Aldringen av Baby Boomer-generasjonen betyr at deres barn og barnebarn som for øyeblikket er Gen Xers eller Millennials. Noen anslår at denne kommende overføringen av rikdom skal ligge i $ 30 billioner. Hvis du er en finansiell rådgiver som arbeider med klienter som plutselig kommer inn i en betydelig arv, hvordan hjelper du dem med å investere disse pengene for å sikre at de har et solid pensjoneringsnest?

Ta deg tid til å planlegge

De som arver en betydelig sum penger skal ta et skritt tilbake og komme med en plan for pengene. Som finansiell rådgiver må du sørge for at klientene ikke haster med å gjøre noe dårlig rådd med denne nye funnet rikdom. Har kunden gjeld for å betale seg? Er de på sporet med deres sparing for pensjon og andre livshendelser som college for barna sine? Dette er på tide å gjøre en økonomisk plan med klienten for å avgjøre hva deres prioriteringer er og hvordan disse pengene passer. (For mer, se: Tips for familie rikdom overføringer .)

Pensjonering bør være en prioritet for de fleste kunder. Gitt økt levetid og det faktum at ytelsesbaserte pensjonsordninger raskt blir utryddet, vil dette trolig være et prioriteringselement for de fleste klienter som arver penger.

Utover å sette prioriteringer er det spørsmål som skatteplanlegging og eiendomsplanlegging å vurdere. Dette er ikke å si at noen av pengene ikke bør nytes - faktisk å tilbringe litt av det på noen ønsker som en bil eller at drømmeferien kan gjøre de mer jordiske planleggingsproblemene enklere å håndtere for noen kunder.

Det kan være noen skatt og relaterte problemer. For eksempel kan hele eller deler av arven bestå av individuelle aksjer eller andre investeringer holdt på en skattepliktig konto. Når arveinvesteringer er tillatt, får arvinger en oppgang i kostnadsgrunnlag. Dette kan eliminere de fleste potensielle kapitalgevinstproblemer og tillate hele eller deler av porteføljen å bli solgt med inntektene som brukes til å investere andre steder dersom kunden trenger å gjøre det for å gjennomføre en mer hensiktsmessig kapitalfordeling for deres økonomiske og pensjonsplaneringsbehov.

Ta et steg tilbake og vurdere

Som en del av planleggingsprosessen diskutert ovenfor, vil hver kundes situasjon være annerledes. Å arve penger i 30-årene er annerledes enn om du er i 50-årene. Hver kundes livs- og økonomiske situasjon vil være annerledes. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

De bør starte med å se på deres generelle økonomiske situasjon. Har de grunnleggende som et nødfonds på plass? Er det mye gjeld? Er de gift med barn? Hvis ja, hvor er de når det gjelder høyskolebesparelser? Mest av alt, hva er deres økonomiske prioriteringer?

En klient i 40-årene, 50-årene eller eldre er nærmere pensjonisttilværelse, og en arv kan være den endelige pushen for å sette dem på sporet eller til og med over toppen når det gjelder å bygge opp pensjonen sittegarn. Ved å bestemme hvordan man skal investere noen eller alle disse pengene mot pensjon, bør klienten se på deres nåværende pensjonsbesparelser i sine 401 (k), IRA-kontoer og lignende kjøretøyer. Videre, hvor mye sparer de for tiden for pensjon?

For yngre klienter kan arven bidra til pensjonering på flere måter. De ekstra pengene kan tillate dem å fullt ut finansiere sine 401 (k) ved å oppsette sine bidrag til de maksimale beløpene som er tillatt og bruke noen av de arvede penger til å beholde sin månedlige kontantstrøm der den må være.

Etablere prioriteringer

Skal pensjon være en klient topp prioritet når man bestemmer hvordan og hvor å investere en arv? Mens alles svar vil avhenge av sin egen situasjon, bør det ikke tas hensyn til det faktum at det ikke er noen overgang i pensjon. For eksempel kan du påpeke at det er mange måter å finansiere et barns høyskoleutdanning på. Når du treffer pensjonsalderen, er alternativene dine begrenset. (For mer, se: Rådgivere skal overvåke tusenårig arvelighet .)

Riktig tiltak vil delvis avhenge av arvens størrelse. En større mengde vil tillate kunden å gjøre flere ting med pengene.

Unngå fristelser

På samme måte som de som vinner en premie i lotteriet, kan mottakerne av en arv bli utsatt for mange fristelser når det gjelder hvordan de skal bruke pengene sine. Det kan være press fra familiemedlemmer og andre til å dele noen av pengene med dem. Sikkert, mange meglere og arrangører av noen "interessante" investeringsmuligheter kan komme banker på døren.

Som finansiell rådgiver er det opp til deg å utdanne din klient for å unngå fristelser av enkle rikdom eller skyldsturer som kan bli lagt på dem av andre som vil ha et stykke penger. Dette er ikke å si at å hjelpe en venn eller slektning er ikke en god ting å gjøre, men heller din klient bør gjøre dette fordi de vil og ikke av andre grunner.

Bunnlinjen

Motta en arv kan være en økonomisk velsignelse for dine kunder. Hvis investert godt disse pengene kan la dem sette for livet, inkludert pensjonering. Dine råd og råd er uvurderlig for kundene i å bestemme hvordan du skal få mest mulig ut av en arv. (For mer, se: Hvordan Arv og Estate Tax Waivers Work .)