Ingen vet hvor lenge de skal leve. Det vi alle vet er at de gjennomsnittlige levetidene i de siste 50 årene har økt konsekvent. Ifølge Verdensbanken steg gjennomsnittlig forventet levetid i USA fra 70 i 1960 til 79 i 2015. Takket være medisinske fremskritt og idealisering av en sunn livsstil, lever folk lenger. Dette er gode nyheter, men det betyr også at folk kommer til å trenge pensjonssparing for å vare lenger - kanskje lenger enn de forventet.

Hvordan hjelper en finansiell rådgiver kunder med å planlegge for livet under pensjon? Det er mange spørsmål som må stilles, hvor pensjonsinntektene kommer fra hvor lenge pensjonsbesparelser vil vare. Hvis klientene har spart, men ikke planlegger pensjon, er det aldri for sent å komme i gang. Her er tre måter finansrådgivere kan hjelpe 50-somethings plan for pensjonering. (For mer, se: Hvordan rådgive klienter som er bak på pensjonsbesparelser.)

en. Maksimere pensjonsbidrag

Ideelt sett er klienter i 50-årene på det høyeste inntektspotensialet i deres liv. Dette gir en stor mulighet for pensjonsplanlegging. Med høy lønn og forhåpentligvis lavt beløp av gjeld (fordi boliglånet er betalt eller i nærheten av å bli betalt), kan kundene maksimere sine pensjonsbidrag.

Hvis en klient har ubrukt bidragsrom i deres IRA, er det på tide å begynne å øke bidrag. Hvis deres arbeidsgivere tilbyr en 401 (k) plan, bør kundene øke sine bidrag for å dra nytte av eventuelle tilsvarende bidrag. Dette vil bidra til økt pensjonsbesparelse i årene som går opp til pensjonering. Klienter kan også spørre om arbeidsgiveren tilbyr uregistrerte gruppebesparelsesplaner som opsjonsplaner som bidrar til å øke besparelsene og maksimere sine bidrag.

2. Finn en balanse mellom vekst og bevaring

Pensjonsplanlegging for klienter i 50-tallet utgjør en interessant utfordring. På den ene siden ønsker denne aldersgruppen å presse så mye vekst ut av sine investeringer som mulig i løpet av de siste bidragsårene. Dette kan imidlertid bety at de underkaster sine akkumulerte pensjonsbesparelser til en stor risiko. Dette er viktig å merke seg, fordi inntektene fra disse investeringene på bare noen få år kan utgjøre en stor del av inntektene i pensjon. Det er her assistansen fra en profesjonell finansiell rådgiver kommer inn. (For mer, se: Pensjonsplanleggingsstrategier for kunder i 60-årene.)

Som klientens planlagte pensjonsdato nærmer seg, er det viktig å balansere pensjonsporteføljen - eller ved minst gjennomgå sine mål og aktivaallokering årlig eller kvartalsvis for å avgjøre om rebalansering er nødvendig.Når 20-somethings investerer for pensjon, har de mange år å komme seg fra potensielle nedgang i markedet. Dessverre er det ikke tilfelle for folk i 50-årene som planlegger å pensjonere i nær fremtid. Gjennomgang av investeringer for å sikre at kundene er komfortable med nivået på risiko og tidshorisonter er avgjørende for vellykket pensjonsplanlegging i 50-årene.

3. Begynn å tenke på livsstil i pensjonering

For 50-somethings kan pensjonering være hvor som helst fra fem til femten år unna. Noe som kan gjøre det lettere for finansielle rådgivere å hjelpe kunder med å planlegge for pensjonisttilværelse i 50-årene, er å begynne å spørre klienter om livsstilen de ønsker å ha i pensjon. Nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging er å være realistisk.

Kunder bør vurdere faktorer som hvor de vil leve, hvor mye de vil reise, deres pårørende og hvordan de planlegger å tilbringe sin tid hver dag. Derfra kan rådgivere opprette en pensjonsprognosering basert på nåværende og fremtidige besparelser, fremtidige inntektskilder og månedlige forpliktelser som gjenværende gjelds- og levekostnader.

Å tenke på eiendomsplaner og fremtidige skattebeslag spiller også en viktig rolle når du planlegger å gå i pensjon i 50-årene. Ved å diskutere disse emnene, vil finansielle rådgivere hjelpe kundene å sette realistiske pensjonsmål og opprette en passende pensjonsplan. (For mer, se: Rådgivere: Har kundene prøv på pensjonering for størrelse.)