Yngre investorer, inkludert tusenår, har en stor fordel når det gjelder å spare for deres pensjon: tid. De ser på 35 til 40 eller flere år for å akkumulere en god størrelse pensjonskasse egg.

Finansielle rådgivere som er posisjonert og villige til å hjelpe disse yngre klientene til å komme i gang på den høyre foten, kan gi mye nødvendig veiledning og bygge opp et kadre av langsiktige kundeforhold. (For relatert lesing, se: Skal rådgivere unngå tusenårige klienter? )

AD:

Start nå, legg deretter til litt risiko

Den første tingen å fortelle unge investorer er å bli vant til å spare og investere i pensjon så snart som mulig. Dette gjøres lett som lønnsutsettelser til en 401 (k) eller lignende pensjonsplan; det kommer rett ut av en lønnsslipp. De vil ikke gå glipp av pengene. Utsettelse minst nok til å tjene hele firmaet kamp hvis en tilbys er optimal; I tillegg prøver du å øke andelen lønn som utsettes med minst en prosent hvert år til kunden når det maksimale bidragsnivået. Virkningen av vedvarende bidrag og sammensetning over tid kan til slutt resultere i et betydelig nestegg.

AD:

For flere år siden fungerte jeg som rådgiver for et selskaps 401 (k) plan og var forbauset og forferdet for å se en betydelig sum penger investert av ansatte i aldersgruppen 20-29 år i Planens pengemarkedsalternativ. Så bortkastet.

Unge bør ta risiko - det vil si å investere i aksjer. Mange årtusener så på at foreldrene mistet penger i finanskrisen i det siste tiåret, og kan være litt risikofylt. Hvis du investerer penger over en lang tidshorisont, kan jeg nesten garantert garantere at det vil være ganger at du vil tape penger. Og så? Selv om jeg ikke taler for å ta unødvendige farer, har yngre investorer tid til å komme seg fra eventuelle tap. Oppkjøpet av å investere med høyere risikonivå bør utgjøre eventuelle kortsiktige tap. (For relatert lesing, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårene. )

AD:

Like viktig, disse yngre investorene må tilpasse risikoen i sine porteføljer over tid når de blir eldre. Dette betyr å overvåke sine beholdninger og revidere sine finansielle planer med jevne mellomrom. En finansiell rådgiver kan gi verdifull veiledning her.

Hvor å få hjelp

I dagens miljø er det mange veier for å hjelpe yngre investorer til å komme i gang. Selv om jeg ikke er en stor fan av dem for eldre investorer, kan et måldagsfond være den ideelle måten for de som starter med å bygge en diversifisert portefølje i sin 401 (k) plan. Dette er profesjonelt forvaltede porteføljer som reviderer aktivaallokeringen over tid, og reduserer eksponeringen mot aksjer som tiden til måletiden minker.

Lengre daterte midler har generelt høy eksponering mot aksjer og kan være hensiktsmessig for yngre investorer. Som med alle investeringsvalg, er det lurt å se på TDF-familien som tilbys i selskapets plan for å sikre at utgiftene er rimelige.

Noen 401 (k) planer gir hjelp til sine ansatte når det gjelder å forvalte sine porteføljer. Dette kan innebære betaling av gebyr for å få kontoen din profesjonelt administrert av planleverandøren (Vanguard og Fidelity blant annet gjør dette), eller det kan medføre et tredjeparts firma som Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 80-0. 71% Laget med Highstock 4. 2. 6 ). ) Robo-rådgivere, online rikdomstjenester som gir automatisert finansiell rådgivning, er godt rustet til å kunne lese.

3 grunner til at 401 (k) ikke er nok til pensjonering. håndtere yngre investorer og krever lavere kostnader, lave minimum og online tilgjengelighet. Hjelp via denne kanalen for 401 (k) investorer er ikke like rikelig som det sannsynligvis vil være i fremtiden, men en nyskapende oppstart, Blooom, fokuserer utelukkende på pensjonsplan investorer.

Det er mange robo-rådgivere for ikke-401 (k) investeringer, inkludert Wealthfront and Betterment. I tillegg lanserte Schwab nylig en som Vanguard. Begge firmaene har eller vil utvide versjoner for bruk av finansielle rådgivere som er interessert i å bruke denne teknologien til å kultivere relasjoner med yngre investorer. Fidelity tilbyr rådgivere som jobber med den faste tilgangen til Betterment.

Disse alternative pensjonssparende kjøretøyene kan være gode muligheter for rådgivere for å hjelpe kunder med å være i stand til å passe på den tradisjonelle formueforvaltningsmodellen. De er også en rimeligere måte for yngre kunder å få tilgang til de profesjonelle rådene de måtte trenge, men kan ikke ellers ha råd til. Til slutt kan disse tjenestene hjelpe rådgivere til å kultivere langsiktige relasjoner med investorer som etter hvert vil bli ideelle kunder nede i veien etter hvert som de utvikler seg gjennom karriere, og som de arver rikdom fra sine babyboomerforeldre. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe Gen Y med 401 (k) problemer. Øv gode bruksvaner

Millennials må utvikle gode utgifter og sparing vaner som varer livet . Det samme kan sies om de fleste generasjoner når man bare starter. Et gjentakende problem tusenårsår står overfor, er en konstant forandring på arbeidsplassen, delvis som følge av det raske tempoet i teknologisk forandring; Det er høyst sannsynlig at tusenårene vil bytte jobber og karriereveier ofte over sitt arbeidsliv. Dette betyr at de må ta ansvar for deres pensjonskonto når de bytter arbeidsgivere eller går ut på egenhånd. Foreldreløse, ukontrollerte kontoer ofte underpresterer, og det kan etterlate noen av disse menneskene langt fra deres mål når de går på pensjon.

Å leve under en måte er en annen lydstrategi for alle i alle aldre. Når det gjelder yngre klienter, vil disse vanene gi dem mulighet til å sette opp penger til et nødfond, betale ned studielånene og investere for fremtiden.

Den nederste linjen

Nyere høyskolegrader og andre yngre investorer har tidskunst på deres side når det gjelder å spare for deres pensjon. Mens det kan virke som en lang vei, begynner å investere og spare nå for livet etter en jevn lønnsslipp, er nøkkelen for denne gruppen. Et flott første skritt er å delta i selskapets pensjonsplan. Finansrådgivere som er opptatt av å jobbe med denne gruppen av unge investorer, kan gi nødvendig veiledning og bygge langsiktige kundeforhold. (For mer, se:

Hvorfor Millennials bør investere i en Roth IRA. )