Med bankkontoer som tilbyr nær null-interesse, ser mange mennesker til fond for anstendig avkastning på sine investeringer. Vederlag er i utgangspunktet en kurv med mange forskjellige aksjer og / eller obligasjoner der du kjøper aksjer. De tar jobben med å plukke aksjer og flytte penger rundt skuldrene dine. Men med bokstavelig talt titusenvis av verdipapirfond å velge mellom, kan det være vanskelig å finne riktig fond for deg. Følgende er noen grunnleggende hensyn for å begrense søket.

Time Horizon

Først av alt, hva er din tidshorisont for pengene? Hvis planen skal lagre for et bestemt mål, for eksempel å kjøpe et hus i X år, velger du midler med egnede risikoprofil for det målet. Tommelfingerregelen er jo lengre tidshorisonten, desto større risiko kan du ta på. På baksiden, jo kortere tidshorisonten, jo mindre risiko kan du ta på. Faktisk vil eventuelle besparelser som skal brukes i neste år eller annen, holdes bedre ut av fondene i sin helhet. Årsaken til dette er at du risikerer å kjøpe inn i fondet like før prisfallet. Med et lengre perspektiv kan du sitte stramt og vente på markedet for å rebound, men hvis du trenger pengene snart, kan du bli tvunget til å spise et tap. I disse tilfellene kan det være bedre å parkere pengene i en vanlig sparekonto til tross for dårlig rente.

Risiko og volatilitet

De fleste fondsbaserte selskaper gir veiledning om risiko og volatilitet i sine midler, noe som gir deg en oversikt over midler som du kan se nærmere på. I en tre til fem årshorisont vil du spille det ganske trygt; Fem til ti år er moderat aggressiv og utover det kan du i utgangspunktet velge midler som er så risikable som du kan mage. Årsaken til dette er at du får en premie for å godta store svingninger i fondverdi. Men jo flere år du forlater pengene i kontoen, desto mindre er det enkelte års topp eller fall. Etter 20 år er det store aksjemarkedet krasjet i år seks, men et svakt minne, spesielt siden rallyet i år syv og åtte gjorde opp for slakk og så noen.

Formål

Et annet spørsmål å spørre er, hva er formålet med investeringen? Hvis målet ditt er å spare for pensjon, er det verdt å se på å åpne en individuell pensjonskonto (IRA) og kjøpe dine verdipapirer gjennom denne kontoen. Fordelen med en IRA er at du får en fin skatteferd her og nå, spesielt hvis du er i en høyere skattekonsoll. Ulempen er at du "låser opp" pengene dine til du er 59. 5 år, siden IRS slår deg med en 10% straffebeskatning på eventuelle uttak før den alderen. Men hvis du planlegger å bygge et redeegg for de gyldne årene, har du ingen grunn til ikke å gå på IRA-ruten.Lagre for et hus nedbetaling eller lignende mål bør alltid gjøres i vanlige, skattepliktig fond.

Ulike typer fond

Det er en forvirrende mengde forskjellige fondstyper, men de bryter ned i noen generelle kategorier:

1. Innehaverfondsmidler

2. Internasjonale fondsmidler

3. Sektorfond

4. Obligasjonsfond

5. Blandede midler

6. Hedgefond

7. Spesielle / hybridprodukter

Innehaverfondsmidler investerer i børsnoterte amerikanske selskaper, med fokus på små-, mellomstore eller store selskaper. Hvis du er ute etter relativ sikkerhet og forutsigbarhet, er stor hette veien å gå, mens den lille yngel bare kan skjule den neste Google som ser ut til å briste inn i himmelen. Store kasketter betaler ofte utbytte, noe som betyr at du får et par prosent av neseegget ditt som en kontantutbetaling eller et ekstra løft til besparelsene dine.

Internasjonale fondskasser kan være globale, noe som gir deg litt fra hvert hjørne av verden, eller de kan fokusere på en bestemt region. Sektorfondene kan være alle innenlandske eller ha beholdninger fra hele; det spiller ingen rolle som vektlegging er ikke geografi, men heller en bestemt bransje. For eksempel kan et energifond søke muligheter på oljefelt og kraftverk over hele verden.

Obligasjonsfond er et annet dyr, fordi obligasjoner ikke er aksjer i selskaper, men snarere en kurv av IOUs fra regjeringer eller bedrifter. En stabil stat eller et stort, sunt selskap er usannsynlig å standard, noe som betyr at du får lav avkastning, mens et land eller et selskap i nød betaler et høyere avkastning på grunn av høyere risiko. Obligasjonsfondene driver hele risikospekteret fra nesten nullrisiko, og knapt noen avkastning, til den ekstremt risikable, hvor det er en mynt kastet om du vil lage seg som en bandit eller tape stor.

Blandte midler kan være halv aksjer og halvobligasjoner, en blanding av innenlandske og internasjonale aksjer, eller en kombinasjon du kan forestille deg. Fordelen med disse blandingene er at du kan diversifisere porteføljen din uten å få en masse forskjellige midler; Ulempen er at de ofte belaster høyere avgifter for bekvemmeligheten.

Hedgefond sikter på å gi positiv avkastning i oppgang og nedturer ved å sikre sikringsspill, i utgangspunktet å satse på og mot markedsbevegelser. Disse midlene kan være gode i dårlige tider når det ser ut som alt går ned, men pass opp for høye avgifter.

Til slutt er det en rekke spesialprodukter konsolidert av fondsselskapene. Noen tilbyr garantert avkastning, mens andre prøver å øke avkastningen ved hjelp av aksjeopsjoner og innflytelse. Igjen, vær forsiktig med høye avgifter og "for gode til å være sanne" krav.

Sammenligning av fond

Når du har en ide om hva du leter etter, gå til et pålitelig vurderingsside som Morningstar, Inc. for å begynne å begrense ned en kort liste over kandidater. Kontakt fondsselskapene for å be om et prospekt; det forteller nøyaktig hva fondet har til hensikt å gjøre med pengene dine, hvilken risiko du kan forvente, hvilke gebyrer det tar, og det gir en liten bakgrunn på fondlederen. Tenk på gebyrene. Forskjellen mellom en 0.5% årlig avgift og en 1% årlig avgift på et fem-tallet nestegg over 20 år er betydelig.

Kjøper fondene

Når du er komfortabel å plukke et eller noen få midler, send inn søknaden og sjekken din. Du bør ha kontoen din oppe i løpet av en uke.