Når de rike snakker om skatteplanlegging, gjør de det i skarpe toner - ser over skuldrene som om deres ønske om å spare penger er å snyte regjeringen. Likevel er virkeligheten, IRS har ingen forstyrrelser mot noen skattyter, uavhengig av inntektsnivå, som tar fordeler av lovlige metoder for skatteminskning.

SEE: Investopedias Net Worth Tracker

Uheldigvis har de velstående mange av de vanligste skattefeilene faset ut på grunn av deres høye inntektsnivåer. Det betyr ikke at lovlig skatteplanlegging muligheter ikke eksisterer for velstående. Med litt kunnskap, kreativitet og fortanke kan folk i en høyere skattekonsoll spare mer på sine skatter enn den gjennomsnittlige amerikanske tjener hvert år.

I sin øyeåpende bok, The Millionaire Next Door (1996), avslørte Thomas Stanley at på den tiden var to tredjedeler av millionærer i den USA var selvstendig næringsdrivende eller småbedriftseiere. Enda flere jobber for eksterne selskaper og driver liten hjemmevirksomhet på siden. For de småbedriftseiere er det massive skatteplaneringsmuligheter som ikke er underlagt standardinntektsbegrensningene.

Kanskje en av de største skattereduksjonsmulighetene er bruk av småbedrifts pensjonsordninger. I henhold til gjeldende lover omfatter ikke skattemyndighetene vanligvis penger som er medvirket til disse planene i fortjeneste fra en bedriftseier eller selvstendig næringsdrivende. Hvis en velstående skattyter kan forsinke overdreven utgifter til pensjon, kan skatt på disse midlene unngås.

Beskyttende inntekt ved å maksimere bruken av småbedriftshelsetjenester og ansattes ytelsesplaner er et annet alternativ. Ved å sette opp helse sparekontoer, helsebetaling ordninger og § 125 planer, kan utgifter som hadde vært over fradragsgrensene for de enkelte skattebetalere, betales på forhånd, gjennom virksomheten.

Et annet lovlig inntektsbeskyttelsestrikk er å sette avkom på lønn for en bedrift. Å gjøre det gir to store fordeler: FICA og føderale arbeidsledighetsskatter må kanskje ikke betales dersom barnet er mindreårig, og barnet kan være i stand til å bidra til en IRA ut av arbeidsinntekt. Ansette en ektefelle skaffer lignende resultater. Fordi det er en årlig cap på mengden FICA som en person må betale, kan en ektefelle kompenseres vesentlig høyere enn grensen. Å gjøre det kan bety at en ektefelle betaler mindre inn i sosial sikringssystemet, men det gir også et par muligheten til å investere privat i stedet for å sette den i hendene på det sosiale sikkerhetssystemet. (For å lære mer, se

Lønnsfradrag betales av

.) Strategier for innkjøp av investeringsinntekter Roth IRA er en av de største skatteplaneringsmulighetene som kan komme sammen i flere tiår.Dessverre er mange velstående investorer ikke tillatt å bruke dem fordi deres justerte brutto inntekter er for høye. Disse investorene kan vurdere å finansiere en tradisjonell IRA som ikke er fradragsberettiget. Selv om disse IRAene ikke gir forhåndsavdrag eller skattefrie uttak, kan inntektene fortsatt akkumuleres på utsatt skatt over lang sikt. (For mer om dette, se

Er de utsatte inntektene av et IRA-emne for FICA-skatter?
) En annen underutnyttet skatteminskningsteknikk er "skatteparti-matching". Denne teknikken tillater en investor å spesifisere hvilke aksjer i et aksjefond eller fond han eller hun selger, i motsetning til standard IRS-metoden for først i, først ut (FIFO). Skattematching kan gi store besparelser når aksjer i aksjer som viser liten gevinst, eller til og med tap, selges i stedet for aksjer fra langsiktige investeringer som viser betydelige gevinster. Rikelig investorer med barn har ytterligere muligheter til å skjule investeringsinntekter og gevinster fra IRS. En av de mest populære, enhetlige overføringsgaven til mindreårige (UTMA) frihetsberetninger, har falt ut av rampelyset siden innføringen av 529 planer. Selv om disse kontoene ikke lenger er de beste høyskolebesparelsene, tilbyr de en unik mulighet. En forelder som eier høyt verdsatt aksjer av aksjer, kan "gave" aksjen til et barn, få barnet å selge det og deretter rapportere en del av overskuddet til barnets vesentlig lavere skattekonsoll. (For å lære mer, les

Velge riktig type 529 Plan

.) Rikende foreldre og besteforeldre har en unik mulighet til å bruke § 529 planer om å skifte penger ut av sine eiendommer og beskytte veksten av betydelig Beløp fra fremtidig inntektsskatt, hvis den brukes til høgskostnader til et familiemedlem. I henhold til Internal Revenue Code, kan enhver giver gi opptil fem ganger sin årlige gaveekskluderingsgrense til en Seksjon 529 konto for et barn, så lenge flere gaver til den samme personen ikke er gitt i de fem årene som følger. Med den øverste eiendomsskatten som overstiger 50%, kan dette likne en eiendomsskattbesparelse på mer enn $ 25 000 for hver $ 50 000 gave. Sist men ikke minst, velstående investorer som har en veldedighet, bør unngå å donere penger så mye som mulig. IRS tillater investorer å gi vesentlig verdsatt verdipapirer til ideelle organisasjoner og ta en nedskrivning for hele beløpet. Dette sparer investorer problemer med å selge eiendelene selv, betale skatt på gevinst og gi mindre donasjoner til veldedighet. Kort sagt, doner aksjene og hold penger. (For å lære mer, les

Fradrag av donasjoner

.) Tvilsomme strategier som skal unngås Som tidligere nevnt har IRS ikke noe problem med velstående investorer, og unngår så mye skatt som lovlig tillatelse. Likevel, ingen artikkel om velstående skatteplanlegging strategier ville være komplett uten en advarsel om praksis som kan lande deg i varmt vann. Selv om du kanskje overhører folk som skryter om disse strategiene på cocktailsfester, vær oppmerksom - de kan føre til bøter og til og med fengselstid.

Den mest populære av de voldelige skattestrategiene som mottar tung IRS-påtalemyndighet er offshore-forvaltningsfond. Selv om det kan høres veldig overkrust for å ha en sveitsisk eller Cayman Islands bankkonto, er disse kontoene ulovlige når de brukes til å unngå amerikanske inntektsskatter. I tillegg stiller de ulike regelverket etter 9/11 strengte begrensninger på hvor mye penger kan overføres offshore og til hvilke formål. Hvis noen anbefaler at du bruker en av disse tillitene, vil du få andre og tredje meninger fra uavhengige skattemyndigheter. (For ytterligere lesing, se
Fordeler og ulemper med Offshore Investering

.) IRS også frykter på velstående investorer som utfører "ikke-armlengde" -transaksjoner for å unngå beskatning. Kort sagt, alle transaksjoner mellom nærstående parter bør gjennomføres som om de ble gjort mellom komplette fremmede. For eksempel vil foreldre som selger verdsatt eiendom til sine barn til halvparten av markedsverdien (for å unngå å betale skatt på gevinsten) ikke sannsynligvis gjøre dette med en fullstendig fremmed. Rikelig skattestrategi som ikke er gjort på armlengde, er gjenstand for IRS-handling. Til slutt har familiebegrensede partnerskap (FLP) blitt en populær måte å forsøke å overføre eiendeler til neste generasjon, idet foreldrene begge beholder kontrollen over eiendelene og unngår gjeldsskatteregler. Selv om det er tilfeller hvor slike partnerskap kan være ordentlig strukturert, blir de misbrukt nok til å skaffe seg tung kontroll fra IRS. Bruke en FLP vil sannsynligvis sette deg og alle dine andre skattestrategier under mikroskopet. (For mer om FLP, les

Beskytt dine personlige eiendeler

.) Bunnlinjen Det har blitt ryktet at Warren Buffett, en av verdens rikeste menn, betaler mindre skatt enn hans sekretær . Hvorvidt det er helt sant, er det ikke ute av muligheten for at noen gjør hundre tusen dollar for å betale nær samme mengde skatter som noen tjener bare en brøkdel av det. Trikset er å være bevisst og strategisk om å ansette lovlig vellykkede skatteplanleggingsstrategier i god tid før skattefristen. Å gjøre det, vil sikre at du og dine familiemedlemmer, ikke IRS, er de endelige mottakerne av ditt harde arbeid. (Se mer om dette ved å se

Money Save Year-End Tax Tips
.)