Millennials står overfor et investeringsklimat som har liten likhet med sine forfedre når de begynner karrierer og familier. Med hjelp av teknologi kan tusenårene imidlertid oppnå investeringssuksess til en lavere pris og med mindre stress enn deres foreldre og besteforeldre. Spesielt gir børsnoterte fond (ETF) unge investorer et stort returpotensial, lave avgifter og enorm fleksibilitet.

Den tusenårige generasjonen, løst definert som alle født mellom 1982 og 2000, går inn i et arbeidsmarked preget av mindre varighet, mer deltidsarbeid og entreprenørskap, og et forretningsklima der teknologisk utvikling og Den økonomiske syklusen beveger seg raskere enn noen gang før. Videre har få årtusener den luksusen som foreldrene deres hadde hatt på å starte en jobb ut av college, jobbet for samme firma i 30 år og innsamlet pensjon. Likevel gir den nye økonomien mange fordeler som ikke nytes av tidligere generasjoner.

For det første er tilgjengeligheten til informasjon større enn noensinne. Med smartphones kan tusenårene knytte seg til en bunnløs brønn med kunnskap når som helst og hvor som helst. Som et resultat er selvlæring gjort mye lettere, og behovet for å kaste seg selv på føttene til en ekspert når man tar på seg en ukjent oppgave, blir redusert. For det andre har teknologiske fremskritt gitt opphav til en utbredelse av muligheter for muligheter og nye investeringsalternativer, som ETF, som tilbyr diversifisering av verdipapirfond med fleksibilitet i handel med enkelte aksjer.

Selvinvesterende med Robo-Advisors for ETFs

Millennials kan kapitalisere begge fordelene ved å administrere sine egne porteføljer med ETFs. Stigningen av robo-rådgivere, elektroniske plattformer som gjør det mulig for investorer å bygge diversifiserte porteføljer basert på deres oppgitte risikotoleranse og investeringsstiler, og tilgjengeligheten av ETFs betyr at tusenårene kan investere med tillit uten å betale provisjoner og gebyrer til en finansiell rådgiver eller fondsleder .

Flere robo-rådgivere, for eksempel Wealthfront and Betterment, tillater investorer å bygge ETF-porteføljer med minimal utgifter ved å bruke en datamaskin eller smarttelefon. Det første trinnet er å sette opp en gratis konto. Deretter går robo-rådgiveren investor gjennom en rekke spørsmål som er utformet for å vurdere sin risikotoleranse og investeringsstil. Som regel bør tusenårene være mindre risikofylte, siden de har en lengre tidshorisont å gjenopprette fra lavkonjunkturer og bjørnmarkeder. En god tommelfingerregel er å trekke en persons nåværende alder fra 110 og investere det resulterende tallet, i prosent, i aksjer eller aksjer; og resten i renter, eller obligasjoner.

Når risikotoleransen er bestemt, anbefaler Robo-rådgiver en porteføljeallokering. En typisk Wealthfront-portefølje for en tusenårig investor kan omfatte amerikanske aksjer, utenlandsk aksje, fremvoksende aksjemarked, utbyttevekst og eiendomsinvesteringsfond (REIT) ETFs. Når bygningen er bygd, kan porteføljen aktiveres med elektronisk pengeoverføring fra investorens bank- eller kredittforeningskonto.

Hvorfor ETFer?

ETFer ligner på indeksfond i at de består av bunter av verdipapirer som er utformet for å spore en markedsindeks, for eksempel Standard & Poor's (S & P) 500. Hvor de er forskjellig, er det at indeksfondene kjøpes fra fondsselskaper hver dag til sluttkurs handler ETFs gjennom hele dagen på utvekslinger som enkelte aksjer. Fordi begge fondstyper er passivt forvaltet, betyr det at ingen fondsleder må betales for sin tid og kompetanse når det gjelder å føre tilsyn med dem, indeksfond og ETF har lavere kostnader enn aktivt forvaltede fond.

En fordel gitt av ETFs over indeksfondene er at de pleier å involvere færre skattepliktige hendelser. Fondforetaksselskaper kjøper og selger aksjer regelmessig på vegne av investorer for å balansere fondet når andre investorer betaler ut. Når aksjer selges til gevinst, skaper det en skatteforpliktelse for investoren. På den annen side kan investorer kjøpe ikke-indeksfond uten megleravgift, mens kjøp av ETF-aksjer innebærer en liten meglingprovisjon. For investorer som ikke foretar hyppige transaksjoner, er provisjonskommisjonen ubetydelig og nesten alltid oppveies av skattefordelene til ETF.