Når penger er stramt og du mister oversikten over bankkontosaldoen din, kan overkursavgiftene gjøre en rask pitstopp i en stor hodepine. Bankene belaster kassekostnader når en bruker trekker ut mer penger enn det er tilgjengelig på hans eller hennes bankkonto. Kunder blir belastet med en flat avgift, for eksempel hvis de bruker debetkortene sine til å betale for en $ 5 latte, og det er bare $ 2 i sine kontoer. Medianovertrækningsavgiften er $ 35, ifølge en rapport utgitt i fjor av Pew Charitable Trusts, og alle de $ 40 koppene kaffe legger til store bedrifter for banker. Forbrukerfinansieringsbyrået fant amerikanere hvert år å betale et gjennomsnitt på $ 260 i år i kassekreditt. Millennials (18-25 år) er spesielt hardt rammet, hvorav en av 10 har mer enn 10 overtrender i året.

Forbrukerne fikk litt lettelse i 2010, da Federal Reserve forhindret bankene i å automatisk registrere sine kunder i kassekreditt. Du må nå velge at kjøpene dine skal dekkes ved overtrekking. Ellers blir avgiften nektet. Men reglene gjelder ikke for sjekker eller gjentatte automatiserte betalinger: For de kan du fortsatt være på kroken for $ 35.

Likevel finnes det måter å slå systemet på. Rikelig med å sjekke kontoer er tilgjengelige som fjerner overtrækningsalternativet fra ligningen helt. Her er noen av våre valg for de beste sjekkkontiene uten overtrekksavgifter.

en. Moven

2. Enkel

Moven og Simple er to mobilbankapps uten overtrekksavgifter (brukernes debetkort vil bli avvist i stedet), ingen minimumskontosaldo og tilgang til tusenvis av utenomkostninger ved minibanker gjennom det landsomfattende STAR ATM-nettverket. Hver tjeneste tilbyr også budsjetteringsverktøy: Moven gir tilbakemelding på realtid om brukernes utgiftsmønstre, og Simple's Safe-to-Spend-funksjonen viser din sanne nåværende saldo minus kommende regningsbetalinger, ventende transaksjoner og elementer du sparer for. Hver har noen ulemper, som den daglige ATM-tilbaketrekningsgrensen på $ 500, og noen brukere vil ikke like ideen om å banke hovedsakelig på sine telefoner eller på nettet - spesielt med tanke på den sporadiske feilen som noen mobile brukere har opplevd under appoppdateringer. (For mer, se Nettbanker: Lavere kostnader og lite offer .)

3. Capital One 360 ​​

Hvis du vil ha den praktiske online- og mobilbanken med tillit til en stor banks navn bak den, kan Capital One 360 ​​(tidligere ING Direct) gjøre trikset. Som en grunnskolekonto, tilfaller den interesse og gir brukerne muligheten til å bruke papirkontroll hvis de velger. Det er heller ikke noen minimum kontosaldo og ingen flat overtrækningsavgift. Du betaler rente på beløpet du overfører kontoen din til du betaler den tilbake ($ 100 overtrekking i 10 dager vil koste 31 cent, for eksempel).Og det er en $ 9 utilstrekkelig avgift for en bounced-papirkontroll, men det er fortsatt langt lavere enn den nasjonale gjennomsnittlige avkastningskontrollen av $ 30. Mens du ikke kan få over-the-counter service på Capital One-grener, har kundene tilgang til 2 000 Capital One Minibanker, samt 38 000 gratis avgiftsfrie minibanker via Allpoint ATM-nettverket.

4. Schwab Bank High Yield Investor Konto Konto

Den nettbaserte og mobile bare Schwab Bank High Yield Investor Checking Account er et godt alternativ hvis du vil at pengene dine skal gjøre dobbelt plikt. Kunder er pålagt å ha en koblet Schwab One-meglerkonto, som dekker eventuelle overtrekk fra kontokontoen din og lar deg handle aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og mer. Begge kontoene er gratis å åpne og vedlikeholde - de eneste gebyrene du vil komme over er en $ 25 kostnad for en returkurs og en $ 5 avgift for en deponert sjekk som er returnert. Det er et slips for sjekkkontoens beste funksjon: Det gir rabatt på alle minibanker over hele verden, og det påløper renter med en variabel rente på 0. 10% årlig.

5. Bank of Americas SafeBalance Banking

Bank of Americas SafeBalance-kontrollkonto tilbyr en mer tradisjonell bankopplevelse uten overtrekksavgifter. Det er ingen overtrekksbeskyttelse, slik at brukerens debetkort blir nektet hvis de ikke har nok penger i sine kontoer. Kunder kan foreta innskudd eller uttak til en hvilken som helst BofA-filial, selv om de ikke kan skrive papirkontroll. Andre ulemper inkluderer en $ 4. 95 månedlig vedlikeholdsavgift, en minimumsinnskudd på 25 dollar og ingen renteopptjening på kontoen. Kunder har tilgang til Bank of Americas omfattende minibank, men de betaler $ 2. 50 per ikke-BofA ATM-transaksjon (og $ 5 i utlandet, med mindre du bruker en av BofAs partnerbanker).

Bunnlinjen

Selv om det er mange sjekkekontoer der ute uten overdragelsesavgift, har hver avganger. De fleste kontoer oppnår ikke renter, og det er vanligvis minimal tilgang til betalingsmidler som foreldre, som papirtjekker og over-the-counter-transaksjoner. Men hvis du er villig til å hoppe inn i nettverks- eller mobilbank, velger du ett av disse kontoene og puster suk for at $ 40 lattes er en ting fra fortiden.

(For mer om bankgebyrer, se 5 bankgebyrer du kanskje ikke vet om .)