I dag krever pensjonsplanlegging mer enn å bidra til 401 (K), spesielt siden en forventet levetid har økt gjennom årene. Den økte kompleksiteten i pensjonsplanlegging krever at sparere vet mer om å investere enn noen gang før. For noen er det en enkel overgang, men mange er igjen forvrengte for å komme opp med pensjonsplan. Alle som stiller spørsmålet: trenger du å ansette en rådgiver for å lage en pensjonsplan? Svaret: Det avhenger.

Finansrådgivere er i virksomheten for å tjene penger og kommer ikke til å hjelpe deg ut gratis. Men deres råd kan være uvurderlig. Hvorvidt du er en kandidat for profesjonell hjelp, avhenger av din nåværende økonomiske situasjon, besparingsmål og forventet pensjonsdato.

Du er i nærheten av pensjon, og du har ikke en plan.

Pensjonering er ikke noe du kan sette når du blir med i et selskap, så bare glem det. For å opprettholde din nåværende livsstil når du går på pensjon, trenger du omtrent 70% av inntektene dine når du ikke jobber, noe som betyr at pengene du sokker bort må vokse. Hvis du ikke gir investeringene mye, eller forsøker å identifisere måter å diversifisere, kan det være på tide å ringe inn en proff. Tross alt, jo nærmere er du å pensjonere, desto viktigere kapitalbeholdning blir. En god finansiell rådgiver kommer til å gå over alle dine nåværende investeringer, finne ut din risikotoleranse og balansere det med dine mål for pensjonering, spesielt når det kommer raskere enn senere. (Les mer, her: Analysere de beste pensjonsplanene og investeringsalternativene .)

Sosial sikkerhet er et utenlandsk ord

Alle vet at når de slutter å jobbe, kan de begynne å samle inn trygdeordninger. Men det mange mennesker ikke skjønner er at det finnes en rekke strategier for å maksimere denne fordelen. Selv alderen hvor du begynner å samle inn trygdeordninger, kommer til å ha stor innvirkning på hvor mye du mottar hver måned. Hvis du er blant de mange som ikke har noen anelse om sosial sikkerhet utover det grunnleggende, kan du trenge hjelp fra en rådgiver. En finansiell rådgiver kan utforme en strategi for å få mest mulig ut av fordelene dine, enten det betyr å forsinke innhenting eller innlevering av fordeler og suspensjon eller en av de utallige andre strategiene. (Les mer her: 4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)

Investeringer er en svært emosjonell ting for mange mennesker, derfor er utallige investorer ender med å kjøpe høyt og selge lavt. Følelse er fienden av en god pensjonsplan, og hvis du ikke kan holde deg i sjakk, kan det være på tide å ansette noen til å gjøre det for deg. (Les mer, her:

Finansmarkeder: Når frykt og grådighet tar over

.) Finansrådgivere kommer til å ta kalde og beregnede beslutninger, og vil ikke bryr seg om XYZ var den første aksjen du noensinne har kjøpt, eller hvis din fetter jobber med så og så selskap. Videre, i disse tumultfulle dagene på aksjemarkedet når alt er tanking, og det er ingen ende i sikte, vil en god rådgiver regjere i den panikken og gjøre gode økonomiske beslutninger ikke drevet av panikk eller grådighet. Kognitiv nedgang er en reell bekymring Hodet er en nysgjerrig ting. Du kan være en rockstjerneinvestor en dag, og bare noen få måneder senere husker du ikke ditt etternavn. Mens kognitiv tilbakegang er ofte en sakte prosess hvis du er bekymret, kan det hende at du kan en finansiell rådgiver være verdt den ekstra kostnaden. Hvis alle dine investeringer er med ett firma, og du begynner å lide, vil din ektefelle, barn eller andre kjære vite nøyaktig hvor alle investeringene er. Det er også en beskyttelse mot å gjøre uklare avgjørelser eller faller for aksjer og økonomiske svindel. Selv om du er okay kognitivt, kan du ha en finansiell rådgiver til å sprette investeringsideer av, langt i å beskytte og øke pengene dine.

)

Det er for mange flyttbare deler Pensjonsplanlegging kan bli komplisert, spesielt fordi du må tenke på mange ting. Det er dine investeringer, trygdeordninger, eiendomsplanlegging og alle skattemessige konsekvenser av de ulike trekkene. Kompleksiteten av det hele kan kreve mye planlegging som kan være tidkrevende og komplisert. Ikke sikker på om skatt eller eiendom planlegging eller noe annet aspekt av pensjonsplanen din? Det er et tegn du kan bruke litt hjelp. Selv om du har kunnskapen, kan det hende du ikke har nok tid til å dedikere til pensjonsplanleggingen, noe som er en annen grunn til å ringe inn ekspertene. The Bottom Line

Å ansette en rådgiver for å opprette en pensjonsplan, kommer til å koste deg penger, men avhengig av situasjonen din kan det være godt brukt penger. Pensjonsplanlegging har mange bevegelige deler, særlig fordi det er noe som kan vare tjue pluss år. Hvis du ikke er sikker på hva som er best for din unike situasjon enn hjelp av en ekspert, kan det være verdt.