Prosessen med å kjøpe et hjem kan være en overveldende oppgave, ettersom långivere har strammet regjeringene på lånerkrav på grunn av økt regulering kombinert med behovet for å redusere risikoen forbundet med utlån til ukvalifiserte søkere. Med de fleste boliglånsalternativene som er tilgjengelige for potensielle boligkjøpere, er det fastlagt strenge retningslinjer for å sikre at låntakere har muligheten til å betale månedlige boliglånsbetalinger i tillegg til andre gjeldsforpliktelser, inkludert kriterier for tilstrekkelige nedbetalingsbeløp, retningslinjer for kreditt og tilbakebetaling, og gjeldsinntektsstandarder. Selv om det kan virke som om det kvalifiseres for et boliglån, er det en oppoverbakke, nesten 22 millioner personer har tilgang til et mindre strenge, ikke-nedbetalt boliglånsalternativ via Veterans administrasjon (VA).

VA-boliglånsprogrammet er tilgjengelig for tidligere og nåværende militærtjenestemedlemmer som oppfyller spesifikke kvalifikasjoner. VA administrerer ikke hjemlån til kvalifiserte søkere, men fungerer i stedet gjennom private långivere som er godkjent av organisasjonen. Dette skaper et stort nettverk av boliglån långivere med hvem en potensiell homebuyer kan samarbeide for å få et boliglån gjennom VA boliglån programmet. Mens det er mange långivere som tilbyr VA boliglån, er prosessen for å skaffe et VA boliglån relativt lik for alle søkere. Fremtidsrettede kjøpere må sikre at de oppfyller kvalifikasjonskravene til å få et VA-boliglån først. Derfra må låntakere finne en VA boliglåner, prequalify for et nytt boliglån, finne et hjem for å kjøpe, søke om et VA lån, møte alle lån behandling krav og lukke på det nye hjemmet kjøpet.

Krav til kvalifikasjoner

De fleste aktive tjenestepersonell, veteran- og reservistets servicemedlemmer til militæret og National Guard er kvalifisert til å søke på VA-boliglånsprogrammet, som er ektefeller til servicemedlemmer som har bestått bort mens du er på aktiv tjeneste eller som følge av en tjenesteforbundet funksjonshemming. For aktive tjenestepersoner begynner tilgangen til VA-boliglånsprogrammet etter seks måneders tjeneste, mens reservister og National Guard-medlemmer har en seksårig ventetid før de blir kvalifisert dersom de ikke har noen kamp eller aktiv eksponering. For veteraner som tjenestegjorde i en krigstid, er tilgangen til VA-boliglånsprogrammet imidlertid tilgjengelig etter 90 dagers tjeneste. Et VA-boliglån kan bare brukes til bolig der låntakeren har tenkt å oppholde seg, inkludert eneboliger, condominiums, modulære boliger og enkelte multi-unit eiendommer.

Når kvalifiseringen er etablert basert på kriteriene ovenfor, må den potensielle homebuyer skaffe seg et kvalifikasjonsbevis (COE).Sertifikatet gir långivere informasjon som er nødvendig for å anse en søker som er berettiget til et boliglån, delvis støttet av VA. For å oppnå en COE, må låntakere fremlegge bevis for kvalifisering, for eksempel en DD Form 214, en nåværende tjenestetilstand signert av personellkontoret eller kommandanten til tjenestemedlems enhet eller en NGB-skjema 22. Beviset for kvalifisering er deretter pleide å søke om en COE online, via e-post eller gjennom en VA-godkjent utlåner.

Finne en utlåner

Mens en rekke private boliglån långivere er lett tilgjengelig for potensielle homebuyers, er ikke alle opprettet like. De fleste boliglån leverandører tilbyr en lignende rekkevidde av konvensjonelle boliglån, inkludert de som støttes av Fannie Mae og Freddie Mac; Men hver utlåner tilbyr ikke VA-lån eller er VA-godkjent. Det er avgjørende for låntakere å først se på den VA-godkjente statusen til eventuelle potensielle långivere før de bestemmer seg for å jobbe med dem fordi VA-boliglån følger retningslinjer som avviger noe fra tradisjonelle boliglånsmuligheter. En VA-godkjent utlåner skal ha ekspertkunnskap om VA-boliglånsprosessen og VA-boliglånsalternativene som er tilgjengelige for låntakeren. I tillegg bør en VA-godkjent utlåner ha evne og vilje til å forklare prosessen og kravene fra start til slutt.

Forkvalifisering

Når en låner sikrer den mest egnede utlåner, er prekvalifisering vanligvis det neste trinnet i hjemmekjøpsprosessen. Å få forhåndskvalifisert er bare prosessen med å verifisere hvor mye boliglån en låner har råd til basert på kreditthistorie, gjeldsforpliktelser og inntekt. Selv om dette ikke er et nødvendig skritt for VA-boliglån, hjelper prekvalifisering potensielle homebuyers å forstå det sanne prisklasse de bør vurdere når de søker etter et hjem å kjøpe.

Hjemssøkningen

Når du finansierer et boligkjøp med et VA-lån, er hjemsøkingsprosessen ikke annerledes enn det som er med andre boliglånsalternativer, da det er få restriksjoner på plassering av hjemmet, bruken av eiendomsmegler eller kjøperagent eller hjemmefunksjoner. Imidlertid krever VA-boliglånsprogrammet ofte at et hjem skal være nesten flyttet, og det må passere visse minimumskrav til eiendom knyttet til sikkerhet og sanitet.

Når låntakere har funnet et hjem de ønsker å kjøpe, må det inngås en signert kjøpsavtale mellom kjøper og selger før de går videre til neste trinn i låneprosessen. Det anbefales at en kjøpsavtale inkluderer en evaluert beredskapsklausul, som ofte refereres til som en VA-opsjonsklausul for VA-lån, som sier at kjøperen ikke er pålagt å miste alvorlige penger, pådra seg en straff eller bli forpliktet til å kjøpe en eiendom dersom kjøpet Prisen på hjemmet overstiger en rimelig verdi av eiendommen, som er etablert av VA gjennom en vurdering.

VA Home Loan Application

Når en signert kjøpsavtale er på plass, må potensielle homebuyers fullføre VA-boliglånsansøkningen med utlåner. Lånet søknadsprosessen kan være omfattende, som låntakere er pålagt å gi grundig informasjon om nåværende inntekt, gjeldende gjeld, tidligere tilbakebetaling historie og kontanter på hånden.Låntakere kan bli bedt om å levere lønnsspor for de to foregående månedene eller skatteinnskudd for de to siste årene for selvstendig næringsdrivende. I tillegg kan bankkontoopplysninger for kontroll og besparelser være påkrevd for hver låner notert på lånet så langt tilbake som seks måneder. Hver av disse faktorene spiller en viktig rolle i å kvalifisere for et VA-boliglån, men retningslinjene for godkjenning er litt mindre strenge enn de som pålegges konvensjonelle boliglånsansøkere.

Lånbehandling

En utlåner mottar en VA boliglån søknad i orden, lånet går inn i behandlingsfasen. Långiveren analyserer kreditt og inntektsinformasjon gitt av låntakeren, og en vurdering av hjemmet er bestilt. Mens en VA-vurdering ikke er en garanti for tilstanden til hjemmet som skal kjøpes, virker det som et troverdighetsskatt på markedsverdien av hjemmet på den datoen vurderingen ble gjort. Kombinasjonen av vurdering og finansiell analyse kan ta noen dager til noen få måneder for å fullføre, avhengig av låntagerens beredskap og tilgjengeligheten av eiendommen som skal kjøpes.

Closing / Bottom Line

Det siste trinnet i å kjøpe et hjem med et VA-boliglån er sluttprosessen. Vanligvis utfører en utlåner valgt tittelfirma, titteladvokat eller bedriftsrepresentant avslutningsmøtet, som består i å undertegne eierskap av eiendommen til låner, avslutte lånedokumenter og gjennomgå relevant informasjon om tilbakebetaling av boliglånet. Når alle dokumenter er signert, blir tittelen på hjemmet overført til kjøperens navn, og betalingen på VA-lånet begynner.