Tradisjonell økonomisk planlegging omfatter evaluering av enkeltpersonens nåværende og fremtidige økonomistatus. Finansielle planleggere bruker en rekke variabler til å utvikle en finansiell struktur, som beskriver spesifikke mål for budsjetter, besparelser og investeringer. Disse personene kan bli lisensiert Certified Financial Planners (CFP) for å legge til kunnskap og kompetanse i sine strategier.

Takket være teknologi er velstående personer ikke lenger de eneste som har tilgang til troverdig økonomisk planlegging. Bedrifter som LearnVest og Mint. com gir brukerne en online plattform for investering og finansiell rådgivning til en brøkdel av kostnaden for tradisjonelle finansielle planleggere LearnVest har overgått fra en finansiell planleggingstjeneste for kvinner til å begynne med til en fullverdig investeringsrådgiver. De nåværende tilbudene inkluderer det syv-trinns LearnVest-handlingsprogrammet, som bidrar til budsjettering, sparing og investering av penger for pensjonering, og en mobilapp for økonomisk styring på farten.

LearnVest Action Program

I et forsøk på å gjøre økonomisk planlegging tilgjengelig for alle, utviklet LearnVest en rimelig rådgivende tjeneste. Verktøyene LearnVest tilbud er gratis; Finansielle planleggingstjenester starter imidlertid med $ 19 per måned etter en oppstartsavgift på $ 299. Registrering med LearnVest gir forbrukerne en syv-trinns plan kalt LearnVest Action Program som består av strategier for lagring, budsjettering og pensjonering.

Handlingsprogrammet gir brukerne en dedikert CFP som tilpasser planen og i samarbeid med den enkelte overvåker fremdriften mot bestemte finansielle mål. LearnVests egendefinerte Money Centers lar brukerne spore sine utgifter. Pengesenteret integrerer de fleste bankkontoer og muliggjør manuell sporing av kontanter. I tillegg til planleggingstjenester har medlemmene tilgang til Kunnskapssenteret, et bibliotek med pedagogiske personalkilder på budsjettering, sparing og investering.

Finansielle vaner

En viktig del av sunn økonomisk planlegging er å vedta og overholde sunde økonomiske vaner. LearnVest identifiserer fem nøkkelvaner som kan gi kontinuerlig finansiell stabilitet når de blir vedtatt tidlig i livet. I hjertet av LearnVests økonomiske planlegging er å bygge og holde seg til et budsjett. Et budsjett er en estimering av inntekter og utgifter for en bestemt tidsperiode. I forbindelse med en GFP, er brukerne utstyrt med spesialbygde budsjetter og verktøy som kategoriserer alle transaksjoner. Disse budsjettene gir råd om hvordan man vellykket implementerer brukerens planer.

I tillegg til budsjettering omfatter LearnVests økonomiske planlegging også sparings- og pensjonsstrategier. LearnVest insisterer at besparelser skal fordeles på flere måter: Spesielt bygger et nødfond i tilfelle tap av jobb, sykdom eller uventet økonomisk byrde og sparing for pensjonering.Selskapet anbefaler å samle et nødfonds lik seks måneder netto lønn. På samme måte er sparing for pensjonering en viktig del av finansiell planlegging. Investering i en IRA og 401k kan hjelpe enkeltpersoner opprettholde finansiell stabilitet når de er eldre.

Mint. com

Mint er for tiden markedsleder innen finansiell sporing med 10 millioner registrerte brukere. Liker LearnVest, Mint. com er et økonomisk sporing verktøy som administrerer og budsjetterer hvordan brukerne bruker penger. I motsetning til LearnVests abonnementsbaserte plattform gir Mint ikke økonomisk planlegging og rådgivning. Den fri-til-bruk-plattformen sporer og kategoriserer alle kjøp knyttet til et bank- eller investeringsfond. Den samler automatisk brukerens økonomiske opplysninger til ett sted slik at brukerne kan forstå hele sin økonomiske situasjon. Mint bruker deretter denne informasjonen til å utvikle budsjetter som brukerne enkelt kan forstå.

The Bottom Line

Tradisjonelt har økonomisk planlegging kun vært tilgjengelig for velstående personer. Med utviklingen av teknologisk innovasjon kan brukerne nå få billig økonomisk rådgivningstjenester. LearnVest og andre finansielle sporingsverktøy strukturerer enkeltpersoners personlige økonomi og bidrar til å bygge grunnlaget for gode økonomiske vaner. Fra budsjettering til sparing for pensjonering gir LearnVests dedikerte sertifiserte finansielle planleggere omfattende råd innen alle finansielle områder.

LearnVests personlige CFPer gir bedre økonomisk planlegging og ledelse enn sammenlignbare finansielle sporingstjenester. Etter at du har betalt et abonnement på $ 19 per måned og en startavgift på $ 299, kan brukerne følge en syv-trinns plan kalt LearnVest Action Programmet som etablerer økonomiske mål. Likevel, mens LearnVests plattform kan være spesielt nyttig for den finansielle nybegynneren, kan en person som er godt kjent med personlig økonomi, finne denne tjenesten overflødig. Videre kan slike personlige opplysninger slå av potensielle brukere.