Når den endelige versjonen av den nye forvaltningsregelen nærmer seg, må finansielle rådgivere begynne å oppdatere sine teknologi- og datasystemer for å passe de nye kravene. Selv om Department of Labor (DOL) vil gi rådgivere et vindu av tid for å få sin praksis i samsvar, er det ikke en god ide for dem å vente til siste øyeblikk for å begynne å gjøre endringer. Rådgivere trenger å gå over hver tomme av teknologien de bruker for å sikre at de vil opprettholde sin status som fiduciaries under den nye definisjonen og holde dem i samsvar med regulatorene.

Den nye regelen

Selv om det siste settet med regler som gjelder DOL-regningen ennå ikke er utgitt, er det sannsynlig at omtrent tre fjerdedeler av det vil bli gjennomført i sin nåværende form . Dette betyr at rådgivere som jobber med kommisjon, vil bli tvunget til å avsløre hvor mye de gjør for hver transaksjon til sine kunder, og de må også fylle ut et ekstra sett papirarbeid som garanterer at de fortsatt vil handle ubetinget i beste interesse for deres klienter med hvert oppdragbart salg. Både oppdragsgivere og de som tar gebyr for sine tjenester, vil også bli pålagt å opplyse eventuelle interessekonflikter de har. (For mer, se:

Hva DoLs Fiduciary Policy betyr for rådgivere .) Den nye regelen vil ha en vidtgående effekt på pensjonsplanleggingsindustrien, og rådgivere må sørge for at deres digitale teknologi er strengt programmert for å opprettholde dem til den nye fidusiære statusen så snart som mulig. Dette betyr at de som har en sømløs digital portal som kundene kan bruke på en automatisk måte, må tydelig avsløre alle mulige interessekonflikter og kompensasjon som mottas dersom klientene kan utføre transaksjoner uten å snakke direkte til en person. Unnlatelse av å gjøre dette kan la rådgiveren være åpen for ubarmhjertige søksmål eller andre sanksjoner som ellers lett kunne unngås. Og rådgivere kan også utnytte deres teknologiske tjenester til å skreddersy sine virksomheter ordentlig, noe som kan hjelpe dem med å fokusere på segmentet av deres klientell som gir dem den største prosentdelen av inntektene sine.

Rådgivere kan faktisk segmentere sine klientell i forskjellige kategorier, som de som de vil fortsette å jobbe med, de som kan bruke sine automatiserte tjenester og de som kan være bedre å bruke en annen rådgiver med en annen forretningsmodell. Ved hjelp av disse etikettene kan rådgivere kommunisere de kommende endringene til kundene på en mer fokusert og hensiktsmessig måte. (For mer, se:

Hvordan rådgivere kan planlegge for fidusiære regelendringer.

)

Riktig bruk av teknologi kan også hjelpe rådgivere til å bli mer gjennomsiktig i prosessene de bruker, slik at regulatorer og compliance officerer klart kan se sine operasjonsprosedyrer. Rådgivere er også sannsynligvis klokt å bruke programmer og systemer som gjør at de helt kan integrere sine handels-, kundekontakt- og dokument- og datalagringsplattformer i et enkelt sømløst system som automatisk gjør alle nødvendige endringer og tilpasninger til alle områder av kundeadministrasjon med en enkelt oppføring på bare ett område. Dette kan gjøre det enklere for rådgivere å tilpasse seg eventuelle nye endringer som følger med den endelige versjonen av fiduciary-regelen som ikke var i gjeldende versjon. Bunnlinjen Den nye forvaltningsregelen vil tvinge mange rådgivere til å omstrukturere sine virksomheter og gjøre betydelige tilpasninger i deres kundebaser. De som begynner å oppgradere og modernisere teknologien, kan nå starte opp på de nye kravene som følger med denne regelen. (For mer, se:

Hvorfor rådgivere skal omfavne å være en fiduciary

.)