lov må begynne å ta utdelinger fra IRA-kontoen i alderen 70. 5, men vil også bli straffet for å ta pengene ut tidligere. Den overlevende ektefellen har ikke muligheten til å låne fra en IRA-konto.
Overlevende ektefeller kan også vurdere å endre IRA til en Roth IRA etter overgangen; uttak fra Roth IRA er ikke skattlagt. Det er også nyere reguleringsendringer i IRA, for eksempel en ny regel i 2015 som begrenser bruken av regelmessige rollovers til hver 12. måned.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg har hørt at arbeidere som ikke ruller over sine 401 (k) s etter å ha gått ut, står overfor noen problemer knyttet til eiendom planlegging. Jeg ble fortalt at det var en slags endelig 2002-regulering. Er dette sant?
Jeg er ikke sikker på hvilken offentlig regulering kontakten din refererte til. Men her er det jeg kan fortelle deg. I 2002 utstedte IRS en endelig forskrift om minimumsfordeling (RMD) som påvirker opsjonene som er tilgjengelige for mottakerne av pensjonsordningens eiendeler.
Hvordan ruller jeg over min Roth 401 (k) inn i en Roth IRA eller IRA?
Overføringsfonde fra en Roth 401 (k) til en Roth IRA ved å sikre din nye konto er klar og ordner for en direkte overføring mellom dine gamle og nye forvaltere.