Ved første øyekast kan det virke som bare velstående mennesker virkelig trenger økonomisk planlegging. Tross alt er de ikke de med alle pengene? Men de med beskjedne midler har fortsatt mange økonomiske problemer som står i konflikt med, og etterspørselen etter økonomiske planleggere fra dette segmentet av befolkningen har fortsatt å vokse. Og mens noen finansielle rådgivere bare imøtekommer de velstående, middelklassen forbrukere fortsatt har et bredt utvalg av valg når det gjelder økonomisk planlegging.

Typer av rådgivere

Når det gjelder finansiell planlegging, er det tre eller fire hovedkategorier av rådgivere. Noen av dem er betalt i provisjon for å selge produkter til kunder, mens andre belaster en prosentandel av eiendeler under ledelse for sine tjenester. Noen rådgivere krever også en flat avgift for en omfattende finansiell plan mens andre tar betalt per time. Enhver type rådgiver kan administrere eiendeler, gi omfattende planlegging eller andre tjenester, avhengig av lisens og forretningsplattform. Og selvfølgelig er noen rådgivere mer kvalifiserte enn andre. (For mer, se: se Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner? )

Hvis du ikke har noen ide om hvor du skal begynne å lete etter en rådgiver, kan du starte med å lete etter en sertifisert finansiell planlegger (CFP), da de må ta en rekke kurs som dekke alle aspekter av økonomisk planlegging og bestå en streng styreteksamen. De må også ha minst tre års erfaring på finansområdet og må følge en streng fiduciary oppførselskode, noe som krever at de ubetinget legger sine kunders beste for seg selv.

Registrerte investeringsrådgivere og investeringsrådgiverrepresentanter holdes også til en fidusiærstandard i sine stillinger, mens finansielle rådgivere som ikke er CFP'er eller har en lisens for 65-lisens, holdes bare til en egnethetsstandard. Denne standarden anses å være mye lavere enn en fidusiærstandard, da det bare krever at rådgivere bestemmer at en bestemt investering er "egnet" for kunden på kjøpstidspunktet. Det er imidlertid mange "egnede" investeringer som fortsatt ikke er de aller beste for kunden å bruke. (For mer, se: Velge en finansiell rådgiver: Egnethet mot fidusiære standarder .)

Det finnes flere organisasjoner som klienter kan bruke til å søke etter en rådgiver. CFP-styret har en CFP-søkemotor på sin hjemmeside på www. CFP. com, mens National Association of Fee-Based Planners har en lignende tjeneste på sitt nettsted på www. napfa. org. Nasjonalforeningen for forsikring og finansrådgivere finner du på www. Naifa. org og Society of Financial Service Professionals ligger på www.financialpro. org. Selv om mange av de rådgiverne du finner på de to sistnevnte nettstedene, ikke nødvendigvis holdes til en fidusiærstandard i seg selv, tar de fleste av medlemmene sine fidusiære standarder inn i deres praksis.

Du kan også spørre noen av vennene dine eller familie om de har en rådgiver som de kan henvise til. Ikke vær redd for å besøke med tre eller fire forskjellige utøvere før du slår deg på en. Denne prosessen er bemerkelsesverdig som å finne den rette legen eller annen medisinsk faglig. Og akkurat som du ikke vil bruke en lege som du føler deg ubehagelig med, ikke slå deg ned for en planlegger som får deg til å føle på den måten heller. (For mer, se: Fidusiære betegnelser for finansielle rådgivere .)

Bunnlinjen

Finne den rette økonomiske rådgiveren kan være en utfordring for de som aldri har jobbet med en før, men tiden og innsats som det krever for å gjøre dette, kan bli rikelig tilbakebetalt når du finner ut at du er i stand til å oppnå dine økonomiske mål som et resultat av å få gode råd. Besøk nettsidene ovenfor for å starte søket etter en rådgiver som du føler deg komfortabel med og har dine beste interesser i tankene. Vurder også en robo-rådgiver. (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)