Når renten på nær null er blitt normen, har du sannsynligvis blitt betinget av å akseptere priser på likvide kontanter som knapt registrerer seg på kontoudskriftene dine. Ifølge Bankrate. com, gjennomsnittlig pengemarkedsregnskap (MMA) i nasjonen var 0. 09%, per 7. april 2016, som ville tjene $ 9 på en $ 10 000 innskudd etter det første året. Du kan finne bedre priser ved å handle og sammenligne. Hvis du er villig til å gjøre din bank i Internett-skyen, kan du ofte finne MMA-priser på topp 1%.

Det er imidlertid et annet alternativ med enda bedre priser: høyrentekontrollkontoer. Høyrentekontrollkontoer betaler så høyt som 3,5% rente, med mange betalende i 1 til 2%, selv om disse ikke er enkle å finne. De er vanligvis funnet i mindre samfunnsbanker, i kredittforeninger eller i nettbanker. Det er lett å bli fengslet av de forlokkende prisene de tilbyr, men med alle de involverte advarslene er de definitivt ikke for alle.

Hva er en pengemarkedsrekonto?

Pengemarkedsregnskap er føderalt forsikret kortsiktige rentebærende instrumenter som genererer et variabelt avkastning samtidig som de opprettholder hovedstol. De har en tendens til å kreditere renter som er høyere enn sparekontoer, men de krever ofte høyere innskudd. Noen kontoer krever også en minimumsbalanse for å motta høyeste rente. Renten på MMA er variabel, noe som betyr at de stiger og faller med rentemarkedet. De fleste MMAer kommer med begrenset sjekkskriving og balanseoverføringsrettigheter. Imidlertid begrenser føderale forskrifter antall transaksjoner i MMAer til seks i måneden.

Hva er en høy interesse sjekker konto?

High interest-kontoer sjekker faktisk kontoer, med alle fester som normalt kommer med dem. Mange tilbyr ubegrenset sjekker, et debetkort, online kontoadministrasjon og fordeler som belønningspunksjoner og gratis kassekredittbeskyttelse. Med de fleste av disse kontoene blir det månedlige vedlikeholdsavgiften frafallet når du opprettholder en minimum daglig balanse. Regnskapet er vanligvis avkortet, noe som betyr at høyere rente er betalt opp til et visst nivå av penger på innskudd. De fleste kontoer er begrenset til $ 25 000, men kappene kan gå så lite som $ 1 000 på enkelte kontoer. Innskudd som overstiger hetten, tjener mye lavere rente, så lite som 0,1%.

Hvorfor du kanskje vil ha en pengemarkedskonto

Selv om høyrentekontrollkunder tilbyr priser som er vesentlig høyere enn de som er tilgjengelige på sparekontoer eller MMAer, må du møte flere vilkår for å tjene en høyere rente. For eksempel, med de fleste høyrentekontrollkontoer må du godta direkte innskudd og elektroniske utsagn.I tillegg krever de et minimumsnummer av debetkorttransaksjoner, opptil 15 per måned. De fleste kontoer krever 10 transaksjoner; hvis du bare lager ni, mister du høyere rente for utsagnsperioden. Til slutt krever de fleste kontoer minst en regningslønn eller overføring fra kontoen per utsagnsperiode.

Selv om ingen av disse kravene er uoverstigelige, krever de at du aktivt administrerer kontoen, for å sikre at du oppfyller alle kravene. De fleste er vant til en mer passiv tilnærming til kontoadministrasjon.

Hvorfor du kanskje vil ha en høyrentekontrollerkonto

En MMA er generelt et bedre alternativ hvis du vil parkere litt penger i en kort periode, eller hvis du ikke ønsker å aktivere dine besparelser aktivt. En MMA gir deg tilgang til pengene dine når du trenger det, men du trenger vanligvis ikke å administrere det som en kontrollkonto. Hvis du er villig til å administrere kontoen din aktivt, kan en høyrentekontokonto generere betydelig høyere renteinntekter enn en vanlig MMA. Hvis du forventer å foreta det nødvendige antall debetransaksjoner, og du har minst én regning du kan sette opp på automatisk faktura betaling, bør en høy rente sjekkkonto ikke være mye å administrere.

Det vanskeligste aspektet å håndtere er hetten. For å optimalisere renteinntektene dine må du forsikre deg om at beløpet på innskudd ikke overstiger lokket, og du vil sannsynligvis måtte fortsette å overføre fra lavere avkastningskontoer for å sikre at du maksimerer beløpet som kan tjene høyere avkastning. For et innskudd på $ 10 000 i en høyrentekontokonto som tjener 2, 5% rente, er det omtrent 240 dollar mer i inntekter enn en vanlig MMA.