Du og din ektefelle har valg om når du skal gjøre krav på trygdeordninger. I de fleste tilfeller kan du vente på fil øke din månedlige sjekk. Likevel, å velge når filen skal fylles er kompleks. Slik maksimerer du sosial sikkerhet for spousal, i lys av nyere lovgivning.

For nesten to år siden lukkede den bipartisiske budsjettloven av 2015 noen saftige spousal sosiale sikringsbrønner. Regjeringen eliminerte "kravet to ganger" eller "fil og suspendere" -planen, som hadde gjort det mulig for enkelte giftede personer å motta sine sosiale trygghetspenger ved full pensjonsalder, mens de la sin egen pensjonsytelse vokse til det maksimale beløpet før man hevdet det. Sosialforsikringsendringene ble vedtatt for å eliminere muligheten for noen giftede mennesker (bare) å motta en type ytelse og tjene en bonus for å forsinke den andre fordelen.

Timing av flere fordeler eller "Fornøyd arkivering"

SSA. gov nettsted forklarer at nå, hvis du er kvalifisert for spousal (eller skilt spousal) fordeler, samt fordeler basert på din egen rekord, må du søke om begge fordelene samtidig. Når du arkiverer, gir Social Security Administration deg den høyeste fordelen. Selv om du begynner å motta pensjonsytelsen og senere blir kvalifisert for en spousal-fordel, vil du bli "ansett" for å ha søkt om begge så snart du var kvalifisert for hver fordel. (Den spousale fordelen er for øvrig en halvdel av den fordel arbeidspartneren mottar - og ble opprinnelig utformet forutsatt at hjemmehustru og ektefelle sammen samler inn en og en halv time arbeidstakerens fordel.)

En advarsel av den nye loven er at for å kreve spousalfordelen, må ektefellen allerede samle sin fordel. Enke (e) og skilsmisse er unntatt fra denne bestemmelsen. (Og enker kan fortsatt få overlevelsespenger - 100% av dennes etterlatte - først og sin egen fordel senere, bør det være høyere.)

La oss se hvordan alt dette spiller ut.

Jessica og Jason er begge 66 år (de har nådd "full pensjonsalder" for fødselsåret) og jobber fortsatt. Jessica, som tok tid til barneoppdrett, håper å samle en spousal-fordel i en alder av 68 år. Jason planlegger å jobbe til 70 år, da han vil være berettiget til å kreve sin maksimale fordel. Tidligere kunne Jason ha "arkivert og suspendert" sin søknad, og åpnet vei for Jessica å samle inn hennes spousal-fordel mens han holdt av på arkivering for han til han nådde 70. Nå har Jason et valg: Han kan filen for en mindre enn maksimal fordel når Jessica når 68 år, slik at Jessica kan kreve spousalfordelen. Eller kan han holde seg til 70, men da må Jessica også vente.(Jason kan fortsette å jobbe selv etter at han har begynt å samle sosial sikkerhet, forresten, som kan Jessica.)

Her er et annet eksempel: Karen ble 62 år gammel i januar 2016, og hennes ektemann Kevin er 65 år gammel. De begge jobbet lenge nok til å tjene en pensjonsytelse. Når Karen når full pensjonsalder, planlegger hun i mars 2020 å søke om fordeler. Kevin vil ha pensjonert da, så Karen vil være berettiget til spousal-fordelen, så vel som hennes egen. Hun må arkivere begge fordelene samtidig, og kan ikke arkivere bare for spousalfordelen for å forsinke innlevering for egen pensjon. På det tidspunktet får hun den høyeste fordelen.

For noen eldre arbeidstakere er det en liten advarsel til den nye loven, den begrensede strategien.

Den begrensede strategien: Gjør krav på spousalfordeler og utsett din egen

Hvis du ble født i 1953 eller tidligere, kan den begrensede strategien ha råd til deg ekstra sosiale ytelser. Den begrensede strategien eller begrenset "scope" -applikasjon informerer Sosial Sikkerhet om at du ikke krever alle fordeler du har rett til. Alle i denne gruppen er tillatt, ved full pensjonsalder, bare å velge spousal fordeler. Mens du hevder spousalfordeler, fortsetter dine egne fordeler å vokse. Ved 70 år kan du bytte og kreve din større trygdeytelse, basert på din egen konto.

Hvis du er enke, enke eller overlevende av en avdøde tidligere ektefelle, kan du legge inn en begrenset søknad før full pensjonsalder, og ta dine overlevelsesfordeler først og dine personlige fordeler senere hvis de er høyere. 1953-fristen påvirker ikke deg, men du må være 60 år med mindre du er deaktivert eller omsorg for senarbeiderens barn (tidligere alder og andre regler gjelder i disse tilfellene). I Karen og Kevins tilfelle, hvis Karen hadde vært født i 1953 eller tidligere, kunne hun ha hevdet sin spouses pensjonsydelse ved full pensjonsalder (siden Kevin vil bli pensjonert), ventet da til 70 for å samle inn større, maksimal fordel hun ville ha tjent på egen regning. For mer, se

Alternative strategier for fil og suspendering . Bunnlinjen

Som pensjonsmetoder er det på tide å undersøke når man skal påberope seg sosiale ytelser. Undersøk ressursene som er tilgjengelige på SSA. gov nettsted samt andre troverdige kilder. Sosialkontoret er tilgjengelig for telefon eller personlig konsultasjon for å svare på eventuelle spørsmål. Også sosial sikkerhet kalkulatorer er et hjelpemiddel til fremtidige pensjonister i planlegging for fremtiden. Prøv en rekke scenarier for å se hvilken som maksimerer den totale familiens trygdeforsikring. For mer, se

De nye sikkerhetsregler: Hvordan justere .