De fleste vil bruke mer penger hvis de har mer penger å bruke. Tenk på en høyskole kandidat som bare går inn på sin karriere, legger seg inn i en komfortabel leilighet for 750 dollar i måneden. Et par år senere har hans lønn økt, så han finner en "bedre" leilighet for $ 1, 250 per måned. Den gamle leiligheten var tilstrekkelig - god stand, flott beliggenhet, hyggelige naboer - men den nye ligger i et mer eksklusivt nabolag. Til tross for at det opprinnelige levearrangementet var fint, handlet han opp til en dyrere leilighet - ikke fordi han trengte det, men fordi han kunne.

Når en person går videre til en mer lønnsom stilling på jobb, stiger hans eller hennes månedlige utgifter tilsvarende. Dette er et fenomen som kalles livsstilsinflasjon , og det kan presentere et problem, for selv om du fortsatt kan betale dine regninger, begrenser du evnen til å bygge rikdom.

Hvorfor livsstilinflasjon skjer

Folk har en sterk tendens til å bruke mer hvis de har mer. Et par faktorer er på jobb her. Den ene er "keep-up-with-the-Joneses" mentalitet. Det er ikke uvanlig at folk føler at de må holde følge med sine venners og forretningsforhandlers kjøpevaner. Hvis alle driver en BMW til kontoret, kan du for eksempel føle deg tvunget eller presset til å kjøpe en også, selv om din gamle Honda Accord får jobben helt greit.

På samme måte kan huset ditt på den ene siden av byen ha vært ditt drømmehjem når du flyttet inn, men med så mange kolleger som snakker livet på den andre siden av byen, plutselig kan føle behovet for en ny adresse. Livsstilinfluensa kryper inn i flere områder enn biler og hjem - du kan også ende opp med å bruke mer penger enn du trenger (eller burde) på ferier, spise ute, underholdning, båter, privat skoleundervisning og garderober, bare for å holde tritt med Joneses . Husk at Joneses vanligvis betjener mye gjeld over en periode på tiår for å opprettholde sitt rike utseende. Bare fordi de ser riktige ut, betyr det ikke at de er og betyr ikke at de tar økonomisk forsvarlige beslutninger.

En annen medvirkende faktor til livsstilinflation er rettighet . Du har jobbet hardt for pengene dine, slik at du føler deg berettiget i splurging og behandler deg selv til bedre ting. Selv om dette ikke alltid er en dårlig ting, kan det være skadelig for din økonomiske helse nå og i fremtiden, å belønne deg for mye for hardt arbeid.

Tilbringe mer gjør mening - noen ganger

Det kan være tidspunkter når økt utgifter på enkelte områder gir mening. Du må kanskje oppgradere garderoben din, for eksempel for å bli kledd riktig på jobb etter en nylig kampanje. Eller med fødsel av en ny baby, kan du virkelig trenge å flytte inn i et hus med et ekstra soverom slik at de voksne kan få litt søvn.Din situasjon vil endres over tid - både profesjonelt og personlig - og du vil sannsynligvis måtte bruke mer penger på ting du tidligere hadde unngått helt (som en bil) eller ting du kunne skimp på (som din garderobe). En viss mengde livsstilsinflasjon kan forventes ettersom arbeids- og familieforpliktelsene utvikler seg.

Tilbringe litt ekstra for å forbedre livskvaliteten din kan også være fornuftig - så lenge du har råd til det. Som du forventer i din karriere, kan du for eksempel ikke ha tid til å klippe plenen og rense huset - med mindre du bruker en dag til å ta vare på slike oppgaver. Selv om det er en ekstra kostnad, er det rimelig å bruke pengene og betale noen andre for å gjøre det, slik at du kan frigjøre litt tid til å tilbringe med familie, venner eller å lage en hobby du liker. Å kunne nyte litt fritid bidrar til å fremme en sunn arbeidsbalanse og kan gjøre deg mer produktiv på jobben.

Unngå livsstilinflasjon

Selv om noen nivå av livsstilsinflasjon kan være uunngåelig, husk at hver utgiftsbeslutning du gjør i dag, påvirker din økonomiske situasjon i morgen. Med andre ord, at $ 800 par Jimmy Choo hæler du nettopp har kjøpt, kommer rett ut av pensjonen din. Har du råd til å bruke så mye på sko? Selv om du kan, skal du?

Selv med en betydelig lønnsvekst, er det mulig (og ganske enkelt) å ende opp med lønnsløftet til lønnsslipp, akkurat som du gjorde da du tjente mye mindre penger. Det er fordi økte utgifter som følge av livsstilsinflasjon raskt kan bli en vane: jo mer du tjener, desto mer brenner du. Du kjøper flere ting enn du trenger bare for å opprettholde din nye (oppblåste) levestandard.

Anta at du splurged og kjøpte det $ 800 paret Jimmy Choos da du var 25 år gammel. Tenk deg at du hadde investert det $ 800 i stedet. Når du når 65 år, vil din $ 800 være verdt $ 5, 632, forutsatt ingen tilleggsinvestering og en 5% renteavkastning. Selv om skoene er kjempebra, vil du helst ha gode sko i et par år eller nesten $ 6 000 ekstra inn i pensjon? Mens noen kjøp er nødvendig, betaler det alltid å skille behov (ting vi må ha for å overleve, inkludert sko) fra ønsker (ting vi ønsker å ha, men trenger ikke å overleve, som Jimmy Choos). Å holde behov og ønsker i tankene - og å gjøre realistiske, ærlige vurderinger om hvorvidt et potensielt kjøp er et behov eller en vilje - kan hjelpe deg med å ta bedre økonomiske beslutninger og unngå overdreven livsstilinflation.

En annen måte å unngå overforbruk når du tjener mer penger, er å spare og / eller investere en sunn prosentandel av dine økte lønninger. Hvis du for eksempel tjener $ 1, 000 ekstra hver måned, planlegger å spare eller investere $ 750 - et ekstra bidrag til 401 (k), legge penger til nødfondet ditt eller finansiere IRA. Hvis du stash de ekstra pengene bort, vil du ikke kunne bruke det på ting du ikke trenger og det spiller ingen rolle.

Bunnlinjen

Mens en inntektsstigning generelt er velkommen, kan du være like bra og i gjeld om du tjener $ 20 000 eller $ 200 000 i året - det avhenger av hvordan du bruker og lagrer din penger. Å sette noe av din lykke til å jobbe gjennom besparelser og investeringer, og være oppmerksom på forskjellene mellom behov og ønsker, kan hjelpe deg med å håndtere livsstilinflation - før det styrer deg.