Sosialt ansvarlige investeringer har vokst til å utgjøre et nøkkelsegment på finansmarkedet. Investerere som ønsker å unngå visse typer selskaper eller næringer som ikke liker aktiviteter - sigarett beslutningstakere, kasino operatører, etc. - kan se på denne sektoren for bedrifter og produkter som er kompatible med det de tror.

En tilsvarende bevegelse har nå også begynt i utlånsforeningen, da en rekke grupper av alternative finansfolk bryter vekk fra normen i deres tilnærming til godkjenning, finansiering og service av kunder. Denne nye utlånsgiveren er dedikert til å yte finansiering til lokalsamfunn og individuelle låntakere ved å bruke et modifisert sett av kriterier som ofte vil være uakseptable for banker eller andre tradisjonelle kapitalkilder. (For mer, se: Hvilke sosialt ansvarlige forhandlere appellerer mest til etiske investorer? )

- 9 ->

Gjeldskonsolidering

Selv om dette markedet fortsatt er fulle av rovdyr som krever store oppfordringsgebyrer og ofte skader kundens kreditt score, er det også mange som virkelig er forpliktet til å få deres kunder ut av kredittkort og andre typer gjeld og hjelpe dem til å endre sine utgifter vaner. Payoff og Lendup er to slike firmaer som tillater kunder å søke online for konsolideringslån som krever lavere priser og færre avgifter enn de fleste kredittkort.

De tillater også at kundene får tilgang til verktøy som Payoffs Lift-plattform som gir tips og råd om hvordan du kan forbedre forbruksvaner og øke kredittpoengene. Andre lokale enheter som The Business of Good i Cleveland har også sprang opp over hele landet i et forsøk på å gi lavinkomstkunder med kortsiktige lån som tilbyr betydelig bedre vilkår enn lønningsutlånere. Selv om flertallet av disse enhetene fortsatt forsøker å tjene penger, kan de tilby lån som bare genererer en brøkdel av fortjenesten som er bygd inn i rovdyr og kort.

SoFi

Dette unike selskapet ble dannet i 2011 av fire partnere som delte en overbevisning om at studentlånsmarkedet i Amerika var - og er - stort underserved i mange henseender, spesielt for profesjonelle kandidater bare begynner sin karriere. SoFi er dedikert til å rette opp denne ulikheten ved å tilby konkurransedyktige låneprodukter som sparer låntakere i gjennomsnitt på $ 14 000. Fordi det er en ikke-banklåner, er den ikke bundet av forskriftene i denne bransjen og kan dermed benytte seg av en ukonvensjonell tegning prosess som ikke kan dupliseres i bransjen. (For nærmere informasjon, se: Teknologi kan hjelpe til med studentlån. SoFi inkorporerer slike faktorer som lånerens faglige fortjeneste og ansettelseshistorie i godkjenningsprosessen i tillegg til deres historie om å oppfylle sine økonomiske forpliktelser .Selskapet har raskt vokst til å bli den største online refinansieringen av studielån i USA og har finansiert mer enn 4 milliarder dollar i lån til 50 000 kunder siden starten. Denne alternative formen for tegningsgarantier har tydeligvis vist seg å være svært effektiv, da selskapet bare har hatt

fire låntakere i utgangspunktet. Og til og med dette utrolige tallet var forårsaket av lånerens død i hvert enkelt tilfelle, noe som resulterte i at SoFi tilgav disse lånene per sin standardpolitikk i slike tilfeller. Daniel Fell, direktør for forretningsutvikling for selskapet, sier at mye av suksessen kan tilskrives sin fleksible tilnærming til å godkjenne og betjene sine kunder. "Mange studielånsbidragere der ute gjør det nesten umulig for låntakere å betale sine lån, og vår kundeserviceavdeling har blitt grundig opplært i alle aspekter av hvordan man skal navigere hver hindring de må fjerne for nesten alle de store långiverne og servicevirksomhetene , Sier han i en uttalelse. Firmaet er til og med villig til å tilby låntakere som kvalifiserer en seks måneders utsettelse på sine låneutbetalinger for å holde dem ut av standardstatus. SoFi har også utvidet sine tilbud til å omfatte overordnede og personlige lån og boliglån. For å se deres nåværende priser, besøk // sofi. com / SLRpriser og // sofi. com / PLRates.

Men SoFis forpliktelse til å hjelpe kundene stopper ikke med lånassistanse. Sofi tilbyr også karriererådgivning til sine låntakere, en praksis som er nesten ukjent i utlånsbransjen. Et lite, men høyt opplært heltidspersonell kan tilby coaching for CV, personlig merkevarebygging, nettverk, forhandling og forbereder for intervjuer. Over 1 000 av kundene har brukt denne tjenesten, med over en tiendedel av dem som søker etter nye jobber.

SoFi legger også stor vekt på entreprenørskap og hjelper tusenårige kunder med å oppnå sine drømmer med et halvtalls nøkkelferdige program som lærer dem entreprenørskap. Fremtidsstudenter må sende inn en forretningsplan og konkurranse om klasserom er intens, men de som kommer inn, får muligheten til å kaste sine ideer til en gruppe investorer når de oppgraderer. Mer enn 30 studenter har gått gjennom denne klassen og en ny gruppe nylig startet. SoFi laget CNBCs Disruptor 50 List, og nettverket kjørte et segment med syv av studentene som tok entreprenørklassen.

Selv om SoFi fortsatt er dverg i størrelse av sine kusiner, har de tatt merke til det nye barnet i blokken i kjølvannet av økende kundedrogenhet blant sine egne kundebaser. SoFi skiller seg også ut fra mengden på grunn av fokus på tusenvis av låntakere i motsetning til de i 50- eller 60-tallet, aldersgruppen der de fleste banker har en tendens til å finne sine lønnsomme kunder. Den gjennomsnittlige SoFi-klienten er 33 år og kvalifiserer som en førsteklasses eller super-prime låner. Selv om økt regulering blant ikke-bank långivere vil komme til syne i horisonten, vil SoFi kunne regne med det høye tilfredshetsnivået fra kundene, hvorav mange har gått på å investere i selskapet.

) CDFI Lokale bedrifter, rimelige boliggrupper og andre organisasjoner som åpner i lavinntektsområder, har ofte problemer med å sikre lån fra tradisjonelle långivere. Sammenslutningen av fellesskapsutviklingsfinansierte institusjoner ble opprettet i 1992 for å skaffe grøntrods kapital til oppstartsselskaper og andre enheter som kan berike sine lokalsamfunn. Koalisjonen omfatter banker, kredittforeninger, lånefond og mikrovirksomhet långivere samt utviklingsselskaper og risikokapitalfond som er rettet mot samfunnsutvikling. Koalisjonen har for tiden hovedkontor i Washington og har hittil bevilget nesten $ 1 milliard av statlig finansiering som skal brukes til oppstartskapital. Koalisjonen opprettet CDFI-fondet, som administreres av finansdepartementet, og disponerer kapitalstipendier og andre former for finansiering til CDFI-medlemsinstitusjoner. En delvis liste over CDFI-medlemmer inkluderer:

Alternativ Federal Credit Union

Forening for Bedriftsmuligheter

• Calvert Social Investment Foundation

• Fresno Community Development Financial Institution

• Leviticus Fund

• Low Income Investment Fund < Nasjonalt samfunnsinvesteringsforening

• Nabolagetworks America

• Opportunity Finance Network

• Stillehavs-Coast Regional Small Business Development

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• Når koalisjonen av CDFI ble opprettet, mange av medlemmene ble ledet av lokalsamfunnets ledere eller nonprofit personell. Men ledelse av erfarne utlånsforvaltere og andre fagfolk i bransjen har gradvis tatt over, og det som opprinnelig ble oppfattet som en rent veldedig innsats av noen, har gitt vei til en oppfatning at utlån til mikrosamfunn kan være en levedyktig inntektskilde for ordinære långivere. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

• Laget med Highstock 4. 2. 6

) nylig viet en stor blokk med midler til CDFIs som en del av et program for å skape 10 000 nye bedrifter. En nøkkelattributt som bidrar til å gjøre denne bevegelsen tiltalende investorer, er evnen til å gå nedover og andre økonomiske nedgangstider. Dette skyldes i stor grad at det faktum at låntakere som genererer inntekter for koalisjonen med sine låneutbetalinger, allerede har virksomhet i økonomisk ubehagelige områder, som effektivt immuniserer dem fra mye av den normale effekten av markedsnedgangene. Faktisk hadde CDFI-institusjoner færre avdrag enn tradisjonelle FDIC-støttede långivere i 2008 og 2009. Opportunity Finance Network OPN er en annen ideell koalisjon bestående av CDFI-medlemmer sammen med andre veldedige enheter som for eksempel trosbaserte organisasjoner, lokale veldedige stiftelser og selskaper, samt alle nivåer av regjering. Den deler også den større koalisjonens oppdrag for å sikre kapital for underfinansierte og underprivilegerte samfunn, samtidig som det gir solid avkastning for investorer fra sine låntakere.Långiverne i OPN har vist seg å være svært forsiktige når de velger levedyktige låntakere, da den totale avdragsrenten fra deres misligholdte kundekrets kommer til bare en prosent. Koalisjonen søker i siste instans ikke bare økonomisk, men også sosial og politisk rettferdighet for underprivilegede låntakere og samfunn gjennom opprettelse av virksomheter og jobber. På bedriftsnivå tilbyr det også konsulent- og investortjenester til CDFI-medlemmer og er aktiv i offentlig politikk og bevissthet. (For relatert lesing, se: Ekstremt sosialt ansvarlig investering

.)

Bunnlinjen Sosialt ansvarlig utlån begynner endelig å gjøre et inntrykk i finansmarkedet både innenlands og rundt om i verden. Selv om denne sektoren fortsatt er i sin barndom, har de solide avkastningene og vedvarende suksessnivået det har lagt opp gjennom noen svært turbulente markeder, begynt å tiltrekke seg institusjonelle investorer. En tilsvarende grøntrodsbevegelse i personmarkedet kan også signalisere begynnelsen på en mye større trend. For mer informasjon om hvordan du kan jobbe med sosialt ansvarlige långivere, besøk www. Lønne seg. com eller www. CDFj ^. org eller konsultere din økonomiske rådgiver. (For mer, se: Verdien i sosialt ansvarlig utlån.

)