Hvis du vil bytte finansiell rådgiver, er du absolutt ikke alene. Ifølge en studie fra 2015 av forskerfirmaet Spectrem Group har 60% av de høye og ultra høye nettovurderte undersøkelsesdeltakerne byttet rådgivere over hele livet, og 51% av mindre velstående "massevalg" - enkeltpersoner med en nettoverdi mellom $ 100, 000 og $ 1 million - si at de har gjort det samme. Ta disse viktige skrittene for å gjøre overføringen så glatt som mulig.

Hvorfor bør du endre finansiell rådgiver?

Det er utallige grunner til at investorer kaller det avsluttes med sine rådgivere. Uansett om du er misfornøyd med svak porteføljeprestasjon, skremt av rådgiverens mangel på kommunikasjon, eller de to er rett og slett olje og vann, er det en ting som er sikkert: Å bryte opp er alltid vanskelig å gjøre. Ikke bare må du lide gjennom det vanskeligste å fortelle din rådgiver du drar til noen andre; Det kan også hende du må håndtere spoler av tapet. (For mer, se Trenger du å endre finansiell rådgiver? )

Og hvordan skal du gjøre det?

Så hva er den smarte måten å gjøre endringen på? Først og fremst, sjekk med ditt nåværende firma for å finne ut hvordan det håndterer overføringer. For eksempel, spør om det er noen timing problemer med å gjøre bryteren mid år. Hvis firmaet belaster en årlig avgift, vil denne avgiften bli prorated hvis du går før året er opp? Når du har funnet ut disse detaljene, følg disse fire tipsene for å sikre en jevn overgang:

en. Les det fulle utskriftet på din nåværende rådgiverkontrakt

Når du først logget på med din nåværende rådgiver, signerte du sannsynligvis en ledelseskontrakt. Disse kontraktene inneholder generelt en klausul om hvordan man formelt opphører rådgiver-investorforholdet.

I de fleste tilfeller må du bare sende et signert brev til din rådgiver for å si opp kontrakten. I noen tilfeller må du kanskje betale et termineringsgebyr. Før du grøfter din nåværende rådgiver, er det viktig å lese gjennom alle de skitne detaljene.

2. Samle alle dine investeringsrekorder

Hvis du forlater legen din, er han eller hun lovpålagt for å gi deg kopier av journaler. Men hva med din investeringsmegler eller finansiell rådgiver? Gode ​​nyheter: Basert på en avgjørelse som ble gjennomført i 2011, må din nåværende rådgiver eller megler overføre historikkene til alle dine verdipapirer til din nye rådgiver.

Mens rådgivere må overføre denne informasjonen, er det viktig å hente en kopi av transaksjonsloggen før du ber om overføringen. På denne måten, hvis noe går galt med overføringen, vil du ha postene på filen. Du kan bare be om det, og mange investeringsselskaper gir allerede investorer tilgang til sin fulle transaksjonshistorie gjennom en passordbeskyttet konto på deres hjemmeside.

Når du overfører skattepliktig investeringskonto, er det spesielt viktig å holde oversikt over kostnadsgrunnlaget for disse verdipapirene. Kostnadsgrunnlaget er den opprinnelige verdien av den kontoen (vanligvis beløpet du betalte for å kjøpe det) justert for aksjesplitt, utbytte og kapitalavkastning. Selv om disse kostnadsbaserte dataene vil bli inkludert i overføringen av kontoene, er det lurt å kompilere informasjonen for dine egne poster (hvis det er et nettsted, må du sørge for at du kopierer filen mens du fortsatt har tilgang til nettstedet). Du vil trenge denne informasjonen når det kommer tid til å registrere inntektsskatt.

3. Har din nye rådgiver håndtere det skitne arbeidet.

Hvis du allerede har slått et forhold til en ny rådgiver, trenger du ikke engang å snakke med din nåværende rådgiver om oppbrudd. I mange tilfeller kan det nye firmaet kreve midlene og overføre investeringsregnskap fra ditt tidligere firma. Din nye rådgiver vil trolig håndtere denne prosessen elektronisk via et system kalt automatisert kundekontooverføringstjeneste (ACATS). Utviklet av National Securities Clearing Corporation, gir ACATS-systemet mulighet for overføring av verdipapirer fra en handelskonto til en annen hos et annet bank- eller meglerfirma.

Hvis din rådgiver kan overføre kontoene dine via ACATS, er alt du trenger å gjøre, å fylle ut noen skjemaer. Overføringsprosessen tar vanligvis hvor som helst fra en til tre uker. Du må imidlertid kanskje vente en måned eller to hvis du overfører et sikringsfond. Din rådgiver bør få din investeringshistorie som en del av denne overføringen.

4. Spør om salgsavgifter

Før du gir tommelen opp for en ny rådgiver for å overføre kontoene dine, spør du om hva slags salgsavgifter du kan møte når du bytter. Noen typer investeringer har kontrakter som låser dem ned i en bestemt tidsperiode. Til toppen kan noen av dine investeringskontoer være eksklusive til din tidligere rådgivers firma, noe som betyr at du ikke automatisk kan overføre denne kontoen til et nytt firma. Hvis dette er tilfelle, må du kanskje betale noen avgifter.

For eksempel, hvis du har en livrenteavtale som er proprietær til det gamle firmaet ditt, må du kanskje betale det ut før din nye rådgiver kan investere inntektene. Hvis dette er tilfelle, må du kanskje hoste opp så mye som 10% av kontraktsverdien, som er kjent som utsatt salgsavgift.

Noen fond har også fem til ti års eierperioder. Hvis du har en av disse midlene med det gamle firmaet, må du kanskje betale en betinget utsatt salgsavgift dersom du velger å foreta bryteren før slutten av tidsperioden. Denne avgiften kan være så høy som 5% eller mer. Prosentvis reduseres prosentvis med hvert år.

Gjør matematikken for å finne ut om det er mer fornuftig å holde livrentekontrakten med din tidligere rådgivers firma, holde fast på fondet / fondene i tidsfristen eller ta treff for å bytte. Hvis du forventer å tjene mye mer penger i den nye situasjonen, kan en engangsavgift være verdt det. I tillegg vil noen investeringsselskaper eller rådgivere faktisk refundere deg for alle eller noen av disse gebyrene i bytte for å flytte virksomheten til dem.Det er verdt å spørre før du gjør endringen.

The Bottom Line

Breakups er aldri enkle, spesielt når det gjelder å ringe det avsluttes med din finansielle rådgiver. Før du sender din nåværende rådgiverpakke, gjør du undersøkelsen og les alt utskrift på kontrakten din. Spør din nye rådgiver dersom du potensielt kunne møte noen heftige gebyrer. Til slutt, ikke glem å studere på din nye rådgiver og pass opp for oppblåst avkastning og altfor optimistiske løfter. Hvis den lovede returnerer lyden for god til å være sant, er de sannsynligvis. (For mer, se 6 Spørsmål å spørre en finansiell rådgiver .)