Ønsker du å kjøpe et hjem, men din kreditt er ikke så god som du vil? Det kommer til å gjøre et boliglån en vanskelig oppgave, men det betyr ikke at du er helt uheldig.

Før du har en rimelig sjanse til å bli godkjent for et konvensjonelt boliglån, trenger du en FICO-poengsum på minst 620 (se Hva er et godt kreditt score? ) og sannsynligvis 12 måneders betalinger på tid av alle regningene dine. I tillegg vil din inntektsgrad, mengden av månedlig inntekt som går til gjeldsbetalinger, sannsynligvis ikke være høyere enn 43% av den månedlige bruttoinntekten din. Selvfølgelig, få regler er harde og raske, så ta disse som generelle retningslinjer. Hvis du er nær, gjør det ikke vondt å søke.

Hva om kreditten din ikke er god nok til en konvensjonell boliglån? Det er to alternativer å vurdere.

FHA Loan

Federal Housing Administration, eller FHA, er en del av U. S. Department of Housing and Urban Development. FHA hjelper hjemmekjøpere til å kjøpe et hjem uten å oppfylle de strenge kravene til et konvensjonelt boliglån. Fordi mange slike kjøpere ikke er økonomisk i stand til å betale noen ganger høye kostnader på boliglån, kommer et FHA-lån ofte med lavere nedbetalinger - så lite som 3,5% - lavere sluttkostnader og lavere kredittnormer.

FHA gjør imidlertid ikke lånet. Byrået samarbeider med banker og forsikrer deler av lånet. Hvis du skulle standard på lånet, vil FHA betale den garanterte delen, slik at bankene kan ta en risiko på låntakere som ikke ellers kvalifiserer.

Du kan kvalifisere deg til et FHA-lån med en kreditt score så lavt som 580, men utlånsbanker gjør fremdeles den endelige avgjørelsen og trenger ikke å godkjenne søkere med en score som er lav. De fleste vil kreve en høyere kreditt score, men kanskje ikke så høy som et konvensjonelt lån.

Siden boliglånskrisen som ble klandert for å sende Amerika til en lavkonjunktur i 2008, har långivere strammet sine standarder betydelig, men ikke la det holde deg fra å søke om lån. Se Topp grunner til å søke om et FHA-lån og 7 ting å vite om FHA Home Loans .

Leie til ei

Kanskje din kreditt score er for lav til å kvalifisere for et lån eller en 3. 5% nedbetaling er ikke noe du har råd til. Hvis et hus kunne ikke selge sitt hjem til den prisen de spurte, kan de vurdere et leieavtale-til-eget alternativ.

Leie å eie, også kalt leie til egen, betyr ganske enkelt at en del av din månedlige leieavtale går mot å kjøpe hjemmet mens resten er en leiebetaling. Dette alternativet kan gi deg tid til å spare for en forskuddsbetaling, gjenopprette kreditthistorikken din og prøve hjemmet før du forplikter deg til å kjøpe. Leie-til-egne kontrakter varer ofte to til fem år og har mulighet til å gå vekk fra hjemmet på visse betingelser.

Du vil sannsynligvis ikke finne mange boliger med leieavtale, men hvis du jobber med en realtor, kan han eller hun gjøre mye av forskningen for deg. For flere måter å finne en, se Finne leie-til-eget hjem.

Bunnlinjen

Noen ganger livsarrangementer sender kredittpoengene dine fordypende. Du planla ikke at det skal skje, men du er i situasjonen likevel. Hvis det er tilfelle, må du kanskje leie før du kan gjenoppbygge ditt økonomiske bilde.

Hvis du kan kvalifisere for et lån, forvent renten og andre vilkår å være mindre gunstige enn hvis kredittpoengene dine var høyere.

Før du søker om et boliglån, tilbringer tid å bygge poengsummen din og spare for en forskuddsbetaling. Noen ganger kan det ta et år eller mer. Heldigvis er markedet fullt av kvalitetsboliger til leie i mellomtiden.