Privat bank- og formueforvaltning er vilkår som overlapper. Imidlertid varierer de finansielle tjenestene som tilbys gjennom privatbank og gjennom formueforvaltning, noe. Rikshåndtering er en bredere kategori som innebærer å håndtere optimalisering av kundens portefølje, idet han tar hensyn til hans aversjon mot, eller trøste med, risikere og investere eiendeler i henhold til sine planer og økonomiske mål. Private banking refererer vanligvis til en konvoluttløsning for HNWIer hvor en offentlig eller privat finansinstitusjon anvender ansatte til å tilby kundene personlig og omsorgsfull kundestøtte og forvaltning av deres økonomi.

Den primære forskjellen mellom private banking og wealth management er at privatbank ikke alltid handler med å investere kundenes eiendeler. Privatbankpersonalet kan tilby kunden veiledning om visse investeringsalternativer, men ikke alle banker vil være involvert i selve prosessen med å investere eiendeler for sine kunder. De fleste klienter bruker private banktjenester åpne innskuddskonto av en eller annen type. Rikshåndtering ansatte, inkludert finansielle rådgivere, gi råd til klienter for å hjelpe dem å forbedre sin økonomiske stilling og bistå kunder med å investere eiendeler med sikte på å generere høy avkastning. Generelt kan private banker strekke seg ut til å omfatte formueforvaltning, men verdipapirforetak kan ikke tilby kundene private banking-anleggstjenester.

Privat Banking

Privatbanker innebærer generelt finansieringsinstitusjoner som tilbyr finansielle ledelsestjenester til HNWI. I enkelte tilfeller kan en person være i stand til å skaffe disse tjenestene med eiendeler mindre enn $ 100 000, men de fleste banker som tilbyr privat banker, aksepterer ikke kunder som har eiendeler mindre enn $ 500 000. Privatbanker har en tendens til å være eksklusiv og er reservert for kunder med betydelige mengder kontanter og andre eiendeler som skal deponeres i kontoer og investeres.

Private banking gir investeringsrelatert råd og tar sikte på å takle alle økonomiske forhold for hver kunde. Private banktjenester hjelper vanligvis klienter til å beskytte og dyrke sine eiendeler. Ansatte som er utpekt til å hjelpe hver enkelt klient, arbeider for å gi individuelle finansieringsløsninger. Disse ansatte hjelper også kundene med å planlegge og lagre for deres pensjons- og strukturplaner for å overføre akkumulert formue til familiemedlemmer eller andre indikatorer.

Det finnes forbrukerbanker av alle størrelser med private banksektorer. Disse divisjonene gir betydelige fordeler til HNWIs for å skaffe dem som kunder. Private bankkunder med store kontoer mottar vanligvis misunnelsesverdige priser og concierge-lignende service, og sikrer dem øyeblikkelig tilgang til de ansatte som arbeider med sine kontoer.Private bankklienter må aldri vente i kø eller bruke en teller for tjenester. Alt kundens behov kan gjøres med en telefonsamtale. En privat bankklient kan kontakte ledende rådgiver som arbeider med kontoen sin og fullføre omtrent enhver transaksjon, fra å betale inn en sjekk eller bestille flere sjekker for å flytte store summere penger fra en konto til en annen.

Disse fordelene er alle en del av banktilsynets plan om å ha økonomisk nytte. Banker forfølge velstående kunder fordi deres virksomhet genererer betydelige summer i profitt for banken, garanterer gjentatte forretninger og bringer inn ny virksomhet. Private bankkunder, spesielt de ultra-velstående, diskuterer spesialisert og elitebehandlingen de mottar med andre velstående personer. Dette er nye potensielle kunder. Ofte blir disse nye potensielle kundene nevnt til private banksektorer av nåværende kunder. Divisjonene sender deretter ut invitasjoner til potensielle kunder og oppdager ofte sine kontoer gjennom slike invitasjoner.

Private bankdivisjoner finner også nye kunder gjennom gjennomføring av normal utlånsvirksomhet. Bankene kan få tilgang til selvangivelser og andre personlige dokumenter og oppdage andre potensielle kunder gjennom denne informasjonen. Invitasjoner er også utvidet til disse personene, og ofte private banking divisjoner erverve kundekreds ved å gjøre det.

Bankene trekker en linje når det gjelder enkeltpersoner som blir forfulgt og kontaktet for å bli potensielle kunder, og denne linjen hviler på forskjellige steder for ulike institusjoner. Det massemessige markedet er det store målet, som betyr enkeltpersoner med investerbare eiendeler på over $ 250 000. Noen banker har en mye høyere linje, rettet mot de enkeltpersoner som har minimumsbeløp av investerbare eiendeler i millioner.

Kunder som benytter private banktjenester betaler for den spesialiserte behandlingen de mottar. Banken som rike kunder bruker, har en garanti for et stort pengepulje, i form av kundens betydelige kontokontosaldoer, å låne ut og bruke. Banken tjener også penger fra de bratte renteavgiftene på større boliglån og virksomhetslån tatt ut av rike kunder. Den ekte pengermakeren for disse bankene er andelen opptjent på eiendeler under ledelse (AUM), som generelt er ganske stor med HNWI. Å betale selv en svært liten prosentvis avgift for tjenester som involverer store pengesummer, genererer betydelig inntekt for banken.

Spesialbehandling av private banking divisjoner kan imidlertid ikke helt gjemme noen av ulempene. Omsetningen på bankene har en tendens til å være høy. En klient kan ha opprettet et forhold til en ansatt som administrerer kontoen sin, og deretter den neste måneden den ansatte er borte og erstattet av noen som klienten sannsynlig ikke vet. Klientens erfaring med den nye medarbeider kan eller ikke være det han leter etter, og mange private banking divisjoner mister kunder over dette.

Disse divisjonene kan tilby mange tjenester, men de kan ikke være en mester for dem alle.Bankene er ikke eksperter på alt, slik at nivået på kompetanse kunden mottar sannsynligvis vil være lavere enn om han hadde brukt en spesialist i området.

Under det hele er banker betalt av banken, så deres primære lojalitet er til arbeidsgiver og ikke til sine kunder.

Rikdomsledelse

Private formueforvaltning innebærer generelt rådgivning og gjennomføring av investeringer på vegne av klienter. Bedrifter som spesialiserer seg i denne praksisen, er de primære kildene for kunder som ønsker å investere i en rekke fond og aksjer. Rikshåndteringsrådgivere hjelper også med økonomisk planlegging, styring av kundeporteføljer og utførelse av en rekke andre finansielle tjenester i forhold til kundens private finansieringsvalg.

Ved hjelp av en finansiell rådgiver for privat velferdshåndtering kan klienten arbeide med en individuell utdannet for å løse økonomiske problemer og forbedre kundens samlede økonomiske status. Disse verdipapirforvalterne hjelper også kundene med å oppnå økonomiske mål. Generelt søker finansielle rådgivere å bistå velstående kunder med privat rikdomsledelse. Rådgiverne søker å gi kundene en rekke finansielle produkter og tjenester og oppnå kundens økonomiske mål.

Private wealth management-tjenester leveres av større selskaper, for eksempel Goldman Sachs, men de kan også leveres av uavhengige finansielle rådgivere eller porteføljeforvaltere som har flere lisenser til å tilby flere tjenester, og som fokuserer på kunder med høy nettverdi.

En rådgiver for verdiskaping setter seg ned en-til-en med hver klient og drøfter mål, komfortnivåer med risiko og eventuelle andre bestemmelser eller restriksjoner kunden måtte ha med hensyn til investeringen av sine eiendeler. Rikshåndteringsrådgiveren komponerer deretter en investeringsstrategi som inkorporerer all informasjon som er oppnådd fra klienten, og som gjør at klienten kan nå sine mål. Rådgiveren fortsetter å administrere kundens penger og benytter investeringsprodukter som faller sammen med kundens bestemmelser.

Rikshåndteringsrådgivere kan ikke alltid tilby kundene samme spesialiserte og concierge-lignende tjenester som private banking tilbyr. Men i de fleste tilfeller bruker disse økonomiske rådgiverne mye tid med klienter. Disse rådgivere kan heller ikke åpne bankkontoer for klienter, men de kan hjelpe dem med å bestemme riktig type kontoer for å åpne på kundens bank.