Robo-rådgivere bruker børsnoterte fond (ETF) for å tilby enkle og rimelige investeringsløsninger til kunder. ETFer er som fond, med unntak av at de handler på børser og generelt sporer en bredere indeks som S & P 500. Fordi fondet bare sporer den bredere indeksen og ikke aktivt forvaltes av en fondleder, kan kostnaden for kunden være betydelig Nedre. Det er ingen fondsleder hvis lønn klienten vurderes avgift for å betale.

AD:

Fra 2016 er to av de mest populære robo-rådgivende selskapene Wealthfront and Betterment. Mens de to selskapene avviker litt i sine produkttilbud og avgiftsstrukturer, opererer de med stort sett samme forretningsmodell. En ny klient registrerer seg online eller via en smarttelefonapp, og svarer deretter på en serie spørsmål som er utformet for å vurdere sin investeringsstil, for eksempel om han er konservativ, aggressiv, verdiorientert eller vekstorientert. Den robo-rådgiver plugger sine svar inn i en algoritme som bygger en portefølje av ETFer basert på kundens behov og ønsker. Det endelige trinnet er at klienten oppretter en kobling mellom bankkontoen og robo-rådgiveren for at midler skal overføres til investeringskonto.

AD:

Typer av ETFer som tilbys

Robotrådgivere trompet deres enkelhet, men deres ETF-produkttilbud kan være ganske robuste og varierte. Velferdsstedet gir for eksempel tilgang til ETFer som sporer indekser av amerikanske aksjer, utenlandske aksjer, aksjemarkedet, utbyttebeholdninger, eiendomsinvesteringer (REITs), bedriftsobligasjoner og nye obligasjoner. Hvordan en investors penger fordeles mellom disse ETFene, avhenger av hans investeringsstrategi som bestemt av svarene han oppgir når han åpner kontoen sin.

-3 ->

For eksempel, hvis klienten indikerer at han er mest opptatt av hovedbeskyttelse og nåværende inntekt, er hans tildeling av utbyttebeholdninger og bedriftsobligasjoner, som begge gir regelmessig inntekt og en tendens til å være trygg, mye høyere enn hvis han hadde prioritert aggressiv vekst og antydet at han ikke er avansert for å risikere. I dette scenariet er hans portefølje hovedsakelig fokusert på amerikanske aksjer, aksjemarkeder og nye obligasjoner, som alle gir enorm oppside, men gir større risiko.

Fordeler ved å investere i ETFer gjennom en roboterådgiver

Ved å benytte ETFer i stedet for individuelle aksjer eller aktivt forvaltede fond, kan robo-rådgivere automatisere så mye av prosessen som mulig. Dette holder overhead lavt, sparer at selskaper som Wealthfront og Betterment passerer til sine kunder.

Den gjennomsnittlige forvaltningsutgiftskvoten (MER) for et aktivt forvaltet fond er 1 til 1,5%. Robo-rådgiverkunder betaler nesten alltid mye mindre.Rikdom byr på en flat avgift på 0,25% som bare gjelder for investeringsbeløp over $ 10 000. Hvis du investerer under dette beløpet, kan du åpne en konto hos Wealthfront og sette pengene dine i ETFer gratis. Bedringens gebyrstruktur varierer fra 0. 35% for små saldoer til bare 0. 15% for saldoer over $ 100, 000. Uansett hvilken robo-rådgiver du velger, kommer din MER ut til mye mindre enn det ville for et aktivt forvaltet fond .

Enkelhet er en annen robo-rådgiver fordel. Selv Warren Buffett anbefaler å holde investeringen så enkelt som mulig. I 2013 instruerte han sine arvinger om å investere sin eiendom i indeksfond, som ligner ETFs ved at de passivt forvaltes og sporer brede indekser. Hans råd til NBAs store LeBron James var lik: eschew fancy investeringsordninger som involverer eiendomsmegling og franchise, og holder seg til enkle investeringer som indeksfond.

En robo-rådgiver som tilbyr tilgang til ETFer, gir deg mulighet til å dyrke pengene dine ved hjelp av en metode som støttes av den største investoren i live, samtidig som investeringskostnadene dine blir lavere enn de ville være med omtrent enhver annen metode.