Omtrent 15% av finansrådgiverne i USA konsentrerer seg om en bestemt nisje når det gjelder klientene de tjener, ifølge forskningsfirmaet Cerulli Associates. Disse rådgivere utgjør imidlertid rundt 29% av alle forvaltningskapasitet blant de som er undersøkt av Cerulli fra midten av 2013. Dette burde virkelig ikke være alt som overraskende. Fokusere i et bestemt område i motsetning til å ta en hagle tilnærming til å levere en tjeneste gjør at du kan bli veldig god i din nisje. Mange av grunnleggende om å levere investerings- og økonomiske planleggingsråd er de samme eller liknende for alle klienter. Men det er store forskjeller i behovene til forskjellige kunder. For eksempel vil en klient som nærmer seg pensjonering ha langt forskjellige rådbehov enn en tusenårig klient.

Livsoverganger som krever økonomisk rådgivning kan omfatte å bli gift eller gifte seg, skilt, dødsfall av ektefelle, fødselen eller adoptjonen av et barn, pensjon og arve penger blant mange andre livssituasjoner. Finansrådgivere kan enkelt fokusere på en eller flere av disse nisjene. Rådgivere som Atlanta-baserte Russ Thornton og Oakland, Calif. -baserte Cathy Curtis, fokuserer begge sine praksis på å jobbe med kvinner generelt, inkludert de som er i overganger som ekteskap og skilsmisse. Disse nisjene krever spesialisert kunnskap og menneskelige ferdigheter. (For mer, se:

Finansiell rådgivning for mennesker i overgang "

.)

Sosialt ansvarlig investering

Noen investorer vil at deres investeringer skal gjenspeile deres tro. Sosialt ansvarlig investering (SRI) er en liten, men voksende nisje for finansielle rådgivere. SRI kan ta mange former. Kunder vil kanskje investere i selskaper som støtter miljøet, de vil kanskje være borte fra selskaper som er forsvarsentreprenører eller kanskje selskaper som lager produkter som fremmer abort og prevensjon.

Det er et økende antall finansielle rådgivere som fokuserer på denne nisje, inkludert Kathy Stearns og Shane Yonston. Stearns jobber utelukkende i dette området og indikerer at hennes klienter ikke visste at de kunne "… investere på en måte som gjør at de føler seg godt om å være og investor. "Yonston jobber utelukkende med SRI-fond og pengeforvaltere for sine kunder. (For mer, se:

Store penger går til sosialt ansvarlig investering

.) SRI-investeringen gjøres også av grunnlaget og begavene til organisasjoner som ønsker at deres investeringer skal fremme bestemte ideer eller holde seg vekk fra områder som er i strid med organisasjonens tro. Disse kan være religiøse organisasjoner for eksempel.

Skilsmisse over 50

En mer fokusert livsovergang er den voksende trenden av at folk blir skilt i en alder av 50 år eller eldre. Problemene er betydelige her.Det er pensjonsmidler, ofte andre eiendeler som et hjem og kanskje en bedrift, pensjonsordninger og mange andre å håndtere. På dette stadiet av livet har mange par akkumulert betydelig rikdom og hvor det er penger involvert, kan situasjonen bli komplisert. Ifølge Nasjonalt senter for familie og ekteskap på Bowling Green State University handler om en av fire skilsmisse et par over 50 år. Dette har doblet seg de siste 20 årene. (For mer, se:

Skilsmisse? Den riktige måten å dele pensjonsplaner

.)

Solid økonomisk rådgivning for de skilsmisse etter 50 kan bety forskjellen mellom en komfortabel pensjon og alternativet. Finansielle rådgivere kan hjelpe en skilsmisse ektefelle finne ut de beste økonomiske oppgjør for dem og også hjelpe dem å gå videre økonomisk etter skilsmisse. Noen ganger vil rådgivere jobbe med begge ektefeller for å bidra til å utarbeide en minnelig økonomisk løsning og unngå en kostbar juridisk kamp.

LGBT-klienter

Med økende aksept av homofil ekteskap, samt økt tilgang til fordeler for homofile ektefeller og samme sexpartnere, øker behovet for spesialisert råd til LGBT-klienter. Disse kundene har de samme behovene som rette kunder som investering, pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging og de øvrige områdene som tradisjonelt er dekket under den økonomiske planleggingsparaplyen.

Forskjellen er at reglene ofte er forskjellige, komplekse og inkonsekvente, spesielt fra stat til stat. En nylig Wells Fargo & Co. (WFC

WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05%

Laget med Highstock 4. 2. 6 ) undersøkelse indikerte at 83% av HBT-investorer ikke fullt ut forstå hvordan føderale og statlige regler gjelder deres situasjon. Undersøkelsen fortsatte med å si at 74% av LGBT-klientene vil jobbe med finansielle rådgivere som hadde andre LGBT-klienter, og 675 sa at de ville søke en rådgiver som var spesielt opplært til å håndtere problemene med par av samme sex. (For mer, se: Risikobedrifter for Courting LGBT-kunder .) Hva skal du se etter? Ved å vurdere en potensiell nisje, bør finansielle rådgivere stille noen spørsmål. Er jeg lidenskapelig om å hjelpe disse klientene? Er jeg interessert i denne nisje? Har jeg den nødvendige kunnskapen for å hjelpe disse klientene? Vil denne nisje være lønnsom for meg?

Overvei deretter de nisjer som passer best, for eksempel bestemte yrker (leger, piloter, utenlandske statsborgere), inntektsbaserte grupper, livsoverganger (skilsmisse, enker / enkemenn), en spesialitet (helsevesen, byråsinvestering ) eller minoriteter og aldersgrupper.

For eksempel er arbeidet med tusenårige kunder et voksende fokus for mange finansielle rådgivere. Millennials er en av de største demografiske gruppene og i ferd med å gå inn i stadier av liv og karrierevekst som vil øke behovet for økonomisk rådgivning. I arbeidet med disse klientene trenger rådgivere å forstå de unike behovene og egenskapene til denne gruppen og det faktum at det kan være noen år før de har betydelige investeringsmidler, enten via egen inntekt eller en arv fra sine babyboomerforeldre.(For mer, se:

Pengevaner av tusenårene

.) Bunnlinjen For finansielle rådgivere som fokuserer alt eller en del av sin praksis på en bestemt kunde, kan nisje være en givende og lønnsom bestrebelse. For kunder som søker økonomisk rådgivning, er det ofte trøstende å vite at deres økonomiske rådgiver forstår deres unike situasjon og har hjulpet kunder i lignende situasjoner. (For mer, se:

Finansielle planleggere: Spesialiser deg på seniorer

.)