Selv om amerikanernes nettoverdi fortsatt ikke har blitt gjenopprettet fra den store resesjonen 2007-2009, fortsetter mange av oss å drømme om å gå tidlig. En undersøkelse fra finansleverandøren TIAA-CREF i begynnelsen av 2014 viste at 37% av amerikanerne planlegger å pensjonere før 65 år.

Ikke alle vil selv ha et valg i saken. Arbeidstap, helseproblemer eller familieansvar kan forstyrre de best avtalt pensjonsordningene, og tvinge folk ut av arbeidsstyrken før det var forventet. Ifølge 2016 rapporter fra Social Security Administration, er gjennomsnittsalderen der dagens pensjonister pensjonert, relativt tidlig 63.

Men hvis du er heldig nok til å ha kontroll over når du går på pensjon, er det verdt å tenke gjennom fordeler og ulemper før du tar noen utslettsbeslutninger. Selv om du har råd til å pensjonere tidlig, vil du kanskje ikke.

Noen argumenter for å gå tilbake tidlig

1. Det kan være bra for helsen din. En studie fra 2002 av britiske embetsmenn viste for eksempel at pensjonering ved 60-årsalderen ikke hadde noen effekt på fagets fysiske helse, og at de med høyere arbeidsplasser hadde en forbedring i psykisk helse, muligens fordi de ikke lenger var utsatt for arbeidsrelatert stress (og hadde bedre pensjoner enn lavere rangordnede arbeidstakere). Andre studier har imidlertid antydet at pensjonering kan være farlig for helsen din, som vi kommer til i neste avsnitt.

2. Du vil ha mer tid til reise.

Jo tidligere du går på pensjon, jo flere år du har før helseproblemer begynner å begrense mobiliteten din. 3. Det er en mulighet til å starte en ny karriere.

Hvis du drømmer om å bytte felt eller starte din egen virksomhet, kan det bli bedre enn senere. Du vil være en mer ønskelig jobbkandidat til mange arbeidsgivere, jo flere år har du foran deg. Og hvis du vil være din egen sjef, vil du ha mer tid til å få din virksomhet fra bakken. En bedrift du starter på 60 år, kan for eksempel lett holde deg intellektuelt utfordret og ute av ulykke i ytterligere 20 år eller mer. Se Ikke pensjonist tidlig - Endre karrierer i stedet .

Noen ulemper med pensjonering tidlig

1. Det kan være dårlig for helsen din.

En 2008-analyse fra National Bureau of Economic Research rapporterte at pensjonering fører til nedgang i psykisk helse og mobilitet, og økning i andre dårlige helseutfall, som hjertesykdom og hjerneslag. Mens det er ett argument for å forsinke pensjon, er disse problemene ikke uunngåelige. Rapporten konkluderte også med at pensjonister som forblir fysisk aktive og sosialt knyttet, hadde mindre sannsynlighet for å lide noen dårlige virkninger. 2. Dine trygdeordninger vil bli mindre.

Jo før du begynner å ta Sosial sikkerhet, desto lavere fordeler vil være.Hvis du for eksempel ble født i 1960 eller senere, og du begynner å ta fordeler i en alder av 62 år, er den tidligste alder du er kvalifisert for, månedlige fordeler dine 30% mindre enn hvis du venter til 67 år, hvilken sosial sikkerhet refererer til som din "full pensjonsalder. "For hvert år du utsettes fra 67 til 70 år, får du ytterligere 8% i din månedlige fordel. Etter 70 år er det ingen ekstra bonus for forsinkelse. 3. Dine pensjonsbesparelser må vare i flere år.

Hvis du går i pensjon i en alder av 62 år og bor til 90, la oss si at din IRA og andre besparelser må dekke deg i 28 år. Hvis du går på pensjon på 70 og bor i samme lengde, vil besparelsene dine bare vare i 20 år. Arbeid lenger betyr også at du har flere år å bidra til en 401 (k) eller annen pensjonsplan, og pengene i din plan vil ha mer tid til å bli sammensatt. "En enkel tommelfingerregel for å anslå din pensjonist evne er å formere din forventede tegning på investeringsporteføljer som vil supplere sosial sikkerhet og andre kilder med 25. Hvis du har så mye penger i de samlede kontoene, er du klar til å sette en blyant på den. Hvis du er 'tett', tenk to ganger, sier Stephen J. Taddie, administrerende partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

"En vanlig myte er at utgiftene dine går ned i pensjon," sier Jennifer E . Myers, CFP®, president for SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Vi finner sjelden det for å være tilfelle av tre hovedårsaker. Først har du rett og slett mer tid på hendene til å nyte, delta og tilbringe. For det andre, som individer blir eldre, har de en tendens til å outsource mer, legging på nye utgifter. For det tredje, dine helsetjenester utgifter logisk tendens til å øke etter hvert som du alder. Det er viktig å sikre at eiendelene dine kan opprettholde potensiell og kanskje uunngåelig vekst i utgifter over hele livet. “

4. Du må finne helseforsikring.

Med mindre din ex-arbeidsgiver gir den, må du betale for helseforsikring alene til du er kvalifisert for Medicare i alderen 65 år. 5. Du kan bli kjedelig og savner å jobbe.

Mange pensjonister har en tøff tid som gjør overgangen fra de daglige rutinene til en heltidsjobb til det ustrukturerte livslivet. De kan også savne sine tidligere kolleger (noen ganger til og med sjefen) og lengter etter å komme tilbake. Dessverre er det ikke lett å komme tilbake til arbeidsstyrken når du har forlatt det, frivillig eller på annen måte. En rapport fra USAs regnskapskontor i 2012 påpekte at folk over 55 år generelt trenger mer tid til å finne nye arbeidsplasser enn sine yngre kolleger gjør. Et midtstue

Hvis du ikke ønsker å gå tidlig på grunn av frykt, vil du angre på beslutningen, men også ikke vil vente så lenge at du savner glede av pensjon, er det måter å ha det beste fra begge verdener. Et eksempel: Du kan gjøre noen av de reiser du har spart for pensjonsalderen mens du fortsatt jobber. Eller kanskje du prøver å forhandle om en redusert arbeidsplan med arbeidsgiveren din og nyte livet til en pensjonist på dine fridager, et arrangement som ofte blir referert til som "phased retirement"."

The Bottom Line

Bestemme når du skal gå på pensjon er en kompleks beslutning som ikke bare er et spørsmål om dollar og cent. Din helse, familieforpliktelser og individuelle temperament er alle i det, eller i det minste bør de. Kanskje viktigst er om du har tenkt gjennom det du planlegger å gjøre med pensjonsalderen, men mange av dem ligger foran. Som den klok gamle pensjonsklisjeren sier, er det viktig ikke bare å pensjonere

fra noe, men til noe.