Finansrådgivere har ansvar for å velge de beste investeringene for sine kunder. Så hvordan advarer rådgiveren gjennom tusenvis av tilgjengelige produkter og velger en portefølje som passer for deg?

Nesten alle rådgivere starter fra et lignende, klientfokusert punkt. Porteføljevalg er implementert etter at rådgiveren har avgitt en kundes risikotoleranse. Med andre ord hvordan vil kunden føle og reagere i tilfelle at investeringsporteføljen faller i verdi?

For nylig er risikokapasiteten også tatt opp. Risikokapasitet refererer til kundens evne til å vær økonomisk storm som målt av hvor mye tid de har til pensjon, hvor mye rikdom de har, og deres inntekt. Disse faktorene påvirker hvor mye risiko en klient kan håndtere. En klient kan ha tilstrekkelige ressurser til å håndtere et markedskrasj (høy risikokapasitet), men likevel psykologisk svært urolig å se verdien av hans eller hennes eiendeler faller (lav risiko toleranse). (For mer, se: Bare risikotoleranse forteller halvdelen av historien .)

Neste må rådgiveren forstå kundens mål. For eksempel, Ryan nærmer seg pensjonering og ser hovedsakelig på kapitalbeholdning? Mens Michelle er 30 år med mange år til pensjon. Hun trenger å finansiere for barns høyskoleutgifter, kjøpe hjem og pensjon. (For relatert lesing, se: Strategier for å vinne rådgivende virksomhet i 2015 .)

Når rådgiveren oppretter en kundes risikoprofil, og fastslår klientens mål, starter prosessprosessen. De fleste bedrifter har en rekke forhåndsbestemte klientporteføljer. 'Det ville være ineffektivt å bygge en ny portefølje for hver enkelt klient fra begynnelsen. Disse kundeporteføljene er basert på firmaets investeringspolitikk og strategi. De er integrert med de enkelte kundenes spesielle behov. (For mer, se: Financial Advisor Client Guide .)

Klientinvesteringsmaler

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 26 + 0. 18% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), Dimensjonal Fondrådgivere, og mange andre gir porteføljens back-end-hjelp til finansielle rådgivere. Faktisk er det sannsynligvis så mange måter å velge kundenes investeringer som det er rådgivere. (For mer, se: 5 Vital Spørsmålsrådgivere skal spørre nye kunder .)

Morningstar, det velrenommerte uavhengige forskningsfirmaet tilbyr et produkt for finansielle rådgivere. De gir verktøy for å hjelpe rådgivere fra start til slutt. Sammen med tilbakestartshjelp har de muligheter for rådgiveren til å konstruere, analysere og overvåke kundeporteføljer. Disse verktøyene blir informert av aktivaklasseforskning.De enkelte rådgiverne kan til og med sette merkevaren på forhåndsvalgte Morningstar-porteføljer.

Andre firmaer har et uavhengig forskergruppe viet til utvalgselement. Dette teamet av velutdannede investeringsforskere ser etter måter å forbedre alpha over strenge indekseringsmetoder. Deretter er det de automatiserte teknologiske forbedrede finansrådgiverne, noen ganger referert til som "robo-rådgivere", som også har teorier som de baserer sine investeringsvalg på. Jemstep, i særdeleshet, tillater sin plattform til finansielle planleggere for bruk under rådgiverens merke. (For mer, se: Hvilken Robo-Advisor er best for Financial Advisors? )

Deretter er det investeringsrådgivende firmaer som støtter forskning som tyder på at det er veldig vanskelig å "slå markedet" og derfor opprett indeksfond tilbud i ulike smaker, avhengig av investorens risikoprofil. Dimensjonsfondsrådgivere tilbyr et lavt avgiftssortiment av midler solgt kun gjennom rådgivere. Deres portefølje av midler er basert på Nobelprisvinnende forskning fra Fama, Fransk og Scholes, og oversetter denne høyt ansett forskning om investeringsmidler tilgjengelig gjennom finansielle rådgivere. (For mer, se: Tips for å bryte isen med nye kunder .)

Monte Carlo-simuleringer brukes noen ganger til å bistå rådgivere ved valg av kundeinvesteringer. Monte Carlo-modellen skaper en statistisk sannsynlighetsfordeling eller risikovurdering for en bestemt investering. Rådgiveren sammenligner deretter resultatene mot klientens risikotoleranse for å bestemme effekten av en bestemt investering. Å kjøre en Monte Carlo-modell skaper en sannsynlighetsfordeling eller risikovurdering for en gitt investering eller begivenhet under vurdering. Ved å sammenligne resultater mot risikotoleranser kan ledere bestemme om de skal fortsette med enkelte investeringer eller prosjekter. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet .)

Bunnlinjen

Hvordan rådgivere velger investeringsporteføljer er varierte, og investorer er kloge å sjekke med sin spesielle økonomiske planlegger til finne ut hvordan han eller hun gjør sine investeringsvalg. I tillegg er det viktig å forstå at det kan være et problem med eiendomsvalg. Med mindre rådgiveren er betalt som en prosent av eiendeler eller med en fast avgift, har rådgiveren et incentiv til å velge høyere provisjonsinvesteringer for kunden. Klienten og rådgiveren blir best servert ved å diskutere hvordan eiendeler velges i begynnelsen av deres forhold. (For mer, se: Tips for å vurdere en kundes risikotoleranse .)