Ifølge forsikringsinformasjonsinstituttet utbetaler forsikringsselskapene milliarder dollar i krav til forsikringstakere årlig. Hvis du sender inn et forsikringskrav, kan du bli presentert med ulike utbetalingsalternativer. Hva bør du vurdere før du velger et utbetalingsalternativ, og hva bør prioritetene dine være når du mottar pengene? Denne artikkelen tar deg gjennom grunnleggende om hvordan du vurderer, velger, bruker og investerer forsikringsutbetalingen.

Evaluere utbetalingsvalgene dine
Avhengig av type politikk og arten av kravet ditt, kan du bli presentert med følgende utbetalingsalternativer:

Lump Sum
Med en klumpsum utbetaling mottar du alle de midlene du har rett til i en betaling.

Forhåndsbetaling
Du kan muligens motta forskuddsbetaling på forsikringskrav hvis du trenger penger til umiddelbare behov, for eksempel trygt bolig, mat og klær etter en naturkatastrofe.

Delvis betaling betinget av visse betingelser
Forsikringsselskapet kan kun gi delvis betaling på kravet dersom visse betingelser er oppfylt, for eksempel hvis en kvalifisert entreprenør er sikret for å gjøre nødvendig reparasjonsarbeid på forsikret eiendom eller eiendeler. Hvis du sender inn en fordringsfordring som livsforsikringsmottaker, vil du sannsynligvis bli presentert med flere ekstra utbetalingsalternativer:

Livsinntekter
Dette alternativet gir deg mulighet til å motta garanterte, faste månedlige utbetalinger for resten av livet ditt. Beløpet bestemmes av alder og kjønn, og betalingen opphører når du dør (du kan ikke nevne en mottaker for å fortsette å motta midler fra politikken når du dør).

Livsinntekter innenfor en viss periode
Dette livsforsikringsutbetalingsalternativet gir deg mulighet til å motta en garantert del av dødsforsikringen for livet eller en bestemt periode (dvs. 10, 20 eller 30 år), avhengig av hvilket som er lengre . Jo lenger perioden du har valgt, desto lavere blir din årlige betaling.

Felles og overlevende livsinntekter
Under dette alternativet kan du velge å få garantert inntektsbeløp utbetalt over to eller flere liv, din og en annen mottaker du heter. Dødsutbetalingene vil da bli garantert til den siste mottakeren dør.

Renteinntekter
Med dette alternativet kan du velge å ha hele eller en del av dødsfordelene forblir hos forsikringsselskapet for å tjene renter og deretter få den renter utbetalt til deg månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig . Du vil vite om pengene dine tjener en fast rente, eller hvis renten er variabel; hvis renten er variabel, finn ut minimums- og maksimumsrenten du kan tjene på investeringen din. Du kan få lov til å trekke opp til en viss mengde rektor under visse forhold.

Spesifikk inntekt
Med dette alternativet kan du velge hvor mye penger du vil motta på hvilket grunnlag (f.eks. Kvartalsvis, årlig, etc.) til dødsavgiften er fullstendig utbetalt. Du kan også nevne en sekundær mottaker for å motta resten av betalingene dersom du dør før da.

Før du velger et utbetalingsalternativ, vil du sørge for at du har vurdert dine økonomiske behov og mål ved å svare på spørsmål som følgende:

• Trenger du hele beløpet å betale for kravrelaterte regninger eller assistanse?
• Er det forhold knyttet til kravet du vil kunne tilfredsstille innen den angitte tidsperioden?
• Hvis du ikke har tilgang til nødvendig kravsrelatert assistanse (f.eks. Entreprenører for reparasjonsarbeid), kan du forsinke hoveddelen av betalingen og bare bruke nominell forskuddsbetaling for umiddelbare behov?
• Hva er din nåværende og anslåtte inntekt, og hvordan kan denne fordelen supplere den for å hjelpe deg med å nå dine langsiktige mål (f.eks. Pensjon, betaling for barns høyskoleopplæring, etc.)?

Når du mottar en sjekk
Når ditt krav er godkjent, vil du motta en sjekk eller den første i en serie betalinger. Hva bør dine prioriteringer være for de midlene?
Forsikringsrelaterte utgifter / regninger
Hvis du allerede har pådratt utgifter knyttet til ditt forsikringskrav (dvs. bilreparasjonsregninger for en bilforsikringskrav, reparasjon av hjemmeskader for et huseiers forsikringskrav, begravelseskostnader for et liv forsikring dødsfall krav, etc.), bruk midler til å betale disse regningene først. Det er stort sett hva forsikringen var ment for i utgangspunktet.

Gjeldsrelatert gjeld
Hvis du har satt kravsrelaterte utgifter på kredittkortet ditt eller tatt ut et lån for å dekke utgifter mens du ventet på utbetalingen, bruker du midler til å betale den gjelden slik at du ikke Det kommer ikke til å betale ekstra penger i høye renter og avgifter.

Skatt
Selv om forsikringsutbetalinger vanligvis ikke skattlegges, må du sjekke utskriftene på kravet ditt og / eller retningslinjene. Hvis du er usikker, snakk med en representant hos forsikringsselskapet, en finansiell rådgiver eller skatteadvokat.

Bistand knyttet til krav
Hvis du har innlevert kravet på skade på ditt hjem, bil eller annen eiendom, må du sørge for at du bruker midler for å gjøre reparasjoner eller renoveringer. Det kan være enkelt å se forsikringskravet sjekke som "gratis penger" og bruke midler til hverdagsartikler eller andre økonomiske behov, men da kan du finne at du ikke trenger midler når hjelp er tilgjengelig.

Kortsiktige alternativer for gjenværende "Parkeringsfond"
Du kan ikke bruke hele utbetalingen på en gang. Hvis du ikke får tilgang til nødvendig assistanse og ikke vil sette inn penger på en kontrollkonto der du kan bli fristet til å dyppe inn i den, eller du har ekstra midler igjen etter at du har betalt regninger og fordringsrelaterte utgifter, bør du vurdere investeringskasser som kan Betal en liten andel mens du vurderer langsiktige investeringsalternativer. Avhengig av hvor lenge det vil være før du trenger tilgang til utbetalingsfond, kan du kanskje parkere pengene dine på:

• en pengemarkedsinnskuddskonto
• et pengemarkedsfond
• en høy avkastningskonto < et kortsiktig innskuddsbevis (CD)
• U.S. Treasuries
• Kortsiktige obligasjonsfond
• Det er lurt å ta litt tid og få faglig råd før du gjør en finansiell investering. Før du velger å investere utbetalingen, må du sørge for at du har bestemt deg for følgende:

Tidshorisonten - Jo før du trenger pengene dine, desto mindre risiko vil du ta med pengene du må investere.

• Om fondene dine er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
• Hvor mye interesse vil du få betalt, og hvis satsen er fast eller variabel (kan endres).
• Hvilke gebyrer du vil bli belastet, og hvis disse gebyrene automatisk blir trukket fra kontoen din eller hvis du blir fakturert separat.
• Hvis du har muligheten til å trekke tilbake og / eller overføre penger fra investeringskontoen.
• Hvilke straffer du muligens måtte pådra deg dersom du endrer planer og ønsker å ta ut penger raskere enn du opprinnelig planla.
• Overvei faglig bistand

Hvis du er usikker på hvilket utbetalingsalternativ som passer best for dine økonomiske behov, vurderer mål og skattestatus å få profesjonell hjelp. Du kan stille spørsmål og be om informasjon fra forsikringsselskapets forsikringsselskaps forsikringsselskap, en profesjonell finansiell rådgiver eller muligens en skatterådgiver. Sørg for at du forstår hans / hennes gebyrplan og sørg for at han / hun har erfaring med å jobbe med noen i din spesielle situasjon.
Bunnlinjen

Forsikringspolicyene er økonomiske verktøy. Tenk nøye på din nåværende økonomiske situasjon, behov og mål før du bestemmer deg for et utbetalingsalternativ. En finansiell investering eller skattemessig kan være avgjørende for å bestemme de beste alternativene for både utbetalinger og kortsiktige investeringsalternativer for å administrere kontantstrømmen.