Kanskje du vil ha et billån, slik at du kan kjøre til jobb. Offentlig transport hvor du bor er dårlig; stole på det begrenser alvorlig hvor du kan jobbe, kompromitterer din sikkerhet eller tar opp alt for mye av fritiden din. Du er overbevist om at du kan foreta betalinger, men du har ikke nok penger til å kvalifisere.

Kanskje du nettopp har uteksaminert fra college og du prøver å få din første leilighet. Du er ikke lenger kvalifisert for studentboliger, men du har ikke en jobb ennå, og kan ikke overbevise noen utleier om å ta en sjanse på deg til tross for ditt 3. 8-graders gjennomsnitt.

Eller kanskje du prøver å komme tilbake på føttene etter at arbeidsledighet eller helseproblemer har uttømt dine besparelser og ført til at du har misligholdt dine lån, skadet kreditthistorikken din og gjør det umulig å få et nytt lån eller et sted å bo.

En medsigner kan løse noen av disse problemene, men kanskje du ikke vil stresse forholdet ditt med en venn eller slektning ved å be ham eller henne om å medunderskrive et lån eller en leieavtale. Det er også mulig at du ikke kjenner noen som er villige eller i stand til å medundertegne. Hva er dine alternativer?

Bli underleverandør eller romkamerat

Hvis det er en leilighet du er ute etter, kan du prøve å finne en situasjon der noen andre allerede er fullt forpliktet til å betale leieavtalen, men ser etter hjelp med leie. Du kan være i stand til å lease fra noen som reiser eller måtte flytte uventet og ikke kunne komme seg ut av leieavtalen. Du kan også være i stand til å leie et rom fra noen som vil okkupere leiligheten med deg, men trenger ikke å legge til navnet ditt i leieavtalen. I disse tilfellene, siden utleier allerede har en signert avtale fra noen som har bestått en kredittsjekk, betalt et depositum og lovet å betale leien for hele leieperioden, kan de ikke sjekke kreditten din eller ta vare på hvem som besitter stedet så lenge de mottar leiekontroller i tide hver måned fra den opprinnelige leietakeren.

Spør personen du vil sublate fra eller rom med for en kopi av leieavtalen for å sikre at du ikke bryter kontrakten. Personen på leieavtalen bør få skriftlig tillatelse fra utleier før du flytter inn, og du bør undertegne en leietaker eller romkameratavtale med leietaker. Vær oppmerksom på muligheten for at hvis du betaler personen på leieavtalen i stedet for utleier, kan han eller hun ta pengene dine og ikke overdra det til utleier.

Bruk en medtegnerservice

For å sikre en leilighet kan du også ansette en medtegnerservice. For en avgift vil en tredjepart garantere for utleier at det vil betale leien din hvis du ikke gjør det. Du må søke om godkjenning med en medundertjenerstjeneste, og det er ofte en søknadsavgift.Hvis du er godkjent, vil tjenesten gi deg et co-signeringsbevis for å sende inn med leieapplikasjonen. Det er opp til utleieren om du skal akseptere din medundertaker.

Hvis utleier godkjenner, må du betale samkundeservicen et gebyr, beregnet som en prosentandel av leien din, selv om det aldri må betale din leie for deg. Hvis du forestiller deg at du kan få gebyret ditt tilbake ved ikke å betale leien din og tvinge utleier til å samle inn fra samvirksomheten, tenk igjen. Den underskrivende avtalen du signerer, vil angi at du må refundere medunderskriftsselskapet for enhver leie den betaler på dine vegne.

Ett selskap som tilbyr denne tjenesten er forsikringssikker. Det belaster en engangs, ikke-refunderbar flatgebyr basert på en prosentandel av leien din etter at leilighetsapplikasjonen din er godkjent. Hvis du ikke finner en utleier villig til å akseptere en medtegners garantiservice, kan du muligens sikre en leilighet ved å betale et større sikkerhetsdepositum eller forhåndsbetale leien.

Bruk velstående eller utlånsklubb

Hvis du vil låne penger og konvensjonelle långivere har avvist deg, kan det være en mulighet for peer-to-peer-utlån. De to mest fremtredende selskapene i dette feltet er Prosper og Lending Club. Begge selskapene vil sjekke kredittpoengene dine når du søker, men de krever ikke at låntakere har perfekt kreditt, og du kan bruke lånte penger til en rekke formål. Jo verre din kreditt score, jo høyere rente vil være, og du kan ikke bli godkjent, men det er verdt å søke for å finne ut.

Prosper krever at låntakere har en kreditt score på minst 640. Utlånsklubben oppgir ikke et minimumskrav til kredittpoeng på sitt nettsted, men andre kilder har rapportert at minimumet er 660. Hvis du bor i Iowa, North Dakota eller Maine, du vil ikke kunne bruke enten tjenesten; Utlånsklubben er heller ikke tillatt i Idaho eller Nebraska. (Hvis du vil vite mer, les Kan du ikke få et banklån? Vend deg til naboen din .)

Opprett eller gjenoppbygg kredittkortfilen din

Långivere krever co-signers når en låner ikke har noen kreditt eller skadet kreditt. I begge situasjoner kan du opprette eller gjenopprette en gunstig kredittprofil ved å søke om et sikret kredittkort som vil rapportere aktiviteten din til Experian, Equifax og TransUnion, de tre største kredittbyråene. Alt du trenger å gjøre er å lage en liten kjøp en måned på kortet og betale den av før betalingsdagen. (Se Få et sikkert kredittkort for å lære hvordan denne prosessen fungerer.)

Hvis problemet ditt er at du ikke har noen kreditt, innen omtrent seks måneder fra begynnelsen til å bruke ditt sikrede kredittkort, kan du bare låne litt og betaler det fortløpende, møter du to av de viktigste kriteriene for å ha en høy kreditt score: et lavt kreditt utnyttelsesforhold og en historie om å betale i tide. På dette tidspunktet kan du kvalifisere for et lån eller en leilighet uten en cosigner, forutsatt at du tjener nok inntekt. Se Begynn å bygge fast kreditt i ung alder .

Hvis du reparerer skadet kreditt, må du kanskje vente lenger, fordi negative gjenstander forblir i filen i mange år.Långivere må overbevises av kredittpoengene dine at din nye, positive tilbakebetalingshistorie ikke bare er en kortsiktig endring. For råd, les Best måter å reparere kredittpoengene dine .

Hør meldingen

Hvis du ikke kan få et lån eller en leilighet uten en medundertaker, kan dette være et signal om at det ikke er en god tid å låne penger eller forplikte deg til å betale en leieavtale. Kreditorer eller utleiere vil at noen andre skal garantere betaling fordi de ikke tror du er bra for pengene. Det er sannsynlig at de har rett.

Du kan ha gode utsikter - eller du kan oppleve en sjelden ulykke - men i dine nåværende forhold har du sannsynligvis ikke råd til det du søker. Du prøver å ta en gamble at du får en ny jobb, og betalingene blir rimelige, eller at helsen din vil bli bedre, og du vil kunne gå tilbake til din heltidsjobb i stedet for å samle inn en liten funksjonshemming kryss av. Men din faktiske økonomiske situasjon for øyeblikket kan være tøff, og derfor blir du ikke godkjent.

Hvis du har avvist ditt lån eller leilighetsapplikasjon, kan det være en velsignelse i forkledning når du ikke har råd til det. I stedet for å legge til mer stress på situasjonen din ved å ta på seg en annen økonomisk forpliktelse - og forsøke å dra noen andre inn i dine problemer ved å be dem om å signere, potensielt skade et viktig forhold - se etter alternativer som du selv har råd til. De kan være mindre enn ideelle, men når situasjonen din blir bedre, kan du søke på nytt for et annet lån eller en leilighet.

Bunnlinjen

Det er frustrerende at du ikke skal kunne leve der du vil eller kjøpe noe du tror du trenger, og de fleste av oss har vært i denne situasjonen på et eller annet tidspunkt. Men låne penger og leie en leilighet er privilegier, ikke rettigheter. Långivere og utleiere gjør sine beslutninger basert på økonomiske hensyn, og du bør ikke ta avslaget personlig.

Hvis du ikke kan få en medundertaker eller ikke vil ha en, husk at du har muligheter; de krever bare litt tålmodighet og utenfor-boks tenkning. (For relatert lesing, se Få et lån uten foreldrene dine .)