Tradisjonelle IRAs og Roth IRAs blir ofte nevnt i samme pust på grunn av deres likheter og fordelene de tilbyr. Men å velge en over den andre uten å gjøre ytterligere undersøkelser kan ende opp med å bli en kostbar beslutning. Både tradisjonelle og Roth IRA tilbyr fordeler, men fordelene er forskjellige og hvordan du velger å investere, vil avhenge mye av din personlige økonomiske situasjon og langsiktige mål. Hvis du er litt mer aggressiv og du ønsker å handle i din tradisjonelle og Roth IRA-konto (er), er det noen andre fakta du trenger å vite. (For mer, se: Nye regler for IRA Holders i 2015 .)

Tradisjonell IRA

Pengene bidratt til en tradisjonell IRA er før skatt. Du kan handle alt du vil uten noen langsiktige skattemessige konsekvenser, men inntektsfordeler blir behandlet som vanlig inntekt når du trekker pengene dine ut. På grunn av regler for Internal Revenue Service, kan du ikke låne for å handle i en hvilken som helst type IRA-konto. Dette betyr ingen kortsalg. Mens du kan kjøpe leverte og omvendte børshandlede midler til kort nesten alt, kommer dette med stor risiko, og disse er verktøy som bare skal brukes av de med handelserfaring. Den samme regelen gjelder for volatilitet ETF, som kan være enda mer risikofylt. (For mer, se: Kan jeg kjøpe fond for min IRA? )

Hvis du trekker pengene dine tidlig fra en tradisjonell IRA, vil du sannsynligvis bli rammet med en 10% skattestraff. Den eneste måten å unngå denne straffen er hvis du bruker pengene til et førstegangsinnkjøp, som en kvalifisert utdanningskostnad på grunn av død eller uførhet, for uutbetalte medisinske utgifter, eller for helseforsikring dersom du er arbeidsløs. (For mer, se: Hvor mye er skatt på IRA-uttak? )

Hvis du vil unngå den straffen, må du vente til du er 59½ år gammel. Du kan trekke seg uten straff til du er 70 ½ år gammel. På den tiden må du begynne å ta uttak, som refereres til som nødvendig minimumsfordeling, eller RMD. Uansett når du trekker tilbake, blir gevinster behandlet som vanlig inntekt. Dette vil være basert på året du trekker ut og nåværende skattesats. (For mer, se: Seks viktige pensjonsplaner RMD-regler .)

En potensiell fordel for en tradisjonell IRA er at bidrag kan være fradragsberettigende, avhengig av skattemelding, status for aktiv deltaker og inntekt beløp. (For mer, se: Tradisjonelle IRA-fradragsgrenser .)

Roth IRA

Med en Roth IRA investerer du med etter skatt. Derfor vil det ikke være noen føderal inntektsskatt på uttak. De samme handelsregler som ovenfor gjelder. Generelt kan du holde fast på aksjer, obligasjoner og ETFer uten å låne.(For mer, se: Kan jeg kjøpe ETFer for My Roth IRA? )

Som en tradisjonell IRA, hvis du trekker seg ut tidlig, vil du sannsynligvis bli rammet med en 10% skattestraff. For å unngå dette må pengene dine vært investert i Roth IRA i minst fem år, og du må oppfylle ett av følgende krav: 59 ½ år, død eller uførhet eller kvalifisert første gangs boligkjøp. Roth IRA-bidrag er aldri fradragsberettigede, men skattefrie uttak er en stor fordel. (For mer, se: Best Roth IRA-aksjer for 2015 .)

For både tradisjonelle IRAs og Roth IRAs er maksimum tillatt årlig investering $ 5 500 hvis du er yngre enn 50 år. Hvis du er 50 år eller eldre, maksimum tillatt årlig investering er $ 6 500. (For mer se: Konvertering av tradisjonelle IRA-besparelser til en Roth IRA .)

The Bottom Line

Samlet sett investerer I en Roth IRA er sannsynligvis å ha flere langsiktige fordeler. Når det er sagt, gjelder dette ikke for alle investorer. Din personlige økonomiske situasjon og langsiktige investeringsstrategi og mål bør spille den største rollen i din beslutning. Selvfølgelig er det mulig å dele pengene dine mellom en tradisjonell IRA og en Roth IRA, som er en form for diversifisering. Vennligst kontakt din finansrådgiver før du tar noen investeringsbeslutninger. (For mer, se: Roth vs Tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg? )