Det er vanskelig å forutse om renten vil stige i år eller ikke. Hvis du er pensjonert og risikofylt, så sannsynligvis ikke du bor høyt på hoggen fra et besparelsesperspektiv. Visste du at gjennomsnittlig besparelsesutbytte i første kvartal 2015 var en mishandlet 0, 09%? For noen i pensjon, vil det ikke være nok inntekt å leve av. Egentlig, for de fleste pensjonister ville det ikke engang være nok å gå ut for en fin middag en gang per år. Ifølge Swiss Re (et sveitsisk forsikringsselskap), har rundt 2008 en halv trillion dollar gått tapt i renteinntekter på grunn av lave renter.

Det har ikke vært mange løsninger for sparingsorienterte pensjonister. Den vanligste har vært å jobbe lengre. Dette er ikke så ille fordi det holder kroppen og / eller tankene som fungerer, noe som kan forlenge levetiden. En annen positiv er at disse menneskene har bygget sine eventuelle pensjonsbesparelser mye raskere enn de ville gjennom besparelser ved hjelp av en tradisjonell sparekonto eller et depositumssertifikat (CD). Ifølge Bankrate. com, gjennomsnittlig avkastning på 1 år CD er 0. 27%, og gjennomsnittlig avkastning på en 5-årig CD er 0. 86%. (For mer, se: Hvordan forberede seg på stigende rentesatser .)

Belønnet for risiko

Det er to måter å se på dette. En, det er urettferdig for spekulanter å bli belønnet når sparere blir straffet. To, livet er ikke rettferdig, og som investor må du investere basert på dagens forhold. Mange pensjonister har gjort formuer i løpet av de siste årene takket være rekord-lave renter. Disse lave prisene har ført til billige penger og drivstoff av topplinjevekst via gjeld gjennom mange bransjer. Dette har i sin tur ført til en eksepsjonell økning i aksjekursene. Det skal påpekes at disse "formueene" ofte er et tilbakebetrekk fra treffet i finanskrisen, men det er fortsatt positivt. (For mer, se: Hvordan renten påvirker aksjemarkedet .)

Så er det de som ikke er så risikable, men har fortsatt jakt på avkastning i langsiktige obligasjoner. Lavrente miljøet har gjort dette til en lønnsom handel. Mange mennesker er bekymret for at en renteøkning vil avslutte denne epoken med enkle penger, men er rentene virkelig i ferd med å flytte høyere? (For mer, se: Rentesatser og obligasjonsinvesteringer .)

Fremtidige miljøer

Dessverre er det umulig å forutsi det fremtidige investeringsmiljøet med presis nøyaktighet. På den annen side kan logikk brukes på nåværende økonomiske forhold for å fastslå sannsynligheten for fremtidige hendelser.

Federal Reserve "kan" øke renten senere i år. Hvorfor? Fordi Federal Reserve-ordføreren Janet Yellen har sagt det var sannsynlig.Men Federal Reserve har kontinuerlig uttalt at det er sannsynlig å øke renten i nær fremtid i årevis. Ved å alltid si at det snart øker renten, holder det folk til å tro at økonomien er på rett spor, men uten handling er det bare ord. (For mer, se: Janet Yellen: Bakgrunn og filosofi .)

Virkeligheten er at subprime boliglån gjør et comeback, og de er i en tåre i bilmarkedet. På toppen av det, student gjeld totalt $ 1. 2 trillioner, statsgjelden er nord for 18 billioner dollar, arbeidstakers deltakelse har vært jevn nedgang, helsekostnadene har økt, og lønnsveksten er ikke noe annet enn en pipedrøm. I tillegg vil alle de billige pengene som har ført til gjeldsdrevet vekst over mange bransjer, stoppe.

Hvis prisene er hiked, vil det være et minimalt trekk. Dette vil føre til et enda mer komplisert investeringsmiljø. På den ene siden vil renten fortsatt være svært lav, noe som vil føre til at aksjer og obligasjoner med høy avkastning fungerer bra. På den annen side handler det om retning på Wall Street. Hvis institusjonelle investorer ser den første renteøkningen som et tegn på ting å komme og mer kapital blir allokert til kontanter, kan panikken spre seg raskt. (For mer, se: Administrere renterisiko .)

Heldigvis er det en enkel løsning. Hvis du er bekymret for rentestigning, flytt deretter til kortsiktige obligasjoner. Hvis du ikke er pensjonert ennå, og du vil maksimere pensjonspotensialet ditt, er det noen andre ideer å vurdere.

Planlegging for pensjonering

Regel nummer 1 skal alltid utnytte et 401 (k) kampprogram som tilbys av arbeidsgiveren. Dette er gratis penger. Hvis du ikke benytter deg av denne muligheten, vil det være som noen banker på døren din, og tilbyr deg et bunt med penger og du slår døren på ansiktet.

En annen regel er ikke å forlate jobben din for å nyte førtidspensjonering. Det ene unntaket er helseproblemer. Hvis du er sunn, vil du forbli ved den jobben før du kan samle inn maksimal ytelse for trygdeordninger. For det tredje, hvis du har bidratt maksimalt til en Roth IRA ($ 5, 500 - $ 6 500, avhengig av din alder), kan du bidra til en ikke-fungerende ektefelles Roth IRA med inntektene dine. (For mer, se: Best Roth IRA-aksjer for 2015 .)

Bunnlinjen

Savers har blitt straffet mens spekulanter har blitt belønnet de siste årene. Men kunnskapsrike investorer, eller de med gode pengeforvaltere, vet hvordan de skal justeres i henhold til dagens forhold. Det er svært vanskelig å forutsi om rentene vil stige i år eller ikke. Hvis du er bekymret, se på kortsiktige obligasjoner. (For relatert lesing, se: Grunnleggende for Bondestigen. )