Å ha barn i alle aldre er en økonomisk planleggingshendelse. Barna er fantastisk, men dyrt. Mange foreldre har barn i eldre alder enn tidligere. Fødselsraten for mødre i 30- og 40-årene har økt betydelig de siste 20 årene.

Fra et økonomisk planleggingsperspektiv kompliserer dette mye. Ikke bare må disse eldre foreldrene håndtere de vanlige kostnadene ved å heve barn og spare på deres høyskoleutdanning, men de må også håndtere behovet for å finansiere egen pensjon, muligens samtidig som barna deres går på college. Finansielle rådgivere kan virkelig hjelpe disse eldre foreldrene å håndtere dette og andre relaterte økonomiske planleggingsproblemer. (For mer, se: Topp selskaper som administrerer 529 planer.)

Eiendomsplanlegging

Foreldre i alle aldre skal ha en gyldig vilje eller tillit på plass som passer til deres situasjon. Disse dokumentene skal inneholde en navngitt verge for sine mindreårige barn. Spørsmålet om en verge kan være litt mer komplisert for eldre foreldre fordi folkene de normalt vil be om å fylle denne rollen, er ofte nær dem i alderen. Dette kan inkludere søsken eller venner. Foreldre til små barn i 40- eller 50-tallet har sannsynligvis søsken eller venner i omtrent samme aldersgruppe. Disse potensielle verge har samme problemer med å spare for egen pensjon og kanskje har egne barnrelaterte økonomiske problemer å håndtere. I tillegg er det spørsmålet om alderen til disse menneskene når det gjelder deres levetid.

Yngre foreldre kan velge foreldre eller til besteforeldre. For foreldre i 40- eller 50-årene er dette sannsynligvis ikke et alternativ, eller hvis de bor de er så gamle at de ber dem om å reise barn er en dårlig ide for alle involverte. Eldre foreldre som har slått av barn for å forfølge karrieren, vil trolig finne seg bedre økonomisk enn yngre nye foreldre. De kan ha eiendeler som et hjem, pensjonskontoer, investeringer og andre eiendeler. De må ha alle mottakerbetegnelser på pensjonsregnskap og forsikringsprodukter oppdatert for å reflektere deres ønsker. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

Deres eiendom planleggingsdokumenter bør også utpeke disposisjon av deres eiendeler og eiendeler og i tilfelle av mindreårige bør det være en utpekt person eller institusjon å administrere disse eiendelene til fordel for disse mindreårige barna til når de er gamle nok til å arve dem direkte. Denne personen kan eller ikke være den samme personen som utpekt som verge.

Livsforsikring

Livsforsikring er en enkel måte for yngre foreldre å bygge opp en eiendom dersom en eller begge dør for tidlig.Term premier er ofte veldig billig for de i 20s eller 30s. Nye foreldre i 40- eller 50-årene som enten kjøper livsforsikring for første gang eller som ønsker å øke dekning, vil finne premier til å være dyrere og kan til og med oppleve problemer med å kjøpe en policy hvis de har helseproblemer. (For mer, se:

Tips for å hjelpe kundene med livsforsikringsbehov .) Hvis foreldrene har en betydelig eiendom, kan livsforsikring også brukes til å dekke eventuelle forventede eiendomsskatter. En annen til å dø politikk kan være en vurdering her. Hvis en av foreldrene eier en bedrift, kan de vurdere en kjøpesalgsavtale som ofte finansieres av livsforsikring. Dette er en strategi å vurdere for foreldre i alle aldre, men spesielt for eldre foreldre kan dette gi likviditet til familien.

Forsikringsforsikring

Forsikringsforsikring er en god ide for foreldre i alle aldre. Den mest sannsynlige kilden til denne dekning er gjennom en arbeidsgiver. Forsikringsforsikring er livsforsikring da det dekker et tap av inntekt dersom du blir uføre. Ulike studier gjennom årene har vist at sannsynligheten for å bli deaktivert er langt større enn døden, spesielt for yngre foreldre. (For mer, se:

Hvordan rådgivere kan hjelpe forventningsfulle par .) For eldre foreldre er denne dekningen også avgjørende. For de som kan være høyt ansatt ledere eller fagfolk, kan de vurdere å kjøpe utenfor dekning selv om arbeidsgiveren tilbyr dekning. Private politikk er dyrere, men vil vanligvis tilby dekning med en mye smalere definisjon av funksjonshemming og kan dekke inntekter som bonuser som kanskje ikke er dekket av en firmaplan.

Lagring for pensjonering Først

Tradisjonelt har finansielle rådgivere alltid anbefalt at foreldrene sparer for egen pensjon først og deretter sparer for høyskole. Tankeprosessen er at det er mange måter å finansiere en høyskoleutdanning på som lån, stipend og å ha barnarbeidet til å bidra til utdanningen. Foreldre får bare ett skudd ved pensjonering. (For mer, se:

Hjelp foreldre Unngå denne pensjonsbesparelsen .) Dette er dobbelt viktig for eldre foreldre. For noen i 40- eller 50-årene er det bare ikke hvor mye tid foreldrene i 20- eller 30-årene har før pensjonering. Det er viktig for disse foreldrene i deres høyeste lønnsår å spare så mye som mulig for pensjonering.

Administrere gjeldsbelastning

Som nevnt tidligere er barna dyre. Det er lett å hylle gjeld som foreldre om man kjøper et større hus eller kanskje flytter til et område med bedre skoler. For første gang foreldre kan kostnaden for å gi opp til en nyfødt være høy med ting som en barneseng og andre møbler, bilseter, barnevogner og lignende. Dette kan legge opp raskt og foreldre kan finne seg i gjeld. Yngre foreldre har tid til å komme seg. For eldre foreldre som tar på seg gjeld senere i livet, kan ødelegge sjansene for pensjonering. (For mer, se:

Financial Advisor Client Guide: Lagre for College .) The Bottom Line

Kunder som har barn senere i livet, presenterer en utmerket økonomisk planlegging mulighet for finansielle rådgivere. Dette er en fin måte å vise verdien til eksisterende kunder, og det er kanskje godt å faste nye kundeforhold. (For mer, se:

Hvordan rådgivere kan hjelpe par til enighet om økonomi .)