Selv for en samvittighetsfull investor kan oppgaven med å planlegge for pensjonering være skremmende. De fleste finner det vanskelig å vikle seg rundt deres økonomiske fremtid. Intellektuelt forstår vi betydningen av langsiktig finansiell planlegging, men for ofte tar dagens bekymringer høy prioritet. Dette kan være like sant for folk som allerede bruker en finansiell rådgiver som for de som ikke gjør det. "Glemte jeg å vurdere noe? Hvordan strukturerer jeg pensjonen min for å reflektere skiftende omstendigheter og mål over tid? "Er noen av spørsmålene en investor kan ha. Derfor er det spesielt viktig for investorer og deres rådgivere å skape et samarbeidsforhold, og enda mer for par, fordi antallet faktorer som skal vurderes dobler.

Vetting din rådgiver

For det første er det viktig å vite din finansrådgiver, selv om de har blitt anbefalt av familie eller venner. Finn ut om deres gebyrstruktur og hvordan de betalte, så vel som deres sertifisering og lisensiering. Finn ut hva deres utdanning er. Sjekk Finanstilsynets (Finra) BrokerCheck for deres profil og om de har noen håndhevelseshandlinger. ( For flere tips, se 5 spørsmål for å spørre potensiell finansiell rådgiver. )

Gjør det til et samarbeid

Viktigst, se etter en finansiell rådgiver som bruker en samarbeidsprosess. En slik rådgiver vil vurdere dine vaner, mål og risikotoleranse, og skape en finansiell plan som er skreddersydd for dine spesifikke behov, samtidig som du involverer deg i planleggingsprosessen hvert skritt. Spør hvordan og hvor ofte de foretrekker å kommunisere. Planlegger de regelmessige møter? Har de insistert på at begge halvdelene av et par er fullt involvert i planleggingen? En samarbeidende finansiell rådgiver vil stille deg spørsmål og virkelig lytte til svarene. De vil være oppmerksom på dine spesielle forhold og være villige til å diskutere investeringsfilosofien din.

Sørg for å være i kontakt med din rådgiver. Vær realistisk om dine vaner, for eksempel. Trenger du å budsjett for feriereiser eller luksusartikler? Hva er dine mål på bunnlinjen, og hva er dine ønsker? En samarbeidende finansiell rådgiver vil hjelpe deg med å prioritere målene dine og komme opp med løsninger du kanskje ikke har vurdert før. Sørg også for å vise alle eiendelene til din rådgiver. Et komplett sett med data er avgjørende for økonomisk planlegging. ( For mer, se Hvordan velge en finansiell rådgiver og 5 fakta Finansielle rådgivere ønsker du. )

Viktige verktøy

Finn ut hvilken type teknologi en rådgiver bruker; som kan illustrere hvor teknisk de er, og hvor godt de kommuniserer.To populære er Instream Solutions og MoneyGuidePro, som bidrar til å syntetisere informasjonen investorene gir, og skaper grafikk som bidrar til å visualisere en plan. Som finansrådgiver og investor gjør justeringer, er investor i stand til å vise hvordan disse justeringene påvirker porteføljen hans. Hva skjer over tid hvis du justerer månedlige utgifter, for eksempel? Hvis du er en bedriftseier, bør du vurdere å selge virksomheten din, og når? Er det fornuftig å presse tilbake pensjon? Investoren kan se svarene på disse spørsmålene og spore endringene umiddelbart på skjermen.

Bunnlinjen

Som de fleste ting i livet, vil innsatsen og tanken du legger inn i et forsøk, bestemme hva du får ut av det. Å maksimere fordelen ved å utnytte en finansiell rådgiver betyr å ta en samarbeidsavtale uthevet av å være ærlig om eiendeler og ansvar og å kommunisere forventninger. Først da kan rådgiveren hjelpe deg med å formulere en realistisk plan som reflekterer dine prioriteringer og langsiktige mål.