Noen ganger skjer livet. Kanskje du eller din ektefelle mistet en jobb, opplevde en helsemessig utfordring eller hadde en bedrift som feilet. Eller kanskje økonomien tanket og når støvet slo seg, ble du igjen i en umulig økonomisk stilling.

Hvis du eller noen du kjenner funnet seg med en kreditt score som gir dem svært få muligheter for å sikre noen form for kreditt, er det på tide å starte gjenoppbyggingsprosessen. Hvis du er tålmodig, trene perfekte økonomiske vaner og ikke komme foran deg selv, vil det ikke ta lang tid å se betydelig forbedring i kredittpoengene dine.

Sannsynligvis begynner du med et kredittkort. Kredittgrensen din sannsynligvis ikke vil være høy og vilkårene vil være, skal vi si begrensning, men det er et første skritt for å gjenopprette kreditt.

Sikrede kredittkort

Forhåndsbetalte kredittkort vil ikke få deg hvor som helst hvis du prøver å øke din FICO-poengsum, men et sikret kredittkort vil. Aldri hørt om et sikret kort? Det er enkelt. Kredittgrensen din er direkte knyttet til balansen du har i en bestemt konto. Betal et depositum og motta en kredittlinje som er knyttet til innskuddet. Hvis du legger inn mer penger, øker kredittgrensen. For mer om disse kortene, les Få et sikkert kredittkort og Sikrede kredittkort .

Topplister mange "beste kredittkort" lister er Capital One. Selskapets enkle vilkår og kundevennlige kort er årsaker til at det er en av de mest populære kontoene i verden.

Capital One Secured MasterCard . Den nødvendige depositum for dette kortet er så lavt som $ 49 og kredittlinjen så høyt som $ 3, 000, avhengig av kreditthistorikken din.

Årlige avgifter på sikrede kort er ofte høye, men Capital One-kortet koster bare $ 29. APR på kortet er høyt 22. 9%, men som du forventer, er APR høyere for de med skadet kreditt.

Selskapet pakker heller ikke avgiftene. Hvis du for sent gjør en betaling (ikke la det skje), er gebyret bare opp til $ 19 og det er ingen straffegebyr. Selskapet hjelper deg også med å overvåke dine poeng med gratis ubegrenset tilgang til kredittpoengene dine sammen med andre gratis verktøy.

DCU Visa Platinum Secured kredittkort. Hvis du leter etter en lavere APR, ser du på dette kortet. Ikke bare er APR en lav 11,5%, det er ingen årlig avgift.

I motsetning til de fleste andre kort, er det ingen gebyr eller høyere APR for kontantforskudd eller balanseoverføringer, og kortet inneholder mange av fordelene som følger med belønninger med kredittkort som gratis bilutleie kollisjon skade dekning, Visa reise tjenester, og En utvidet garanti på de fleste kjøp.

Men hvis du gjør en sen betaling, betaler du opptil $ 35 per forekomst for sen betaling, og APR kan hoppe til 18% straffesatsen - fortsatt lavere enn mange andre sikrede kort.

Når du har bevist kortutstederen at du er en ansvarlig låner, spør selskapet å oppgradere deg til et usikret kredittkort. Usikrede kort på dette kredittkortnivået kan fortsatt komme med mindre enn attraktive avgifter og apr, men du trenger ikke å holde balanse i en annen konto.

Usikrede kort

De fleste kredittkort er usikrede, men når kreditten din fortsatt anses skadet, vil ditt eneste alternativ til et sikret kort sannsynligvis være et usikret kort i kategorien "subprime". Forvente en lav kredittgrense og mindre enn attraktive vilkår, inkludert mer avgifter enn de fleste kortene krever, for eksempel et gebyr når du registrerer deg for kontoen. Bruk dette kortet på en ansvarlig måte, og du vil se din kreditt score øke. Til slutt vil du kunne kvalifisere for et kort med bedre vilkår.

Det er svært begrenset valg i denne kategorien.

Totalt Visa Kredittkort. Dette har du aldri sikkert hørt om. Total Visa-kortet kommer med en innledende kredittgrense på $ 300, en 29. 99% APR og en $ 89-behandling gratis for å åpne kontoen.

Kortet kommer også med en årlig avgift på $ 75 det første året. Siden det er vurdert før du bruker kortet, er din tilgjengelige kredittgrense faktisk $ 225 til du betaler gebyret. Etter det første året er avgiften $ 48 årlig. Det er også en $ 6. 25 per måned serviceavgift etter det første året og en opp til $ 37 sen gebyr dersom du ikke betaler i tide.

Kredittkort med kredittkort. Dette produktet ligner Total Visa-kortet, men med en potensielt lavere APR og høyere kredittgrense, årsaken til at vi har tatt med den på denne listen. Hvis kreditten din ikke er så skadet som mulig, kan du kvalifisere deg til en APR så lav som 17,9%, men for de med svært dårlig kreditt kan den være så høy som 23,9%. Det er også heftige medlems- og registreringsavgifter, i henhold til kredittkortrapporteringssteder.

I motsetning til de fleste kredittkortutstederes nettsteder, gir dette kortets nettsted imidlertid svært liten informasjon om vilkårene og prisene til du faktisk begynner å registrere deg for dette kortet, og selskapet har ditt navn og annen informasjon om deg. Dette er ikke en best-praksis måte å behandle forbrukere på; vær forsiktig.

Hvis du har rimelig til gjennomsnittlig kreditt

For de med alvorlig skadet kreditt, er det ikke mulig å bruke perks som følger med kredittkort. Når kreditten din forbedres til det som anses som rettferdig, belønner poeng, reisekostnader og mer blitt en reell mulighet.

Kreditt ett kredittkort med gassbelønninger. Når kredittpoengsummen når midten av 600-tallet, kan du få dette kortet med ubegrenset 1% kontantgassbelønning. APR er 17,9% til 23,9% og det er et årlig medlemsavgift på $ 35 til $ 99 basert på kredittverdighet og kredittvurderingstjenester. Kortinnehavere med en enestående betalingshistorikk kan motta kredittforhøyelse. Det er imidlertid et registreringsavgift, som, som årsavgiften, faktureres når du først bruker kortet.

Capital One's QuicksilverOne ^® Belønninger. Dette kortet for folk med gjennomsnittlig kreditt tilbyr 1. 5% kontant tilbake på hvert kjøp.Den innledende APR-renten er 0% til desember 2015, da går den opp til 22,9%, men den årlige avgiften på $ 39 uten noen av de andre vedlikeholdsavgiftene eller sikkerhetsinnskuddene gjør det til en mye bedre avtale, selv om APR er omtrent det samme som noen av kortene tilbys til folk med dårlig kreditt.

Dette kortet vil ikke være lett å få til du får en poengsum på midten av 600-tallet, ifølge Credit Karma, men når du har gjenoppbygget din kreditt nok til å kvalifisere for dette kortet, kan du telle deg selv blant folk som har en troverdig kredittstatus i øynene til finansinstitusjoner.

The Bottom Line

Det er ingen magiske løsninger for å gjenoppbygge kreditt. Til tross for s som hevder å gjenoppbygge kredittkortet ditt, kommer det ikke til å skje over natten.

Lekeboken går noe slikt: Først får du et sikret kredittkort. Bare belast så mye som du kan betale i tide på slutten av måneden. Når kreditt øker, ser du på et usikret kort og senere på kort for personer med bedre kreditt.

Hvis du alltid betaler på tid, vil poengsummen bli bedre fordi de fleste av disse kortene rapporterer til de tre store kredittbyråene hver måned. Les Hva er et godt kreditt score? for å se hva du målretter mot.

Endelig, vær ærlig og spør deg selv hva fikk deg til å ha dårlig kreditt. Noen ganger er hendelser i livet utenfor kontrollen din, men hvis utløseren var for mye bruk av kredittkort, er det kanskje et kort med svært lav grense eller ikke noe kredittkort som er den beste måten å beskytte din økonomiske fremtid på. For mer, se Kredittkort for personer med dårlig kreditt og (selv om du ikke har vært gjennom det) Konkurs konsekvenser for informasjon om gjenoppbygging av kreditt.