Jeg er ikke sikker på hvilken offentlig regulering kontakten din refererte til. Men her er det jeg kan fortelle deg. I 2002 utstedte IRS en endelig forskrift om minimumsfordeling (RMD) som påvirker opsjonene som er tilgjengelige for mottakerne av pensjonsordningens eiendeler. Generelt er effekten av disse RMD-forskriftene på eiendomsskatt den samme om pensjonsmidler er i en 401 (k) plan (eller annen kvalifisert plan) eller i en IRA på tidspunktet for pensjonskontoens eier død. Fordi du spurte spesifikt om 401 (k) planer, vil jeg fokusere på dem.
For 401 (k) planer, anser de fleste at det er gunstig å utpeke ektefellen som den primære støttemottakeren, fordi hvis planen krever en umiddelbar fordeling av mottaker (i stedet for livsforventningene hvor en del er fordelt hvert år), har ektefellen muligheten til å rulle over de arvede eiendelene til en IRA. Mottakere av ikke-ektefelle har ikke lov til å rulle over arvede eiendeler fra 401 (k) s og andre kvalifiserte planer. Å rulle eiendelene til en IRA gjør at ektefellen kan utsette begynnelsesfordelingen til han eller hun når 70 år, og det tillater at han eller hun utpeker mottakerne for eiendelene, noe som muligens medfører et lengre levetid for pensjonskonto / eiendeler.
Betegnelse av ektefellen som mottaker for enten kvalifiserte planer (for eksempel 401 [k] s) eller IRAs, kan tillate ektefellen å motta ubegrenset eiendomsskatt, ekteskapsfradrag for de arvede eiendeler. Imidlertid kan beløpet være inkludert i ektefellens eiendom ved dødsfallet.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg har hørt noen "markedsguruer" hevder avkastning på opptil 400% årlig. Er dette mulig?
For å svare på spørsmålet ditt i et ord: Nei! Selv om vi ønsker et slikt fenomenalt investeringssystem, var de reelle, de påstandene du snakker om, er fremtredende. De fleste "guruer" er ikke mer enn selgere som prøver å presse et produkt som, til tross for det de sier, ikke virker. Enhver lovende årlig avkastning på mer enn 400% er en av to ting: uærlig eller ekstremt dum.
Jeg stoppet distribusjoner fra min pensjonskonto mens jeg var i henhold til regel 72 (t). Vil dette ha noen effekt på fremtidige distribusjoner som jeg tar? Er jeg underlagt 10% straff?
Hvis en person endrer en vesentlig lik periodisk betaling (SEPP), inkludert å avbryte SEPP før slutten av den aktuelle SEPP-perioden eller øke eller redusere den nødvendige mengden på en måte som ikke er tillatt i henhold til forskriftene, av straffen på 10% (tilleggsavgift) fravikes etter regel 72 (t) blir forfalt.
Jeg har en KSOP gjennom arbeidsgiveren min som jeg har investert 100% i aksjemarkedet. Jeg er nå opptatt av at jeg ikke er diversifisert og ønsker å flytte ut av aksjeselskap og inn i fond. Er dette tillatt med midler jeg har bidratt til kontoen?
For å være sikker på alternativene dine, er det best å sjekke oppsummeringsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Alternativene kan variere for ulike planer. Dette bør inneholde en forklaring av reglene, inkludert diversifiseringsalternativer. Hvis du har online tilgang til din KSOP-konto, kan du også ha online tilgang til planens SPD.