Del video // www. Investopedia. com / vilkår / m / moneylaundering. asp

Hva er 'hvitvasking av penger'

Hvitvasking er prosessen med å skape utseendet at store mengder penger hentet fra kriminell aktivitet, som narkotikahandel eller terroraktivitet, stammer fra en legitim kilde. Pengene fra ulovlig aktivitet anses å være skitne, og prosessen "launder" pengene for å få det til å se ren ut.

BREV NED "Money Laundering"

Ulovlig opptjente penger krever hvitvasking for at kriminell organisasjon skal kunne bruke den effektivt. Å håndtere store mengder ulovlig kontanter er ineffektiv og farlig. Kriminelle trenger en måte å sette inn penger i finansinstitusjoner, men de kan bare gjøre det hvis pengene ser ut til å komme fra legitime kilder.

Det er tre trinn involvert i hvitvaskingsprosessen: plassering, lagring og integrasjon. Plassering refererer til loven om å innføre "skitne penger" (penger oppnådd gjennom illegitime, kriminelle midler) i det finansielle systemet på en eller annen måte. Layering er en handling av å skjule kilden til pengene ved hjelp av en rekke komplekse transaksjoner og bokføringstryker. Integrasjon refererer til handlingen om å anskaffe pengene i angivelig legitime midler.

Money-Laundering Tactics

Det er mange måter å vaske penger, alt fra enkelt til komplisert. En av de vanligste måtene å vaske penger er gjennom en legitim kontantbasert virksomhet eid av en kriminell organisasjon. For eksempel, hvis organisasjonen eier en restaurant, kan det oppblåse de daglige kvitteringene for å tragte sine ulovlige penger gjennom restauranten og inn i banken. Deretter kan de fordele midlene til eierne ut av restaurantens bankkonto. Disse typer virksomheter kalles ofte "fronter". En annen vanlig form for hvitvasking av penger kalles smurfing, hvor en person bryter opp store biter av penger til flere små innskudd, ofte spredt over mange forskjellige kontoer for å unngå gjenkjenning. Hvitvasking kan også gjøres ved bruk av valutaveksling, overføringer og "muldyr" eller kontantsmuglere, som smugler store mengder kontanter over landegrensene for å deponere dem på offshore-kontoer der hvitvaskingshåndhevelse er mindre strenge. Andre hvitvaskingsmetoder innebærer å investere i varer som perler og gull som lett kan flyttes til andre jurisdiksjoner, diskret investere i og selge verdifulle eiendeler som eiendomsmegling, gambling, forfalskning og skape skalfirmaer.

Selv om tradisjonelle hvitvaskingsmetoder fortsatt er brukt, har Internett lagt et nytt spinn på en gammel forbrytelse. Bruken av internett gjør at hvitvaskere enkelt kan unngå deteksjon. Stigningen av nettbankinstitusjoner, anonyme online betalingstjenester, peer-to-peer-overføringer med mobiltelefoner og bruk av virtuelle valutaer som Bitcoin har gjort det vanskeligere å oppdage ulovlig overføring av penger.Videre gjør bruk av proxy-servere og anonymiseringsprogramvare den tredje komponenten av hvitvasking av penger, integrering, nesten umulig å oppdage, ettersom penger kan overføres eller trekkes tilbake, og etterlater lite eller ingen spor av en IP-adresse.

På mange måter ligger den nye grensen for hvitvasking og kriminell aktivitet i kryptokurver. Selv om de ikke er helt anonyme, blir disse former for valutaer i økende grad brukt i utpressingsprogrammer, narkotikahandel og andre kriminelle aktiviteter på grunn av deres anonymitet i forhold til andre former for valuta.

Penger kan også vaskes gjennom online-auksjoner og salg, gambling nettsteder og til og med virtuelle spill nettsteder, hvor dårlig penger blir konvertert til spillvaluta, og deretter overført tilbake til ekte, brukbare og uoppnåelige "rene" penger.

Anti-money laundering laws (AML) har vært sakte for å fange opp disse typer cyberkriminalitet, siden de fleste AML-lover forsøker å avdekke skitne penger når de går gjennom tradisjonelle banktjenester. Som hvitvaskere forsøker å forbli uoppdaget ved å endre sin tilnærming, holde et skritt foran politiet, samarbeider internasjonale organisasjoner og regjeringer for å finne nye måter å oppdage.

Bekjempelse av hvitvasking av penger

Regjeringen har blitt økende årvåken i sin innsats for å bekjempe hvitvasking av penger gjennom årene ved å passere anti-hvitvaskingsregler. Disse forskriftene krever at finansinstitusjoner har systemer for å oppdage og rapportere mistenkt hvitvaskingsvirksomhet.

Gruppen i Seven (G-7) dannet i 1989 en internasjonal komité kalt Financial Action Task Force (FATF) i et forsøk på å bekjempe hvitvasking av penger internasjonalt. I begynnelsen av 2000-tallet ble det utvidet til å bekjempe finansieringen av terrorisme.

USA passerte bankloven i 1970, og krever at finansinstitusjoner skal rapportere visse transaksjoner til statens institutt, for eksempel kontanttransaksjoner over $ 10 000 eller eventuelle transaksjoner de anser mistenkelige på en mistenkelig aktivitetsrapport (SAR ).

Den informasjonen disse bankene gir til Treasury Department, brukes av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), hvor den deretter kan sendes til innenlandske kriminelle etterforskere, internasjonale organer eller utenlandske finansielle etterretningsenheter.

Selv om disse lovene var nyttige i sporing av kriminell aktivitet gjennom finansielle transaksjoner, ble hvitvasking av penger ikke gjort ulovlig i USA til 1986, med passasjen i hvitvaskingsloven. Denne loven fjernet begrensninger på mengden penger som er involvert og individuell hensikt å gi den føderale regjeringen mer plass til å retsforfølge hvitvasking av penger.

Kort etter terrorangrepene den 9. november styrket USAs patriotlove hvitvaskingsforebygging ved å tillate bruk av undersøkelsesverktøy som er utformet for organisert kriminalitet og forebygging av narkotikasmugling for terroristundersøkelser. Tittel III i patriotloven, kalt "International Money Laundering Abatement og Financial Anti-Terrorism Act of 2001", forsøker å hindre utnyttelse av det amerikanske finanssystemet av partier som mistenkes for terrorisme, terrorfinansiering og hvitvasking av penger.Loven pålegger strenge bokføringskrav og tillater også sekretæren for statskassen å utvikle regelverk som oppmuntrer til bedre kommunikasjon mellom finansinstitusjoner med det formål å gjøre det vanskeligere for hvitvaskere å skjule sine identiteter. Statskassen kan også stoppe sammenslåingen av to bankinstitusjoner dersom begge enhetene har en historie om å ikke sette tilstrekkelige prosedyrer for hvitvasking av penger på plass.

Foreningen av sertifiserte anti-hvitvasking spesialister (ACAMS) tilbyr en profesjonell betegnelse kjent som en sertifisert anti-hvitvasking spesialist (CAMS). Krav til å få CAMS-sertifisering inkluderer å skaffe 40 kvalifiserende studiepoeng basert på utdanning, arbeidserfaring og andre profesjonelle sertifiseringer, og bestått CAMS-eksamen. Profesjonelle som tjener CAMS-sertifisering, kan fungere som forvalter for samsvar med foreningen, Bank Secrecy Act offiserer, Financial Intelligence Unit Managers, overvåkingsanalytikere og økonomisk etterforskende analytikere.

Virkning av hvitvasking av penger

Ifølge en 2016-undersøkelse fra PwC utgjør globale hvitvaskingstransaksjoner omtrent 2% til 5% av verdensomspennende BNP, eller om lag $ 1 billioner til $ 2 billioner årlig.

Selv om hvitvaskingsbransjen selv er en offerfri, hvitbryterkriminalitet, er den ofte knyttet til alvorlig og noen ganger voldelig kriminell aktivitet. Å kunne stoppe hvitvasking av penger er faktisk i stand til å stoppe kriminelle kontantstrømmer, inkludert internasjonal organisert kriminalitet.

hvitvasking av penger påvirker også legitime forretningsinteresser ved å gjøre det vanskeligere for ærlige bedrifter å konkurrere i markedet siden hvitvaskere ofte gir produkter eller tjenester til under markedsverdien. Når en finansinstitusjon eller virksomhet også er regulert av regjeringen, kan hvitvasking av penger eller manglende sanksjonering av politikk for hvitvasking på plass føre til en tilbakekalling av en forretningsavtale eller statslisenser.

Bedrifter som knytter seg til mennesker, land eller enheter som vasker penger, står overfor muligheten for bøter. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays og Lloyds Banking Group er blant institusjoner som har blitt bøtelagt for å være involvert i transaksjoner knyttet til hvitvasking av aktiviteter i land som Iran, Libya, Sudan og Russland.

I en kjent hvitvaskingstilfelle ble den internasjonale banken HSBC bøtelagt for at det ikke var truffet riktige anti-hvitvaskingsforanstaltninger på plass. Ifølge den amerikanske føderale regjeringen var HSBC skyldig i liten eller ingen tilsyn med transaksjoner av sin meksikanske enhet som inkluderte å tilby hvitvaskingstjenester til ulike narkotikakarteller som involverte bulkbevegelser av kontanter fra HSBCs meksikanske enhet til United States. Regjeringen sa HSBC klarte ikke å opprettholde riktige dokumenter som en del av sine AML-tiltak. Dette inkluderte en stor etterspørsel av urevurderte kontoer og en feil av HSBC for å sende mistenkelige aktivitetsrapporter. Etter en årlig undersøkelse, fortalte den føderale regjeringen at HSBC ikke hadde overholdt U.S. Banklovgivning og følgelig utsatt USA for meksikanske narkotikapenger, mistenkelige reisesjekker og bærerandelskorporasjoner. I 2012 ble banken enige om å betale $ 1. 92 milliarder kroner i bøter til amerikanske myndigheter.