a:

Livsforsikringsselskaper står overfor et utfordrende miljø. De som selger variable livrenter har vært i stand til å redusere risikoen i aksjemarkedet ved å skifte og benytte nye og sofistikerte investeringsstrategier. Det er også sikringer på plass for å beskytte eierne av variable livrenter.

Grunnleggende om livrenter

Mange investorer gleder seg til livrenter fordi de gir jevn inntekt etter at vanlige lønnsslipp stopper og investorer går inn i pensjon. En livrente er i hovedsak en kontrakt dannet mellom en person og hans livsforsikringsselskap som garanterer ham en levetid for inntekt for en rekke bidrag i en viss tidsperiode.

Når en person kjøper en variabel livrente, blir hans bidrag investert i subkontoer. Disse investeringene er lik fondsmidler, og utbetalingsstrømmen er bestemt av hvor vel de valgte investeringene utfører i markedet.

En person kan redusere nedsatt risiko ved å kjøpe en variabel livrente med garantert minimum uttak. Dette lover individet en minimumsutbetaling ved pensjonering og ytterligere inntjening dersom underkontoens verdi stiger. Kjøpet av slike livrenter har forårsaket det største problemet for sliter med forsikringsselskaper. Hvis investeringene ikke virker godt nok til å dekke garantert avkastning, er forsikringsselskapene tvunget til å bruke selskapsreserver for å oppfylle løftet til forsikringstakere. Imidlertid har de fleste selskaper som utsteder variabel livrente, sikret seg for å kompensere for eventuelle tap.

Sikkerheten til variabel livrente

I likhet med livsforsikring er variable livrenter utstyrt med flere lag av beskyttelse for å forhindre forbruker tap. Selskaper som selger livrenter er regulert av statlige forsikringslover og må beholde betydelige mengder kontanter i reserve for å balansere tap. Alle 50 stater, District of Columbia og Puerto Rico opprettholder garantifond som beskytter livrenteeiere i tilfelle at et selskap ikke kan dekke kjøpte kontrakter, eller hvis selskapet går konkurs. De fleste livrente fordelene mellom $ 100, 000 og $ 500, 000 er beskyttet.

Variable annuiteter har ekstra beskyttelse. Fordi de betraktes som verdipapirer, reguleres variabel livrente av US Securities and Exchange Commission (SEC) og Financial Regulatory Authority (FINRA).

Beskyttelse kommer vanligvis fra to forskjellige kilder. Betalinger som en person gjør på en variabel livrente er allokert til en underkonto av aksjer og fond. Disse holdes på forsikringsselskapets egen konto. Alle eiendeler i denne kontoen er isolert fra forsikringsgiverens kreditorer; i noen stater er disse eiendelene også beskyttet mot kjøperens kreditorer.Den andre kilden til beskyttelse, som nevnt tidligere, er forsikringsselskapet. Fondene fra både forsikringsselskapet og staten i tilfelle av insolvens er etablert for å oppfylle garantien som ble gjort på kjøpstidspunktet.