Det er et stort problem å distribuere et stort redeegg til arvinger, men et voksende antall velstående familier er opptatt av at for stor arv kan være skadelig, ifølge Merrill Lynch Wealth Managements undersøkelser. Foreldre vil gi barna sine nok til å nyte et komfortabelt liv, men forbli gode forvaltere med en lidenskap og hensikt i livet, noe som krever en fin balanse mellom prioriteringer og forsiktig planlegging. (For mer, se: Tips for familie rikdom overføringer .)

Mens mange millionærer er høyt fungerende individer, pleier de å være procrastinators når det gjelder å diskutere familiearvsproblemer. Merrill Lynch fant at mer enn en tredjedel ikke har hatt tid til å tenke gjennom sine planer, en tredjedel fryktet forstyrrende familie harmoni, og resten manglet klarhet om formålet med deres eiendeler. Heldigvis er finansielle rådgivere et godt sted å bidra til å løse disse problemene gjennom bedre kommunikasjon.

Merrill Lynch fant at mer enn en tredjedel av investorene mener at en klarert rådgiver involvert i diskusjonen av familiearven ville øke tilliten sin, noe som tyder på at finansielle rådgivere kunne spille en stor rolle i å løse disse problemene. Når du diskuterer disse sakene, er det flere viktige faktorer å vurdere: (For mer, se:

Budsjettplaner for rådgivere for finansielle rådgivere

.)

Definer verdier. Finansielle rådgivere bør diskutere kundens verdier med hensyn til deres historie, arbeidsmoral og veldedige årsaker. Ved å sette disse verdiene på plass, vil de være bedre i stand til å håndtere sine eiendeler over tid.

Vurder modenhet. Finansielle rådgivere bør vurdere forfall av potensielle mottakere av arv. Hvis et familiemedlem har en historie med uansvarlig utgifter, kan de bli avhengige av pengene, mens et rasjonelt familiemedlem kan bruke samme penger til å bli mer selvstendig ved å forfølge sine egne mål.

• Planlegge fremover. Finansrådgivere bør arbeide med individuelle arvtagere for å utvikle en plan som inneholder realistiske mål og målsettinger. Spesielt kan rådgivere være i stand til å hjelpe de som ikke har en plan, å utvikle en, før de arver riket.
• Vet hvordan. Finansielle rådgivere skal hjelpe kundene å komme med en plan om å distribuere sin formue på den mest skatteeffektive måten, noe som kan innebære å gi penger i løpet av klientens levetid i stedet for å vente til døden for å distribuere den.
• I tillegg til disse trinnene, bør finansielle rådgivere understreke betydningen av å utdanne familiemedlemmer tidlig om å forvalte store mengder rikdom. Mange velstående familier lever i en verden av overflod uten mange grenser, noe som kan forvirre de som er posisjonert for å arve rikdommen, som kan anta at de vil kunne gjøre det samme.(For mer, se:
• Hvilke rådgivere kan lære fra Ultra-wealthy kunder

.) Potensielle veibeskrivelser Familiearv kan være vanskelig å diskutere av en rekke årsaker. Mens den beste måten å unngå disse problemene er å diskutere dem tidlig, er det noen tilfeller hvor arvebeslutninger kan føre til problemer innen familier. Et godt eksempel vil være når en større gave går mot et utdanningsfond for en mottaker eller en reise- og opplevelsesfond for en annen, gir Merrill som et eksempel. Dette kan nødvendiggjøre en samtale om rettferdighet på forhånd.

Finansielle rådgivere bør også diskutere de tekniske detaljer om å utvide arv, inkludert skatteimplikasjoner, tidslinjer og andre hensyn. Ofte blir disse problemene satt på sidelinjen til det er for sent, og deretter får arvinger til å betale unødvendige kostnader. Den såkalte dødsskatten kan være dyr, mens mindre gaver kan gis ut over livet uten betydelige skattemessige konsekvenser, noe som gjør det til et bedre valg i mange tilfeller. (For mer, se:

En titt på hvordan den ultraverdige investeringen

.) Endelig er det viktig for velstående personer å jobbe med en rekke ulike parter når de diskuterer arveplanene sine. Disse partiene bør inkludere en sertifisert offentlig revisor (CPA) som er kjent med skattelovgivning, en sertifisert finansiell planlegger (CFB) som er bundet til CFPs styrets etiske standarder for å diskutere investeringsalternativer, og potensielt en respektert advokat som kan utarbeide juridisk papirarbeid det er nødvendig å gjøre planene offisielle. Bunnlinjen

Finansrådgivere har en god posisjon til å hjelpe velstående personer effektivt å kommunisere sine planer for arvinger på forhånd for å unngå problemer. Det er mange viktige hensyn når det gjelder å ta disse avgjørelsene, alt fra å definere verdier for å vurdere modenes modenhet. Rikke individer kan unngå mange vanlige fallgruver ved å planlegge i god tid og diskutere tekniske detaljer før de blir et problem. (For mer, se:

Hvorfor Finansielle rådgivere må tjene CFP-merket

.)