Noen ganger trenger vi hjelp fra andre. Dette er et faktum i livet, og en som også gjelder for våre økonomiske beslutninger. Derfor vil noen av oss søke tjenester fra en finansiell rådgiver. Enten vi mangler tid til å gjøre mye forskning selv eller vi føler behov for en profesjonell mening, kan finansielle rådgivere være praktiske og hjelpsomme.

Men du vil ikke rush ut og leie bare noen. Å velge en finansiell rådgiver er mye som å kjøpe bil: det er en stor beslutning, så du må vurdere mange faktorer og kjenne dine kriterier før du kjøper. La oss se nærmere på hvordan de viktige hensynene i å kjøpe en finansiell rådgiver er som de som er involvert i å kjøpe en bil.

Design
Førsteinntrykk er viktig, og det aller første som gir deg et inntrykk av hvilken som helst bil er designen. En bil kjennetegnes av sin form, som reflekterer hvordan og for hva den er bygget. Finansrådgivere gir sitt første inntrykk av sine betegnelser: deres faglige status er formet av den type utdanning de har eller bokstavene bak navnene sine. Selvfølgelig, jo flere bokstaver er der, desto mer er det å indikere at planleggeren har omfattende kunnskap og forpliktelse til sin bransje.

Men som noen biler som har slanke design, men også en tendens til rust raskt, kan en finansiell profesjonell ha bokstaver som ser bra ut, men er egentlig ganske begrenset. Det er nå mange forskjellige typer sertifiseringer, og ikke alle har samme vekt eller vekt, så sørg for at du vet hva betegnelsene betyr.

Omdømme og ytelse
De fleste av oss overveier definitivt merkevare omdømme når vi bestemmer oss for å kjøpe en bil. Noen av oss vil kjøpe de prøvde og sanne merkene våre foreldre kjøpte, mens andre vil ta en risiko med et nylig innført bilfirma. På samme måte vil du kanskje se etter en finansiell rådgiver som har lengre track record, eller du kan bestemme deg for å ta en sjanse med en ny kandidat som bygger grunnlaget for hans eller hennes rykte. Vanligvis har finansielle rådgivere som har vært på lang tid med en god oversikt, kostet mer enn nyutdannede med liten erfaring. Det er ikke å si at de nye kandidatene ikke kan hjelpe deg med å tjene penger eller spare penger, men de utgjør mer usikkerhet.

Erfaring er alltid en fordel, men en lang track record er ikke verdt mye hvis det ikke er bra. Sørg for at du finner ut om din potensielle finansrådgiver har hatt mange klager, og i så fall se hvordan han eller hun løst dem. Du kan se på rådgiverens track record bare ved å spørre ham eller henne om det, men du kan også finne ut mer ved å søke gjennom SEC-postene selv.

Forhold
Kjøpe bil er en viktig beslutning, og du vil at personen eller firmaet som selger deg bilen, skal vite dette.En god kundeservicepolitikk, inkludert en vilje til å akseptere dine spørsmål og bekymringer, er avgjørende for ditt forhold til en bilforhandler.

De samme egenskapene er viktige for ditt forhold til din økonomiske planlegger, som må vise høy vilje til å kommunisere godt med deg. Spør deg selv følgende spørsmål når du vurderer ditt økonomiske rådgiverforhold:

• Planlegger han å møte eller snakke med deg regelmessig?
• Vil det være rutinemessige kontroller, eller vil han eller hun bare kontakte deg når det skjer noe dårlig?
• Hvor ofte vil porteføljen din bli revidert?
• Har han eller hun en sterk vilje til å forstå hvilke mål du har angitt, og har han eller hun grundig forklart den tiltenkte tilnærmingen for å nå disse målene?

Produktvariabelen er litt mer komplisert. Akkurat som en person som jobber for en Ford-forhandler, kommer ikke til å prøve å selge deg en Chevy, vil en økonomisk planlegger som jobber for ett finansielt selskap, ikke sannsynligvis oppfordre deg til å se på hva et annet selskap tilbyr (selv om noen rådgivere vil). En finansiell planlegger bør imidlertid først og fremst se etter dine interesser; og for å gjøre det, trenger han eller hun en viss grad av uavhengighet. Sørg for at du bestemmer om rådgiveren er mest opptatt med å hjelpe deg med å få økonomiske gevinster eller opptatt av forpliktelsen til å tjene penger til et stort fond eller investeringsselskap.

Valg
Når du bestemmer deg for en bil, velger du alternativene du tilbyr, avhengig av hva du trenger - du vil ikke betale for et dyrt alternativ som er ubrukelig for deg. Hvis du bor i Alaska, hjelper klimaanlegget deg, eller hvis du bor i Florida, trenger du virkelig blokkvarmeren?

Ditt valg av økonomisk planlegger vil hjelpe deg best hvis du har en klar forståelse av dine behov og mål. Mens kjøttet i økonomisk planlegging er det samme overalt, gjør de tilgjengelige alternativene og tilleggene en forskjell. For eksempel tilbyr planleggeren din skatterådgivning, og hvilken type investeringsstrategi har han / hun? Ville planleggeren håndtere alle investeringskontoene dine eller bare din pensjonskonto? Lag en liste over nøyaktig hva du trenger fra en finansiell profesjonell, og avgjør om han eller hun tilbyr deg de riktige tjenestene til prisen du betaler.

Konklusjon
Å bestemme riktig økonomisk planlegger, som å velge den riktige bilen, er et viktig skritt som krever at du ikke bare skal gjøre noen undersøkelser og handle rundt, men også å tenke på hva du trenger og forventer. Husk at denne artikkelen bare gir en grunnleggende retningslinje for hva du må vurdere, så ta deg tid og sørg for at du har dekket begrunnelsen. Akkurat som å angre på å kjøpe en upålitelig eller uegnet bil, kan en dårlig beslutning om en finansiell planlegger være en langsiktig byrde på flere måter enn en. En dårlig rådgiver vil ikke bare vise seg å være en bortkastet kostnad, men også en årsak til fortapt fortjeneste, pengerbesparende muligheter og enda søvn!