Helse er dyrt. Ved siden av leie eller boliglån, kan helsekostnader være et av de største månedlige budsjettelementene for mange mennesker. Betale medisinske regninger kan være en økonomisk byrde og en betydelig utfordring. For å hjelpe forbrukerne med å løse denne utfordringen, lanserte en rekke kjente långivere og helsepersonell, inkludert GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group og Humana kredittkort spesielt utviklet for å dekke de høye kostnadene for helsetjenester. Mens mange av disse firmaene siden har forlatt virksomheten, er helsekredittkort fortsatt tilgjengelige. En nærmere titt på CareCredit, bransjens største leverandør av helsekredittkort, gir innsikt i løftet og risikoen for helsekredittkort.

Slik fungerer det

CareCredit har inngått avtaler med et bredt spekter av helsepersonell som vil akseptere sitt kort som betaling for sine tjenester. Kortet kan brukes til å dekke tradisjonelle medisinske forsikringssamtaler på dekket tjenester, samt for valgfrie medisinske prosedyrer som ikke er dekket av tradisjonelle forsikringsplaner. Leverandørene spenner fra leger, tannleger og kirurgiske sentre til synepleie og hørselssenter, hår restaurering og til og med veterinære tjenester. Kortinnehavere går rett og slett til CareCredit-nettstedet og skriver inn en postnummer for å finne lokale leverandører som tar kortet.

Ved å betale med CareCredit-kortet, er forbrukerne kvalifisert til å delta i kortsiktige finansieringstilbud som gjør at de kan foreta betalinger over 6, 12, 18 eller 24 måneder uten renter, så lenge de bruke minst $ 200 og betal hele regningen innen avtalt tidsperiode. Utvidede tidsperioder på opptil 60 måneder for minimumskjøpsbeløp på $ 2, 500 er også tilgjengelige, med renter så lave som 14,9%.

La kjøperen passe på

Mens markedsplassene fokuserer på å gi tilgang til rimelig helsetjenester, er CareCredit og andre helsekredittkortselskaper i virksomhet for å tjene penger. De tilbyr ingen rentefinansiering, og regner med at mange forbrukere overextenderer seg selv og ikke klarer å betale sine regninger i sin helhet, og påfører dermed dyre finansieringsavgifter. Eller forbrukere misforstår bare vilkårene. Forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB) har funnet CareCredit å ha "villet noen forbrukere under innskrivingsprosessen ved ikke å gi tilstrekkelig veiledning som tydelig legger ut vilkårene for lånene med utsatt rente. "Slike lån vurderer renter fra kjøpsdato gjennom salgsfremmende perioden. Hvis kortinnehaver ikke betaler full gjeld innen utgangen av denne perioden, må de betale alle påløpte renter, ikke bare renter på gjenværende saldo.CFPB bestilte i 2013 CareCredit (et datterselskap av GE Capital på den tiden) for å refundere $ 34. 1 million til kortinnehavere. Som svar har firmaet opprettet en CareCredit-sertifisering med sine leverandører "for å sikre at alle CareCredit-kortansøkere får en klar, lettforståelig forklaring på finansieringsmuligheter som er tilgjengelige. "

Som nevnt, er firmaets" salgsfremmende finansieringsmuligheter "- de som ikke har noen interesse eller en relativt lav rente - ikke tilgjengelige gjennom alle leverandører. Kortinnehavere bør sjekke med leverandøren for å finne de tilgjengelige alternativene. CareCredit anbefaler også kortinnehavere at "å betale kun minimumsbeløpet på kontoen din hver måned ikke kan betale balansen før kampanjeperiodens slutt" og kontakte selskapet for å sikre at du betaler det riktige beløpet "for å dra nytte av din spesielle finansieringskampanjer. "Kompleksiteter som dette er ikke begrenset til CareCredits tilbud. En medisinsk kredittkortundersøkelse av en gruppe som heter Consumer Action, fant lignende praksis av andre helsepersonell kredittkortleverandører. (Les Kreditt- og gjeldsforvaltning: Kredittkort for tips om bruk av kredittkort på en forsvarlig måte og unngå potensielle fallgruver.)

Bunnlinjen

Helsekredittkort gir en måte å gjøre medisinske utgifter mer håndterbare. Selvfølgelig må forbrukerne huske at finansieringen bak disse kredittkortene er gitt av for-profit selskaper som er i virksomhet for å tjene penger. Hvis du ikke er forsiktig, kan du medføre betydelige utgifter fra de tilknyttede gebyrene. Som alle kredittkort, bør helsetjenester-orientert kredittkort brukes på en forsiktig og ansvarlig måte. Dette inkluderer å lese utskrift og ha en fullstendig forståelse av vilkår og tilhørende utgifter.

For mer om hvordan du håndterer helsekostnader, se Hvordan unngå medisinsk gjeld og 20 måter å spare på medisinsk regning s. Og for mer om kredittkort, se Kredittkort: Introduksjon.