Når det gjelder finansiell planlegging, står tusen år med noen unike hindringer som skiller dem fra tidligere generasjoner. Mellom studielånets gjeld, flatlining lønn og en mindre enn rosenkledd utsikt for Social Security, er å investere for fremtiden utfordrende å si mildt. Å skaffe hjelp av en finansiell rådgiver kan gjøre navigering vannet litt lettere. Finansielle rådgivere er ikke engangs-passer-alle, og det er noen viktige hensyn tusenårs må være oppmerksom på når du velger en. (For mer, se opplæringen: Bli din egen finansiell rådgiver .)

AD:

Definere rådgiverens rolle

Noen som er i 20-årene eller tidlig på 30-tallet, kommer til å ha svært forskjellige økonomiske behov enn noen som nærmer seg pensjonsalderen. I tusenårsvis er det første spørsmålet de trenger å svare, hva deres forventninger og mål er for å ansette en finansiell rådgiver. Dette gjør det lettere å begrense feltet til potensielle kandidater.

For eksempel, hvis fokuset er på å bygge velstand, vil du ønske å velge en finansiell rådgiver hvis primære kompetanse satser på å investere. På den annen side, hvis du er mer opptatt av grunnleggende pengehåndtering, for eksempel å spare eller utvikle en strategi for å betale ned gjeld, må du se etter en rådgiver som tilbyr et bredere spekter av tjenester. (For mer, se: Hvordan velge en finansiell rådgiver.)

AD:

Robo vs Tradisjonelle rådgivere

Det neste spørsmålet i tusenårene som velger en rådgiver, er å bruke en robo-rådgiver eller gå på den tradisjonelle ruten. Robo-rådgivere bruker dataprogramvare til å styre verdipapirforvaltningsbeslutninger for sine kunder. Denne typen rådgivning er mer passiv og har derfor en tendens til å bære færre kostnader enn å jobbe med en rådgiver ansikt til ansikt. Innledningsinvesteringsminimene har også en tendens til å være lavere, noe som kan være et pluss hvis du investerer på en shoestring. (For å lære mer om robo-rådgivere, se: En guide til å velge den beste Robo-rådgiveren.)

AD:

For teknologiske kunnskapsrike årtusener som er komfortable med en hands-off tilnærming, er robo-rådgivere absolutt tiltalende, men det er noen ulemper å vurdere. For det første er robo-rådgivere fokusert på å investere og kapitalforvaltning, og de tar ikke hensyn til økonomiske mål utenfor dette omfanget. En tradisjonell rådgiver vil på den annen side kunne evaluere en investors samlede økonomiske situasjon og tilby tilpassede råd om ting utenfor investeringen, for eksempel å betale ned gjeld eller bygge et nødfond.

Robo-rådgivere kan også være problematiske når markedet tar nedgang. Hvis panikk setter seg inn, kan investorer bli fristet til å selge sine investeringer. En tradisjonell rådgiver vil kunne bidra til å måle hva det riktige trekket er, mens en robo-rådgiver ikke ville gi noen argumenter for hvorfor salg ville være en feil.Å ha dette menneskelige elementet involvert, kan være spesielt nyttig i tusenvis av år som er relativt erfarne på markedet.

Sammenligning av rådgivere

Når du velger en rådgiver, har årtusener ikke råd til å hoppe over deres due diligence. Følgende er en oversikt over de viktigste faktorene for å veie før du tar en endelig beslutning.

Utdannelse og profesjonell sertifisering

Finansielle rådgivere er ikke opprettet like, og det er viktig å være kjent med den type utdanning og profesjonell lisensavtale som kreves for å bære tittelen. En Certified Financial Planner, for eksempel, må passere møte visse krav fastsatt av Certified Financial Planner Board of Standards å tilby rådgivningstjenester. En fiskeripolitikk er utstyrt for å tilby veiledning om økonomisk planlegging generelt, samt spesifikke temaer som forsikring og skatt.

En investeringsrådgiver, som sammenligning, spesialiserer seg på å tilby anbefalinger om investeringer. Bli en Registrert Investeringsrådgiver innebærer bestått Serie 65-eksamen som administreres av FINRA og registrerer seg hos Securities and Exchange Commission. Å velge en rådgiver med disse eller andre profesjonelle sertifiseringer sikrer at du har å gjøre med noen som er kvalifisert til å tilby økonomisk råd.

Tjenester De tjenestene en finansiell rådgiver gir, er vanligvis knyttet til hvilken type sertifisering de har. Når man vurderer rådgivere, bør tusenårene se på hele spekteret av tjenester som er tilgjengelige for å se hvordan dette passer med deres individuelle mål. Ideelt sett vil du finne noen som er dygtige til å håndtere de vanligste økonomiske spørsmålene og problemene som 20 og 30-somethings håndterer oftest. Omdømme En rådgivers profesjonelle rykte taler volumer og tusenårsdager bør ikke være sjenert om å kontrollere kandidatens bakgrunn. Med en Certified Financial Planner, for eksempel, er verifisering av sertifisering et godt sted å starte. FINRAs BrokerCheck-verktøy kan brukes til å slå opp informasjon for investeringsrådgivere. Ord-av-munn er også en effektiv måte å måle en rådgiver troverdighet på. Å be om pålitelige venner eller familiemedlemmer som har brukt rådgiverens tjenester tidligere eller sjekket sine vurderinger på offentlige nettsider, kan gi litt nyttig innsikt i bakgrunnen deres. Tilgjengelighet Å betale en finansiell rådgiver er meningsløs hvis de ikke kan svare på spørsmål eller gi råd når det er nødvendig. Millennials som ser på en tradisjonell rådgiver, bør være oppmerksom på tilgjengeligheten, hvilke kommunikasjonsmetoder de bruker og deres responstid. Det samme gjelder kundeserviceteamet når man vurderer en robo-rådgiver.

Gebyrer

Finansrådgivere jobber ikke gratis, og de kan variere mye i form av gebyrene de tar betalt og hvordan de vurderes. Noen kan kreve en flat avgift for visse tjenester, mens andre kan kreve en provisjon som er basert på en prosentandel av det som investeres. Lesing av gebyrplanen grundig er viktig, spesielt for tusenårene som kan operere på et mindre budsjett.(For veiledning om hvordan du sparer penger på rådgivende gebyrer, se: Hvordan kutte finansielle rådgiverutgifter .)

Bunnlinjen

Å velge riktig finansiell rådgiver i 20 eller 30-årene er viktig for dine langsiktige utsikter. Å få dårlige råd tidlig kan sette deg i alvorlig ulempe nedover veien. Å være klar over hva dine mål er og hva du håper å komme seg ut av et forhold til en finansiell rådgiver, kan lede deg mot den som passer best for din situasjon.