Forbrukerne vil ikke tenke to ganger om å intervjue flere leger eller få flere estimater for et hjem forbedringsprosjekt, og den samme flid må brukes til å vise din økonomiske rådgiver.

Alt for ofte velger investorer sin økonomiske rådgiver basert på en anbefaling, og gir ikke for mye inntrykk av prosessen. Men det kan være en kostbar feil. Alle har en unik økonomisk situasjon, og det som kan fungere for en investor kan ikke være riktig for deg, og derfor må du intervjue noen få finansielle rådgivere før du avgjør en. Det kan være et skremmende prospekt. Tross alt kan investeringen bli komplisert, og rådgivere er eksperter, men det er mer til en god finansiell rådgiver enn en evne til å plukke investeringer. Du må kunne jobbe med og stole på den som håndterer pengene dine. (Les mer, her: Trenger du en finansiell rådgiver? )

Hvordan kommuniserer rådgiveren

Når det gjelder å intervjue en finansiell rådgiver, er det noen viktige områder å fokusere på. Selv om tidligere ytelse virker som det første emnet å ta opp, kan det være enda viktigere å få en følelse av planleggerens kommunikasjonsferdigheter. Det er mange følelser knyttet til å investere, for ikke å nevne det kan være komplisert, så du vil ha en rådgiver du føler deg komfortabel med. Du vil også sørge for at din finansielle rådgiver kan forklare komplekse ideer på enkle vilkår, og lytte til dine bekymringer, mål og drømmer - ikke bare kaste ideer på deg. Han eller hun må også etablere en måte å kommunisere med deg - om det er månedlig, kvartalsvis eller når som helst via e-post. Det siste du vil gjøre er å gå med en finansiell planlegger som ikke returnerer samtalen når aksjemarkedet tømmer eller ikke tar hensyn til det du vil ha ut av dine investeringer. En god måte å måle hvor god den økonomiske planleggeren kommuniserer er å spørre om hvordan han eller hun arbeider med panikkkunder eller hvordan han eller hun håndterte den gode resesjonen. Du vil også vite om det er et team av finansielle rådgivere eller om du vil jobbe med det ene individet. En god finansiell rådgiver vil ikke prøve å selge deg produkter på ditt første møte. Snarere vil han eller hun gjøre alt om deg for å få mening om deg og pengene dine. (Les mer, her: Hvorfor kunder brann finansielle rådgivere .)

Gjør rådgiveren en kommisjon

Hvordan din finansrådgiver blir betalt, kommer til å bety mye, derfor bør det være et toppspørsmål for hver profesjonell du intervjuer. Når det gjelder finansielle rådgivere, kan de få betalt på ulike måter. Kommisjonærbaserte rådgivere får vanligvis betalt basert på salg av et bestemt produkt eller investering.De kan også kreve et gebyr for å gjøre handler for deg. En avgiftsbasert rådgiver tar ut en prosentandel av forvaltede eiendeler, samt en blanding av provisjoner, mens en avgiftskonsulent betaler en prosentandel av dine eiendeler under ledelse. En avgiftskonsulent har ikke noe å vinne fra å selge et bestemt lager, fond eller investeringsprodukt, mens de andre to får provisjoner. Mens det er ærlige og uærlige rådgivere i alle avgiftsstrukturer, er et rødt flagg for investorer å passe på, mangel på gjennomsiktighet. Hvis personen du intervjuer ikke kan eller vil ikke fortelle deg hvordan han eller han blir betalt som er et fortegnstegn, må du gå videre til neste. (Les mer, her: Hvordan din finansielle rådgiver får betalt .)

Hvilken bakgrunn har rådgiveren

Når du vet avgiftsstrukturen og hvordan din finansrådgiver vil kommunisere, er det på tide å lære rådgiverens bakgrunn. Det betyr å finne ut av hans eller hennes utdanning, legitimasjonsbetegnelser, foreninger og erfaring. For flere upfront folk er det alltid spørsmålet om finansrådgiverens rekord. Er det noen klager eller straffer pålagt mot rådgiveren, er det du vil vite. Du kan sjekke denne informasjonen online for deg selv på nettstedet for finansiell industri. (Les mer, her: Hvordan vet jeg at jeg kan stole på min finansielle rådgiver? )

Gjør dine investeringsstiler match?

Med alt det samme vil investeringsstilen og ideene som rådgiveren tar med bordet, veie tungt på beslutningen. Tross alt, hvis du er en risikovillig investor, vil en finansiell rådgiver som liker å ta risiko ikke jobbe for deg. På baksiden, hvis du vil ha en finansiell rådgiver som kommer til å ta risiko, må du finne en med et mindre konservativt temperament. Tidligere prestasjoner bør også spille en stor rolle i din beslutning. Tross alt kan rådgiveren snakke om alle de komplekse og tilsynelatende smarte investeringene han eller hun gjør, men hvis kvartalet for kvartalet og årlig avkastning ikke er så varmt, så er enten rådgiveren.

The Bottom Line

Å ansette en finansiell rådgiver bør ikke være en beslutning om et innfall, selv om din beste venn anbefaler ham eller henne. Hver finansiell rådgiver har en annen tilnærming til å investere og kommunisere, noe som gjør noen ideell kamp og andre til ditt verste mareritt. Siden pengene dine er involvert, krever det deg å intervjue noen få finansielle rådgivere, og hente inn på de tøffe spørsmålene som gir deg et komplett bilde av hvem som kan håndtere pengene dine på en daglig basis.