Du kan lure på hva en finansiell rådgiver gjør med pengene dine og hvordan denne profesjonelle bestemmer deg for de beste investeringene og handlingsplanen for deg. Denne artikkelen bryter sammen, trinnvis, nøyaktig hva en finansiell rådgiver gjør. Du forstår hva som informerer rådgivningsprosessen og hvordan profesjonelle velger passende investeringer for deg. Samlet sett har denne pengeprofessoren en detaljert plan og et system som hjelper deg med å konstruere livet ditt i dag og i morgen, samt hvordan du kan øke din rikdom.

Finansrådgiveren er din planleggingspartner. For eksempel kan du kjøpe et feriehus eller sende Junior til et privat universitet i 10 år. For å oppnå dine mål trenger du noen til å bidra til å gjøre disse planene til virkelighet, og det er her en finansiell rådgiver kommer inn.

Sammen vil du og rådgiveren ta på mange emner, inkludert hvor mye penger du trenger å spare; hvilke typer kontoer du trenger (pensjon, tillit, etc., gjeld og boliglån); hvilken type forsikring du bør ha, inkludert langvarig omsorg, sikt, funksjonshemming og mer samt eiendom og skatteplanlegging temaer. (For mer, se: Hvorfor velge riktig rådgiver er viktig .)

Finansrådgiveren er også en lærer. En del av rådgiverens oppgave er å hjelpe deg å forstå hva som er involvert i å møte dine fremtidige mål. Utdanningsprosessen kan inneholde detaljert hjelp med økonomiske temaer. I begynnelsen kan det være budsjettering og sparing. På et mer avansert notat vil rådgiveren hjelpe deg med å forstå komplekse investerings-, forsikrings- og skatteforhold.

Trinn 1 i den økonomiske rådgivende prosessen er å forstå din økonomiske helse. Du kan ikke planlegge for framtiden uten å vite hvor du står i dag. Vanligvis er det et omfattende skriftlig spørreskjema for deg å fullføre. Disse spørsmålene hjelper rådgiveren til å forstå situasjonen og sørge for at du ikke overser noen nyttig informasjon. (For mer, se: Hvilken type person trenger en finansiell rådgiver? )

Det første spørreskjemaet

Rådgiveren arbeider med deg for å klargjøre dine eiendeler (hva du eier), gjeld (hva du skylder), inntekter og utgifter. Du vil også indikere fremtidige pensjons- og inntektskilder, prosjektpensjonsbehov og eventuelle langsiktige økonomiske forpliktelser. Alle nåværende og forventede investeringer, pensjoner, gaver og inntektskilder vil bli notert og projisert inn i fremtiden. (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)

Investeringsdelen av spørreskjemaet berører mer subjektive emner som risikotoleranse og risikokapasitet. En forståelse av risiko hjelper rådgiveren når det er på tide å bestemme investeringsfordelingen.Du vil la rådgiveren også vite dine investeringsinnstillinger. Foretrekker du individuelle aksjer og obligasjoner, verdipapirfond eller en kombinasjon av begge?

Inkludert i den første vurderingen er en forståelse av andre økonomistyringsemner som forsikringsproblemer og skattesituasjonen. Rådgiveren må være oppmerksom på din nåværende eiendomsplan, så vel som andre fagpersoner på planleggingsgruppen, for eksempel din regnskapsfører og advokat. Når du og rådgiveren forstår din nåværende økonomiske stilling og fremtidige fremskrivninger, er du klar til å jobbe sammen om en plan for å møte dine livs- og økonomiske mål. (For å lære mer, se: Betale investeringsrådgiveren - Avgifter eller provisjoner? )

Finansrådgiveren syntetiserer all denne innledende informasjonen i en helhetlig plan.

Finansplanen

Den faktiske økonomiske planen kommer etter at du har utført et spørreskjema, deltar i samtaler med rådgiveren og lærer om prosessen. Vurder den økonomiske planen som en veikart for din økonomiske fremtid.

Planen begynner med en oppsummering av de viktigste funnene fra ditt opprinnelige spørreskjema. Planen vil oppsummere din nåværende økonomiske situasjon, inkludert nettoverdi, eiendeler, forpliktelser og likviditet eller arbeidskapital.

Den økonomiske planen tar også opp målene du og planleggeren diskuterte.

Analyseseksjonen i dette lange dokumentet driller seg ned i flere emner, inkludert investeringsrisikotoleransen, informasjon om eiendomsplanlegging, familiesituasjon, risiko for langvarig omsorg og andre aktuelle nåværende og fremtidige økonomiske problemer knyttet til din individuelle situasjon.

Basert på forventet nettoverdi og fremtidig inntekt ved pensjonering, vil planen skape simuleringer av potensielle beste og verste pensjonsscenarier. Det vil se på rimelige uttakssatser ved pensjonering fra porteføljens eiendeler. I tillegg må planen bore ned i overlevelsesproblemer og økonomiske scenarier for den overlevende partneren.

Et sentralt emne som må dekkes i finansplanen, er hvor mye penger du trenger for å møte dine ønskede mål. Rådgiveren må berøre den skummelt muligheten for å overleve penger og skritt for å sikre at det ikke skjer.

Når du har gjennomgått planen med rådgiveren og juster den om nødvendig, så er du klar for handling.

Handlingsplan for finansplanen

Det første spørreskjemaet og den økonomiske planen kjører neste prosess.

Rådgiveren vil opprette en kapitalfordeling som passer både til risikotoleransen og risikokapasiteten. Fordelstillatelsen er rett og slett en rubrik for å bestemme hvilken prosentandel av din totale finansielle portefølje som skal fordeles over ulike aktivaklasser. Et mer risikofylt individ vil ha større konsentrasjon av anleggsmidler, og en risikotaker vil ta på seg flere aksjer og andre investeringer. Alt dette vil bli justert for din alder og hvor lenge du har før pensjonering.

Hvert finansiell rådgivende firma vil handle i samsvar med selskapets investeringspolitikk ved kjøp og salg av finansielle eiendeler.Selskapets investeringspolitikk driver sin spesielle tilnærming. (For mer, se: Standarder og etikk for finansfolk .) Investeringsvalgsprosessen varierer mellom bedrifter. Noen finansielle rådgivere arbeider med ett fondsselskap og begrenser investeringer til leverandøren. Andre blander seg i enkelte aksjer, obligasjoner og andre typer finansielle eiendeler som varer, eiendomsfond og til og med alternative eiendeler.

Det er viktig for deg som forbruker å forstå hva planleggeren anbefaler og hvorfor. Se etter problemer som hva slags gebyrer du pyaing, både for din rådgiver og for eventuelle midler som er kjøpt for deg. Spør hvorfor spesifikke investeringer anbefales og om din rådgiver mottar en kommisjon. (For relatert lesing, se: Velge en finansiell rådgiver: Egnethet mot fidusiære standarder .)

En fellesitet blant bedrifter er at finansielle produkter er valgt for å passe inn i kundens risikoprofil. For eksempel kan en 50 år gammel mann som allerede har samlet nok nettoverdi for pensjonisttilværelse og er overveiende interessert i kapitalbeholdning, ha en svært konservativ eiendelfordeling på 45% i aksjer og 55% i anleggsmidler. Mens en 40-årig kvinne med en mindre nettoverdi og en vilje til å ta på seg mer risiko for å bygge opp sin finansielle portefølje, kan man velge en eiendelfordeling på 70% aksjer, 25% anleggsmidler og 5% alternative investeringer. Mens du tar hensyn til firmaets investeringsfilosofi, vil din personlige portefølje passe dine behov; Hvor snart du trenger pengene din investeringshorisont; og nåværende og fremtidige mål. (For mer, se: 5 ting å spørre før du ansetter en finansiell rådgiver .)

Pågående overvåking

Du mottar regelmessige uttalelser som oppdaterer deg på investeringsporteføljen din. Rådgiveren oppretter regelmessige møter for å vurdere mål og fremdrift. Møter eksternt via videochatt kan bidra til at disse kontaktene skjer oftere. Det er viktig å konsultere din finansrådgiver når du opplever en betydelig forandring i livet ditt som kan påvirke ditt økonomiske bilde. . Bunnlinjen

Ikke alle finansielle rådgivere har samme opplæringsnivå eller vil gi deg samme dybde av tjenester. Når du er i kontrakt med rådgiveren, må du først gjøre din egen due diligence først og sørge for at rådgiveren kan møte dine økonomiske planleggingsbehov. Sjekk ut hans eller hennes sertifiseringer før du tar kontakt med rådgiveren. Forsikre deg om at du forstår og er enig med avgiftsstrukturen og tilnærmingen til din finansrådgiver. For eksempel, hvor ofte vil du møte og hva slags rapporter vil du motta? (For mer, se:

7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .)