Generering av inntekt for og under pensjonering kan være en utfordrende innsats. De vanligste feilene folk investerer i sine futures gjør er svært enkle: å være for konservative eller for risikable i beslutningsprosessen. Til tross for dagens tøffe økonomiske miljø, er det mange måter å øke pensjonsinntektene på, uansett om det er for fremtiden eller akkurat nå. (For mer, se: Slik dekoder du fremtidig pensjonsinntekt. )

På den konservative slutten av spekteret, si at en pensjonist hadde 1 millioner dollar spart i 1990. Det er en betydelig sum penger, spesielt i 1990. En vanlig teori er at noen med et stort reiregg kan bare leve av interesse og utbytte ved å ta en svært konservativ tilnærming til å investere. Dette er mulig, men det vil vanligvis kreve mye mer kapital enn $ 1 million. For eksempel, hvis denne pensjonisten hadde investert i 10 års statsskatt, ville han eller hun ha tjent $ 82 000 årlig. Men i år 2000 hadde den årlige avkastningen vært like sør for $ 67 000. I 2014 hadde det bare vært $ 27 000.

Dette illustrerer hvor viktig det er å revurdere porteføljen og pensjonsstrategiene årlig. Markeder og renter kan endres raskt og uventet, og du vil ikke at verdien av dine investeringer skal avskrives dramatisk fordi du ikke har vurdert virkningen av det som skjer økonomisk. (For mer, se: Hvordan skal en risikovillig investor bygge en pensjonsportefølje og 10 Pensjonssparende myter som ikke vil gå bort. )

Finne en balanse

Å ha en portefølje overvekt i aksjer kan vise seg å være for risikabelt. Mens du investerer i en stor haug med aksjer, kan det være svært lukrativt under tyrløp - ofte funnet i lavrente miljøer - kan et markedskrasj få ødeleggende effekter på bedriftene dine. Balanse er nøkkelen, og balansen bør avhenge av størrelsen på neseegg og pensjonsmål, noe som kan innebære noen av følgende: globale obligasjoner, TIPS, verdipapirfond, bedriftsobligasjoner, amerikanske aksjer, aksjemarkeder, amerikanske statsobligasjoner, yield obligasjoner, ETFs, kortsiktige obligasjoner, mellomliggende obligasjoner, utenlandske obligasjoner, faste livrenter, CDer, CD-stige, storkapital / utbyttebetalende aksjer, REITs og mer. (For mer, se: Min pensjonsportefølje: Penny Stocks eller Large Cap Stocks? )

Det er mye å velge mellom, og bassenget av alternativer gjør pensjonsplanlegging forvirrende og frustrerende. Det er også derfor det er en god ide å ansette en finansiell rådgiver som du stoler på og føler deg komfortabel med. Hvis du ikke føler deg forenlig med den første rådgiveren du møter, går du videre til neste. (For mer, se: Finn riktig finansiell rådgiver. )

Før du ansetter en, vil du få en følelse av din langsiktige spillplan for pensjonering.Her er noen ideer som kan øke inntektene dine under pensjonering, samt noen opplysninger om hvor godt ulike typer pensjonsporteføljer har utført årlig i løpet av de siste 44 årene.

Arbeid litt lengre

Den mest åpenbare og effektive måten å øke pensjonsinntektene er å utsette pensjon. Så lenge du er sunn, gir dette mye mening. Det kan være fristende å pensjonere noen få år tidlig, men det kommer til å koste deg nedover veien.

Du kan begynne å samle sosial sikkerhet på 62, men hvis du venter på å pensjonere mellom 65 og 67, vil du motta 20% til 30% mer årlig enn du ville på 62. I stedet for å investere kapital investerer du tid i for å motta høyere avkastning i fremtiden. (For mer, les: Forståelse av sikkerhetsberettigelse og Hvordan beregner jeg min ulykkesavbrudd? )

Du kan begynne å samle sosiale Sikkerhet så sent som 70 år. For hvert år du venter, vil avkastningen øke med 8% årlig. Hvis din fulle pensjonsalder er 66, og du venter til 70 går på pensjon, vil avkastningen bli 32% høyere enn det ville vært på 66 år.

Det er mange spørsmål (og enda tvil) om bærekraftig sosialitet Sikkerhet. Regjeringen har samlet for mye gjeld for å kunne finansiere dette programmet fullt ut i fremtiden. Men hvis du leser dette, bør Social Security være i eksistens (i hvert fall delvis) når du går på pensjon, og hvis ikke, vil det sannsynligvis bli reformert på en eller annen måte. Det er tusenårene og yngre generasjoner som har mest å bekymre seg når det gjelder trygdeordninger.

Til slutt, ved å jobbe lengre, vil du ikke bare utsette sosial sikkerhet og trekke høyere avkastning, du vil legge til disse avkastningene ved å bidra gjennom tradisjonelt arbeid. (For mer les: Hvordan skal jeg investere pengene jeg beholder på IRA? )

Et annet alternativ er å vurdere å jobbe deltid når du er pensjonert. Da ville du oppnå to mål. En, du legger til pensjonen din nest egg. To, du reduserer dine uttak, som du ville dyppe inn hvis du ikke jobbet. Dette er det samme som et selskap som forbedrer sin topplinje og bunnlinje samtidig, og det er god forretning.

Med mindre du har penger til å brenne, reduserer din livsstil din sparing. For eksempel, hvis du bor med en betydelig annen i et hus som pleide å inkludere to barn, så til tross for eventuelle nostalgiske vedlegg, flyttes inn i et mindre hjem eller et condominium, en mulighet til å legge til betydelig kapital til ditt egg. Du vil også frigjøre penger for å reise, spise ute, båtliv eller hva andre hobbyer du liker.

"Vi ser en stor trend for personer som nærmer seg pensjonering som reduserer familiens hjem for en aktiv livsstil, lite vedlikeholdsleilighet eller rekkehus," sier Brock Williamson, CFP, finansiell rådgiver ved Promontory Financial Planning i Farmington, Utah. Selge høyere verdi større boliger og downsizing åpner ekstra pensjonsinntekter investering alternativer og reduserer utgifter som stor eiendomsskatt."(For flere måter å strategisere pensjonen din, se: Pensjonsplanleggingstips for singler. Hvordan, hvor skal investere

I våren 2015 er de føderale fondene renten hvilke depotinstitusjoner handelsbalanser som ble holdt på Federal Reserve med hverandre - var ved historisk nedgang. Den har gått opp litt, men er fortsatt lav, som det har vært i mange år. Dette har ført til at sparere blir straffet og spekulanter blir belønnet. Et sted som mange investorer ser på er trygt fra markedssvingninger er obligasjonsmarkedet. Men obligasjonsboomen som har gått over de siste 30 årene, kan komme til en slutt.

I dag handler det om selektivitet: Med gjeldsdrevet vekst som skjer over mange bransjer, vil standardene øke de neste årene. Hvis aksjemarkedet er også i fare, hvor blir en investor sving?

"Med renter på historisk lavt nivå, betaler kortfristede obligasjonsfond, bankkontoer og CDer ikke nok interesse til å generere reell avkastning, det vil si returnerer over inflasjonen." Sier Williamson. "Dette har presset inntektsfokuserte investorer inn i høyere risiko investeringer med høyere avkastning. "(For en titt på hvordan andre investerer, se:

Hvordan den Ultra-Rich Invest. ) En annen tilnærming: Invester i deg selv. Hvis du fortsatt jobber, anbefaler eksperter at du kutter utgifter slik at du kan spare 10% av hver lønnsslipp. Dette vil ikke tjene mye interesse siden pengene kunne ende opp med å bli koblet direkte inn i en sparekonto, men å legge til interesse er ikke målet. I stedet garanterer du en årlig avkastning på 10%, som enhver fornuftig investor vil være fornøyd med, spesielt i dagens økonomiske miljø. Disse besparelsene gir deg mulighet til å sove godt uten å måtte bekymre deg for aksje- og obligasjonsmarkeder. Det er også en annen fordel. Når markederne korrigerer seg og alt søppel blir vasket bort, vil du ha mulighet til å investere i kvalitet til rabatterte priser.

Hvis du skal investere i obligasjoner, og du er risikovillig, er det fortsatt verdt å se på en kortsiktig obligasjonsfond, som tilbyr diversifisering og reduserer risikoen for renteendringer. (For mer, se:

Tid til å kjøpe flytende renteobligasjoner? ) Unngå feller

Noen pensjonister er besatt av å ha en enorm inntekt, men dette fører ofte til høyrisikoinvesteringer i aksjer . Mens du trenger en slags inntekt i pensjon, er det siste du vil se, tap på grunn av hensynsløse beslutninger. I stedet for å fokusere på å maksimere inntekt og ytelse vs. S & P 500, fokuserer bare på hvor mye inntekt som kreves for å opprettholde din livsstil - eller den nedsatte som du sikter på å ha senere i livet.

Høyavkastningsbeholdninger kan også være farlige. Ofte er de ikke bærekraftige. Du må lure på hvorfor selskapet tilbyr et slikt høyt utbytte i utgangspunktet. Er det et firma som ikke lenger er i stand til å levere organisk vekst? Tar det for mye gjeld for å finansiere disse utbyttene? Å undersøke hver vinkel av enhver investeringsstrategi du vurderer er et must.

Hvis du skal investere i en livrente, må du sørge for at det er en fast livrente slik at du unngår eventuelle skjulte avgifter. Sørg også for at det tilbys av et høyt vurdert forsikringsselskap, og at det kommer med en inflasjonsranger.

Følgende tall kommer fra Charles Schwab Pensjonskalkulator. De er alle basert på årene 1970-2014. Informasjonen som gis, bør gi deg en generell ide om hvilke avkastninger som er basert på risikotoleranse, men også husk at de neste 44 årene sannsynligvis vil se mye annerledes ut enn de siste 44 årene.

Alle resultat tall er årlige. ) Investeringsstrategi

Aksjer	Fast	Kontanter	Gjennomsnittlig retur	Beste år	Verste år	Aggressiv
95%	N / A	5%	10. 3%	39. 9%	-36%	Moderat aggressiv
80%	15%	5%	10. 1%	34. 4%	-29. 5%	Moderat
60%	35%	5%	9. 7%	30. 9%	-20. 9%	Moderat konservativ
40%	50%	10%	9. 0%	27. 0%	-12. 5%	Lav risiko
20%	50%	30%	7. 8%	22. 8%	-4. 6%	Bunnlinjen

Hvis du ønsker å øke inntekten ved pensjonering, bør du vurdere å utsette pensjon, jobbe deltid under pensjon og / eller redusere livsstilen din. Før du går på pensjon, velg en finansiell rådgiver som du stoler på og føler deg komfortabel med. Forbered en strategi som gjør at du kan leve komfortabelt uten å ta for mye risiko, og sørg for å konvergere årlig for å samarbeide om fremtidige strategier basert på endrede økonomiske forhold. (For mer, se:

Top Commodities ETFs for din pensjonsportefølje. )