a:

Utsatt skattefordel - de som bare beskattes når midler trekkes tilbake eller eiendelen selges - er ganske vanlig i eiendoms- og pensjonsplanlegging. Noen av de mest brukte utsatte eiendelene er livrenter og individuelle pensjonskontohold. Hver av disse tillater deg å spare besparelser over tid gjennom å investere uten å måtte betale skatt på inntektene underveis.

Skatt-utsatt livrenter

En skatteoppsatt livrente er et investeringsselskap som er populært for å spare for pensjonering fordi de lar deg tjene penger over tid og sikre en minimumsinntekt for pensjon, uten å pådra seg skatt. En fast livrente fungerer som et depositumsertifikat (CD), som gir en oppgitt rente. I motsetning til en CD rapporterer du ikke renten hvert år på din inntektsavkastning. En variabel livrente, som gir midler til å bli investert i fondsbaserte investeringer kalt delkontoer, gir deg muligheten for kapitalgevinster i aksjemarkedet uten en årlig skatteforpliktelse.

Når du trekker ut penger fra en ikke-kvalifisert livrenteavtale etter at du er fylt 59. år, er skatt på eventuelle påløpte gevinster forfalt. For kvalifiserte (IRA) livrente kontrakter, uttak gjort etter alder 59. 5 er gjenstand for inntektsskatt akkurat som andre IRA eiendeler.

Individuelle pensjonsregnskap

IRA er trolig den mest brukte skattefordelte eiendelen eid av enkeltpersoner. Disse kontoene gir deg muligheten til å dyrke dine midler over tid ved å investere i ulike verdipapirer, for eksempel aksjer, fond, obligasjoner og opsjonskontrakter (med noen begrensninger).

Selv om de årlige bidragene dine er begrensede, får du et skattefradrag for bidragene i året når du bidrar, og midlene vokser skattemessig til du trekker dem ut etter at du har fylt 59. år.