Før spredning av nettbank og finansielle tjenester betydde søknad om et boliglån vanligvis å besøke en lokal bank for å sette seg ned med en lånsjef som hjalp deg med å fylle ut et fjell papirarbeid. Fra 2016 er imidlertid online ikke-bank långivere en voksende kraft i boliglånsmarkedet. I fjerde kvartal 2015 valgte 48% av låntakere en online boliglåner.

Treningen som forårsaker overgangen til online-låneutlånere på forbrukerenden, korrelerer med økende antall smarttelefonkunnige tusenvis av homebuyers. På utlånerens slutt hjelper Internett-teknologien kredittforetakene å behandle lån mer effektivt og holde seg i samsvar med statlige låneforskrifter. Enten du velger en tradisjonell eller online utlåner, gjør online-applikasjoner det enklere å sammenligne butikk og fylle ut applikasjoner. Som forbruker bør du også være på utkikk etter at utlåner tilbyr de beste rentene og de laveste prisene. Her er noen av måtene som søker om et boliglån med en tradisjonell bank, sammenlignet med prosessen med en online boliglåner.

Månedslånsapplikasjoner

Mange av de største boliglånsmedlemmene er fullservice banker med murstein og mørtel, men de fleste tilbyr også online-tjenester. For eksempel gir topplender Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) tillater låntakere å starte låneansøkningen ved fylle ut et prekvalifiseringsskjema online, via telefon eller personlig ved et lokalt kontor. Når du har en kontrakt på en eiendom, er du klar til å fylle ut en fullstendig boliglånsansøknad. På dette tidspunktet kan du jobbe med en lånesjef ansikt til ansikt eller over telefonen for å fullføre og signere søknaden. Dokumenter du trenger for låneansøkningen inkluderer W-2-skjemaer, lønnsstubber, kontoutskrifter, selvangivelser og resultatregnskap, og en kopi av salgsavtalen for hjemmet du planlegger å kjøpe. Din ektefelle eller medlønner må gi samme dokumentasjon.

Fordelen med å jobbe ansikt til ansikt med en låneansvarlig er at du har en ekspert for å sikre at filen din er i god form og for å hindre at holdups er i garantistyring. Når søknaden din er fullført, er den endelige faktoren i ditt boliglån godkjenning vurderingen. Den vurderte verdien av eiendommen må samsvare med salgsprisen for å få en godkjenning. Det kan ta mellom 30-45 dager å behandle et tradisjonelt boliglån, og renten kan svinge i løpet av denne tiden. Långivere tilbyr vanligvis en rate lås som garanterer din rente og rabatt poeng til dine avsluttende dokumenter er utarbeidet.

Boliglån varierer avhengig av utlåner. Tradisjonelle långivere kan eller ikke kan kreve låneopprinnelsesgebyrer for å dekke kostnaden for garantiservice og andre behandlingstjenester. En del av kostnaden for å låne et lån inkluderer også vanlige tredjepartsavgifter, inkludert en tittelsøk, forsikring, eiendomsskatt og diverse sluttkundeservice.

Online Mortgage Applications

Online boliglån långivere har ikke murstein og mørtel i samfunn, men de er normalt lisensiert for å låne ut i flere stater. Ikke-bank långivere kan behandle lån raskere fordi de ikke er underlagt samme føderale tilsyn som store banker. I tillegg bidrar teknologien til å strømlinjeforme prosessprosessen. For eksempel reduserer eller eliminerer enkelte online långivere papir med smarttelefonapplikasjoner som gjør det mulig for låntakere å dele elektroniske dokumenter som kontoutskrifter og betale stubber med utlåner gjennom appgrensesnittet.

Online långivere forkorter også låneavslutningstider med ukonvensjonelle garantier og applikasjonsprosesser. For eksempel ser San Francisco-baserte utlåner SoFi på dimensjoner som utdanning, karriereopplevelse i tillegg til tradisjonelle kriterier som kreditt og månedlige inntektsutgifter. SoFi bruker også sin egen automatiserte verdsettelsesmodell for å godkjenne eiendomsverdien under prekvalifisering i stedet for å vente på en tradisjonell vurdering etter at kjøperne har sendt inn en fullstendig låneansøkning. Som med tradisjonelle boliglån har online långivere ulike gebyrstrukturer, så det kan være nødvendig å shoppe for å sammenligne prisnoteringer. Som med et tradisjonelt lån, kan du forvente å betale standard tredjeparts lukkekostnader.