Mens tradisjonelle individuelle pensjonskonto (IRA) er mer populære, er Roth IRAer den raskest voksende blant de ulike typer IRAer. Roth IRA er den yngre søsken til tradisjonelle IRAer og ble introdusert på 1990-tallet. De er finansiert med etter skatt, noe som betyr at utdelingene er skattefrie. De adskiller seg fra tradisjonelle IRAer, som er finansiert med dollar før skatt, noe som betyr at skatten blir forsinket til distribusjonene er gjort.
Antall husholdninger som eier Roth IRA har økt med ca 5,3% årlig mellom 2000 og 2013, sammenlignet med en vekst på 1,3% for tradisjonelle IRAer. Mer enn 19 millioner husholdninger i USA har Roth IRA, som utgjorde $ 505 milliarder i pensjonsmidler i slutten av 2013, ifølge Investment Company Institute.
Roth IRAs inneholder i gjennomsnitt tre forskjellige typer investeringer per konto, data fra Investment Company Institute avslører. Mens det er noen unntak, kan du holde omtrent enhver investering i denne stadig mer populære pensjonskonto. Det som følger er en sammenfatning av de vanligste alternativene. (For relatert lesing, se: Skattebehandling av Roth IRA-fordelinger .)
Mutual Funds
Mutualfond er kjære av pensjonsregnskap samlet på grunn av diversifiseringen de tilbyr, så det kommer ikke som noen overraskelse at de er den mest populære investeringen i Roth IRA. (For mer om dette temaet, se: Velge Kvalitetsfond. .)
De står for 62% av investeringene og inkluderer aksje-, obligasjons- og balansefond. Egenkapitalfond er de mest populære i det hele tatt og utgjør mer enn halvparten (52%) av fondene i Roth IRA, ifølge Investment Company Institute. Aktiefondene investerer i innenlandske og internasjonale aksjer og er aktivt forvaltet eller sporer en aksjeindeks. De fokuserer vanligvis på vekst i stedet for inntekt.
Obligasjonsfond og balanseførte fond følger aksjefond på 27% hver. Obligasjonsfondene investerer i obligasjoner og andre gjeldsinstrumenter, og målet er å produsere inntekter. Balansefond, i mellomtiden, investerer i en blanding av aksjer, obligasjoner og pengemarkedsfond. (For relatert lesing, se: Fond for fellesfond som vanligvis finnes i pensjonsplaner .)
Individuelle aksjer
Individuelle aksjer er den nest vanligste investeringen som representerer 31% av Roth IRA-investeringene. Like aksjefondsstoffer tilbyr aksjer langsiktig kapitalvekst. De gir mening for investorer som kan tolerere høyere risiko og motstå oppturer og nedturer på aksjemarkedet over lang tid. Yngre investorer med langsiktige investeringshorisonter og pensjonering tiår unna, vil typisk tildele mer pensjonsmidler til individuelle aksjer og aksjefond. (For mer, se: Roth IRA: Investering og handel gjør og ikke er .)
Annuiteter
Annuiteter, både faste og variable, følger enkelte aksjer og representerer 22% av Roth IRA eiendeler. De er utformet for å gi investorer inntekter i løpet av pensjonsalderen. Annuiteter appellerer generelt til de med lav til moderat toleranse for risiko.
Pengemarkedsfondene
Pengemarkedsfondene ligger ikke langt bak livrenter som utgjør 18% av eiendelene. De opprettholder alltid en nettoaktivitetsverdi på USD 1 og gir investorer en lavrisiko, om enn lav rente, investeringskøretøy. De betraktes som et trygt sted å investere likvide midler. . Obligasjoner
Avrunding av de vanligste investeringene i Roth IRA er individuelle obligasjoner og amerikanske spareobligasjoner. De står for 15% av eiendelene. Obligasjonsfondene tar sikte på å produsere inntekter. Generelt anses de mindre risikable enn vekstorienterte aksjefond. De som er pensjonert eller i nærheten av det, vil typisk ha en høyere tildeling av sine investeringer i obligasjonsfond sammenlignet med yngre investorer som nettopp begynner å investere og spare mot pensjonering. (For mer om dette temaet, se:
Evaluering av obligasjonsfond: Hold det enkelt .) Bunnlinjen
Mer enn 19 millioner husholdninger i USA har Roth IRA. De er den raskest voksende IRA blant de forskjellige typene. Det er ikke overraskende at verdipapirforeninger, som tilbyr relativt enkel diversifisering til investorer, er uten tvil den vanligste investeringen. (For mer, se:
Kan jeg kjøpe ETF'er for min Roth IRA? )
Min 80 år gamle mor brukte hennes Roth IRA-eiendeler til å gjøre en årlig gaveeksklusjon på 11 000 dollar. Vil disse fortsatt bli vurdert som Roth IRA eiendeler?
I henhold til lovens nåværende versjon, anses eventuelle IRA- eller Roth IRA-eiendeler som er begavede mens IRA-eieren er i live, å betrakte som en fordeling fra IRA til IRA-eieren. Dette betyr at eiendelene ikke lenger vil bli vurdert som IRA-eiendeler etter at de har forlatt IRA. Noen IRA-eiere velger å utpeke giftee (festen mottar eiendelene) som mottaker av IRA, slik at festen vil motta eiendelene etter at Roth IRA-eieren dør.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.
Hva er noen eksempler på de vanligste eiendelene på en Roth IRA?
Investere i en Roth IRA kan oppnås ved å bruke en rekke eiendeler. Kontanter, eiendeler, aksjer, obligasjoner og andre investeringer kan brukes til å finansiere en Roth IRA.