En av de viktigste fordelene ved pensjonskonto er utsatt skatt på gevinst og utbytte. Investeringsinntekter som genereres av obligasjoner eller aksjer i et fond, beskattes ikke som mottatt. Kapitalgevinster, utbytte eller rentebetalinger realisert innenfor 401 (k) planer eller individuelle pensjonsregnskap blir ikke skattepliktig som realisert av et aksjefond og distribueres til aksjonærene. Ideelt sett forsvarer en investor beskatning til pensjonsfordeling er påkrevd. Etterlønn betalt inntektsskatt pleier vanligvis å være mindre enn prosentandel betalt til Internal Revenue Service (IRS) i løpet av arbeidsårene. Imidlertid opprettholder høyinntektspensjonister eller lønnsverdi investorer med skattepliktig regnskap en interessert interesse i å minimere skattebidraget belastet investeringsinntektene.

Skatteforvaltede fond verdier å redusere skattebyrden mot total avkastning. Disse porteføljene vedtar en rekke strategier for å bevare avkastningen etter skatt. Følgende verdipapirfond bruker ulike metoder for å hjelpe investorer til å beholde mer av det de tjener.

Fidelity Intermediate Municipal Income Fund

Inntektsinvestorer i høye skattekonsollene blir ofte til skattefri obligasjonsfond. Kommunale obligasjonsfond unnslipper føderal beskatning, og statsspesifikke midler gir innbyggere en ytterligere fordel av et unntak fra statlig inntektsskatt. Fidelity Intermediate Municipal Income Fund ("FLTMX") har en rekke obligasjoner med investeringsklasse utstedt av stat, fylke eller lokale enheter hvis rentebetalinger ikke er underlagt føderal inntektsskatt. Mens avkastningen på de kommunale obligasjonsfondene vanligvis er lavere enn de av skattepliktige obligasjonsfondene, kan investorer i høye skattekonsoller dra nytte av å motta inntektsstrømmer som unngår føderale, og noen ganger statlige eller lokale, skattemessige forhold.

FLTMX består av 1, 108 obligasjonslån med en gjennomsnittlig varighet på 4,65 år. Gjeldspapirene spenner over alle 50 stater, med en 14,02% vekting i obligasjoner utstedt av eller i staten Illinois. Fondet tilbyr et 30-dagers avkastning på 1,33% og en omsetning på 14%, noe som gir en minimumsgevinst på minst to tiendedeler av en prosent per aksje i 2015.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

Investeringsselskaper med stor bedrift er trukket til indeksfond for lave kostnader og avkastning som historisk har overgått forvaltede porteføljer. Morningstar fullførte en undersøkelse som viste at de store næringsfondene utvide indeksfondene kun 16,9 prosent av tiden over en tiårsperiode som slutter 31. desember 2014. Videre er indeksfond som T. Rowe Price Equity Index 500 Fond ("PREIX") speilbeholdninger og vektinger av S & P 500-indeksen. Siden komponenter i en indeks sjeldent blir fjernet fra referanseporteføljen, bruker indeksfondene etter hvert kjøp og hold strategier som tilbyr ekstremt lave omsetningsforhold og minimerte kapitalgevinster.

PREIX belønnet skattebevisste aksjeinvestorer med en gjennomsnittlig totalavkastning på 11 37% i fem år som slutter 31. mai 2016. Fondet betalte utbytte på i gjennomsnitt $ 0. 0245 per aksje gjennom de foregående fire kvartaler som slutter 29. juni 2016, samtidig som et kostnadsforhold på 0,27% opprettholdes. Ingen av kort- eller langsiktige kapitalgevinster ble utbetalt av fondet i 2015.

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund ("VTMFX") gir vekst- og inntektssøkere en kurv med aksjer som utgjør 51% av porteføljen, mens kommunale obligasjoner utgjør om lag 49% av porteføljen. Fondet søker langsiktig urealisert kapitalvekst. Gjennom 31. mai 2016 realiserte VTMFX årsresultat (YTD) tap på 18 cent per aksje som utgjorde en -0. 65% av netto aktivaverdi (NAV). Realiserte tap benyttes til å kompensere for potensielle kapitalgevinster fordelt av fondet.

Inntektsfronten på $ 2. 8 milliarder fond er avledet fra 1.496 kommunale obligasjonsbeholdninger vurdert BBB eller bedre. De skattefri distribusjonene par med moderate skattepliktig utbyttebetalinger for å tilby høyinntektsaksjonærer en måte å motta inntekt og vekstkapital på. Å unngå kapitalgevinster utbetaler drastisk redusert del av inntjeningen som aksjonærene skylder IRS.