Etablering av deg som finansiell rådgiver tar tid, talent og stor innsats. Å få deg sparken fra firmaet du jobber for, er veldig enkelt, og kan til og med skje til tross for dine beste intensjoner under noen omstendigheter. Men det er visse ting du kan gjøre som får deg til å vise deg døren veldig raskt hos de fleste bedrifter, spesielt hvis du vet at du bryter reglene når du gjør dem. Denne listen over no-no er på ingen måte omfattende, men inneholder mange av de vanlige bruddene som kan føre til at meglere og planleggere mister jobbene sine.

AD:

Vanlige brudd

• Plassering av uautoriserte transaksjoner - La oss si at du har et godt samarbeid med en klient, og en god ny investeringsmulighet kommer over skrivebordet ditt. Du bør bedre sørge for at du har juridisk godkjenning støttet av riktig signert papirarbeid som gir deg skjønnsmessig handelsmyndighet før du legger noen av kundens penger i det uten å snakke med ham eller henne først. Hvis du ikke gjør det, kan kunden ikke bare "ikke vite" deg på handelen, men kan også saksøke deg og sannsynligvis din meglerforhandler eller arbeidsgiver også. Ethvert materiale uenighet eller problem som oppstår av dette kan lett forlate deg ut av en jobb. (For mer, se: Hvorfor kunder brann finansielle rådgivere .)
• Handle på Inside Information - Lær en leksjon fra Bud Fox, den ambisiøse unge megleren som Charlie Sheen spilte i filmen Wall Street . Hvis du blir autorisert til å gi autoritativ informasjon om et selskap før det offentlige gjør, så vil alle handler som du plasserer enten for deg selv eller dine kunder for å kunne dra nytte av denne kunnskapen, sannsynligvis bli sett av regulatorer og ugyldiggjort. Og hvis fortjenesten din er betydelig, vil du være heldig hvis du bare mister jobben din. Du kan også enkelt forfalle verdipapiret lisensavtalen og til og med gjøre fengselstid, avhengig av omstendighetene.
• Rebating Commissions - Lovende dine kunder et kutt av din provisjon for å lokke dem til å handle, er forbudt av både forsikrings- og verdipapirregulatorer. Dette kan virke som en av de mer fristende reglene å bryte, da du kan prøve å holde dette "bare mellom" deg og dine kunder som en slags hemmelig gentlemans avtale. Men før eller senere vil den feilaktige personen oppdage hva som skjer, og du vil ende opp i varmt vann. Det er bare ikke verdt risikoen. (For mer, se: Seks ting dårlige finansielle rådgivere gjør .)
• Churning dine kunders kontoer - Dette kan være en ekte fristelse når virksomheten har vært sakte, og du må få noen provisjoner eller gebyrer på styret for måneden. Men dette er en glatt skråning som uunngåelig kommer deg i vanskeligheter. Flytte klienter inn og ut av aksjer eller midler bare med det formål å generere en provisjon, vil skade dine kunder og bli oppmerksom på din complianceavdeling.Du må alltid kunne rettferdiggjøre dine handlinger for hver handel du plasserer, og alle handler må passe kundens investeringsmål og risikotoleranse.
• Brudd på Fiduciary Duty - Hvis du er en Certified Financial Planner-utøver, en Registrert Investeringsrådgiver eller håndterer pensjonsfond eller kontoer i en hvilken som helst kapasitet, sier loven at du må overholde en forvaltningsstandard. Dette betyr at du må ubetinget handle i kundens beste for alltid og under alle omstendigheter. Derfor må du avsløre eventuelle interessekonflikter du har for kundene dine, for eksempel hvis du mottar gevinst eller andre fordeler ved å vise dem en investering over et annet valg. Unnlatelse av å leve opp til denne standarden på en konkret måte, kan raskt lande deg ut på gata, da overholdelse av det er et av flaggskipets løfter som mange bedrifter gjør for sine kunder. (For mer, se: Hva du trenger å vite om Fiduciary Standard .)
• Market Manipulation - Dette er en av de mer åpenbare måtene som meglere og planleggere kan få seg til å bli sparket. Hvis du prøver å manipulere prisen på en aksje eller annen sikkerhet for å lokke investorer til å kjøpe eller selge den, vil din avdeling eller veileder (eller mer sannsynlig begge) komme ned på deg som en hammer når de oppdager hva du gjør igjen. Dette er et alvorlig brudd på verdipapirloven og kan lett føre til rettslige problemer i tillegg til oppsigelsen.
• Utførende handlinger Du er ikke autorisert til å gjøre - Hvis du ikke har en verdipapir eller lisens for serie 65, har du ikke noe firma å plassere handler av noe slag for kunder, enten personlig eller på telefon. Det er ikke mulig for deg å bare trykke på noen knapper på en datamaskin for den personen som vanligvis gjør dette for å gjøre det enklere. Dette er et grovt brudd på loven. Det samme gjelder for forsikring og livrente transaksjoner. Hvis du ikke er lisensiert i den staten du driver forretninger i, kan kontrakten eller politikken bli ugyldig, og du kan komme opp på gaten og på den taperende enden av søksmål og straffesaker. . Plassering av feilaktige handler -
• Hvis du stadig gjør feil når du lager handler for kunder, vil du sannsynligvis ikke bli ansatt for veldig lenge. Ordrefeil kan være svært kostbart, og de vil ofte bli belastet den personen som begikk dem. Bryte loven -
• Hvis du tror at det du gjør i ditt privatliv ikke har noe forhold til jobben din, tenk igjen. Hvis du blir dømt for omtrent alt annet enn mindre trafikkbrudd, risikerer du å miste lisensen eller legitimasjonene dine, og det kan hende du må ha din lovbrudd lagt ut på din permanente post. Mer alvorlige lovbrudd, for eksempel å få en DUI, kan få deg sparken i alle fall. AD:

The Bottom Line

Det er mange ting du kan gjøre for å få deg til å bli sparket som en finansiell rådgiver. Noen av reglene er enklere og mer fristende å bryte enn andre, men alle kan produsere de samme resultatene - at du ikke lenger har en jobb.(For mer, se:

De 5 verste Financial Advisor Scammers of All Time .)