Den endelige versjonen av fiduciære regler som nylig ble introdusert av Department of Labor, vil være en spilleskifter for mange finansielle rådgivere. Det vil også forandre ting for mange av sine kunder, spesielt de som jobber med en rådgiver som kompenseres helt eller delvis via provisjoner.

Selv om noen rådgivere kan finne disse nye reglene tungt og kan dvele seg på de økte etterlevelsekostnadene, vil andre forhåpentligvis bruke denne endringen i reglene for å utdanne klienter på verdien av de rådene de gir. Her er noen råd om hvordan du gjør det. (For relatert lesing, se: Hva DoLs Fiduciary Policy betyr for rådgivere. )

- 9 ->

Rådgivere som kjenner tauene

Finansrådgivere som er avgiftsbelagte, har nok bare en mulighet til å bruke de nye reglene som en mulighet til å utdanne sine kunder (eller omdanne). Og rådgivere som er medlemmer av profesjonelle organisasjoner som NAPFA og The Garrett Planning Network har omfavnet sin plikt som fiduciaries i mange år; NAPFA-medlemmer signerer faktisk en fidusiær ed og bekrefter denne eden årlig. De nye reglene om pensjonsplan råd gir mulighet for disse rådgivere å styrke at de alltid har satt sine kunders interesser først, ikke bare med hensyn til pensjonsregnskap, men som hjørnesteinen i hele forholdet til sine kunder.

Registrerte investeringsrådgivere (RIA) som er registrert hos SEC (og mange stater), holdes også til fiduciærstandard. De er pålagt å plassere sine kunders interesser over sine egne, blant annet regler. Disse rådgivere bør benytte denne muligheten til å utdanne sine kunder angående metoden de bruker til å gi anbefalinger for investerings- og økonomiske planleggingsrådene de gir. Rådgivere bør vise at de finansielle produktene de foreslår fordeler kunder, og at de ikke tjener noen avgifter ved å anbefale dem. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan planlegge for fidusiære regelendringer. )

Vær proaktiv med klienter

Alle finansielle rådgivere, enten de er avgiftsgebyr eller i meglerverdenen, ville være klokt å komme seg ut foran disse endringene og kommunisere hva disse nye reglene vil bety for klienter. Hvis firmaet ditt vil endre måten du skal gjøre forretninger i fremtiden, la kundene dine vite. Fortell dem hvorfor du gjør dette og hvordan det vil være til nytte for dem.

For eksempel reduserte meglerhandler LPL Financial sine gebyrer på de fleste aktiva-baserte regnskapene før sluttføringen av fiduciære regler. Hvis du eller firmaet ditt gjør noe på denne måten, fortell kundene dine. Hvis du vil foreslå å flytte klienter fra et forhold der de betalte provisjoner for sporadiske transaksjoner til hvor de nå skal betale en løpende avgift, er det viktig at du kommuniserer med dem hvorfor dette trekket er gunstig for dem.

John Anderson fra SEI Investments Advisor Network nettopp fortalte Think Advisor at rådgivere bør ta en proaktiv tilnærming til å utdanne klientene om de nye reglene - noe som følger med: "Jeg kommer til å sette samtalen godt inn fortsett og si "du skal høre noe som kalles DoL fiduciary regel. La meg fortelle deg litt hva det ser ut. La meg fortelle deg hvordan det skal forandre forholdet vi har. Ikke bedre, ikke verre - bare det kommer til å forandre det. ''

Dette er en stor forandring i finansiell rådgivende industri, og det representerer en god mulighet til å være åpen for kundene dine om eventuelle endringer fremover. (For mer, se: Møt ditt fidusiære ansvar. )

Utregne verdivurderingen

Dette er en flott tid for finansielle rådgivere å angi eller omstille deres verdioppstilling for kunder. For avgiftskonsulenter kan det være noe i tråd med "… vi har alltid lagt dine interesser først fra dag ett. Vi vil fortsette å gjøre dette. Mens meglere og meglerfirmaer kjemper for å gjenoppfinne seg selv i denne nye perioden, vil vi fortsette å fokusere på planlegging for din fremtid og implementere strategiene vi har lagt ut for deg. "

For meglere og rådgivere som arbeider med gebyr og provisjon, kan deres uttalelse inkludere å understreke tilleggsalternativene du kan ta med til kundene som fiduciary. Hvis det er sant, er det på tide å minne dem om alt godt du har gjort for dem. Kundene dine kan bli forvirret både av hva de kan lese om de nye reglene og kommunikasjonen de mottar fra firmaet ditt. Dette er på tide å være deres pålitelige rådgiver og avgjøre deres frykt og bekymringer.

The Bottom Line

Finansielle rådgivere vil ønske å drive samtalen om de nye regler og konsekvenser med kundene. Dette er tiden for å være proaktiv og å bruke dette en mulighet til å utdanne dine kunder om de nye reglene og hvordan forholdet ditt med dem vil eller ikke vil bli påvirket fremover. (For relatert lesing, se: Fidusiærregelens innvirkning: Hvordan det allerede er følt. )